備考過CFA考試的考生都知道，職業(yè)倫理道德貫穿了CFA前兩級(jí)考試，而且占據(jù)的比重都不小。在CFA一級(jí)考試中，職業(yè)道德倫理是一個(gè)很重要的內(nèi)容，也是重難點(diǎn)，向來(lái)道德部分有“一票否決權(quán)”只說(shuō)，從中可以看出道德部分的重要程度了。CFA道德怎么學(xué)你知道嗎？
CFA
 
　　高效備考CFA需要哪些資料？大多數(shù)考生都在用:點(diǎn)擊領(lǐng)取高頓CFA2022年CFA備考資料精華大禮包。
　　很多考生在備考CFA時(shí)容易陷入兩個(gè)誤區(qū)。第一個(gè)誤區(qū)：CFA道德與標(biāo)準(zhǔn)是死規(guī)定，死準(zhǔn)則。因此，只要我記住每條準(zhǔn)則就能應(yīng)付考試;第二個(gè)誤區(qū)：CFA是投資分析師考試，道德與標(biāo)準(zhǔn)在今后工作中的實(shí)際作用不大。因此，掌握別的科目，比如股票分析等知識(shí)，更實(shí)際更重要。這導(dǎo)致許多考生把道德與標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)習(xí)安排在臨考前復(fù)習(xí)沖刺的最后階段。
　　針對(duì)第一個(gè)誤區(qū)，在CFA考試中，考生絕不會(huì)碰見以下具有中國(guó)特色的題型：請(qǐng)問，CFA道德與專業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)第2條準(zhǔn)則的第1條細(xì)則是什么?如果CFA協(xié)會(huì)也走中國(guó)特色，按照這樣的思路來(lái)出題，我們相信不久以后，中國(guó)將會(huì)成為全球CFA考試通過率最高的國(guó)家。然而，CFA協(xié)會(huì)考查候選人(candidates)是否掌握CFA道德與標(biāo)準(zhǔn)的重要原則是：運(yùn)用(Applications)。每道CFA考題都是一個(gè)有針對(duì)性和典型的案例?？忌枰诟挥泄ぷ魃罱梃b的案例情景中做出正確判斷。僅僅知道每條準(zhǔn)則的具體內(nèi)容，卻不熟悉每條準(zhǔn)則的運(yùn)用，并不能幫助候選人順利通過CFA考試，更談不上成為一名合格的投資分析師。
　　針對(duì)第二個(gè)誤區(qū)，CFA道德與標(biāo)準(zhǔn)在金融投資行業(yè)的運(yùn)用其實(shí)非常廣泛。在微觀層面，公司建立嚴(yán)格，清晰的道德與專業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)能確保員工向客戶提供規(guī)范而滿意的投資服務(wù)，同時(shí)也能幫助員工正確處理工作中常遇見的道德困境(Ethical dilemmas)。在宏觀層面，通過鼓勵(lì)企業(yè)遵守行業(yè)道德與專業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)，有助于提高整個(gè)金融市場(chǎng)的誠(chéng)信和有效運(yùn)作。因此我們看到，不僅很多國(guó)家持續(xù)出臺(tái)新的法律法規(guī)來(lái)完善金融市場(chǎng)，而且很多公司也建立起內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，比如防火墻(firewall,也稱Chinese wall)，來(lái)規(guī)范員工專業(yè)行為和服務(wù)質(zhì)量，從而提升企業(yè)信譽(yù)。
　　CFA一級(jí)道德筆記
　　1.基本的概念Code
　　2.Professionalism：專業(yè)人士能擔(dān)負(fù)起很強(qiáng)的受托責(zé)任的。如果你沒有職業(yè)道德，那么外行人無(wú)法評(píng)判他做的好不好。（醫(yī)生受命，金融人士受錢。）
　　3.Code of ethics：等于說(shuō)我們?yōu)槭裁匆邢嚓P(guān)的要求，為了更好的為客戶服務(wù)而有這些細(xì)則。實(shí)際就是一系列的moral principals，指導(dǎo)你的行為。
　　4.你應(yīng)該是以一個(gè)高風(fēng)亮節(jié)的形象出現(xiàn)，Code of ethics是對(duì)你的最低要求。
　　5.既要有道德規(guī)范，也要有制度的制衡?；鸸镜暮笈_(tái)部門就是監(jiān)督基金經(jīng)理的持倉(cāng)情況。托管銀行也是做類似的監(jiān)管工作。
　　6.Challenges to ethical conduct：（很難推廣）第一因?yàn)楹芏嗳苏J(rèn)為自己的道德水平已經(jīng)很高了（overconfidence）；第二金融從業(yè)人員經(jīng)常忽略了situational influence（環(huán)境的一些影響因素）：很多人認(rèn)為一個(gè)人做了不道德行為是這個(gè)人的人品差；（eg.:明朝的海瑞。如果你不創(chuàng)造一個(gè)好的環(huán)境，時(shí)間久了一定是會(huì)出現(xiàn)貪官的。）一個(gè)人會(huì)不會(huì)做出不道德的行為，環(huán)境的因素是最重要的，甚至比個(gè)人的人品更重要。
　　（One situational influence is social pressure from others：對(duì)雇主的忠誠(chéng)；很多從業(yè)人員會(huì)把短期利益放在第一位，會(huì)跟著雇主做不道德的行為；Second is名利的誘惑：比如說(shuō)操縱市場(chǎng)，會(huì)傾向做不道德的行為。）所以公司應(yīng)該創(chuàng)造好的環(huán)境來(lái)做一個(gè)嚴(yán)格的compliance procedure來(lái)讓他的員工來(lái)遵守。
　　7.Ethical Conduct的重要性是體現(xiàn)在哪的。如果不遵守Ethics會(huì)帶來(lái)哪些后果。因?yàn)槎际菍I(yè)人士，所以對(duì)客戶的受托責(zé)任是很重要的。如果不遵守，不僅損害客戶的財(cái)產(chǎn)，整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)也會(huì)比較低。會(huì)讓有錢人擔(dān)心自己的風(fēng)險(xiǎn)，增加融資成本。可能會(huì)影響整個(gè)社會(huì)資源的分配。
　　8.Ethics和法律法規(guī)的關(guān)系：原版書上類似韋恩圖。Ethics和法律法規(guī)不能完全等同起來(lái)。一般來(lái)看，Ethics是比法律法規(guī)更嚴(yán)格。同時(shí)法律法規(guī)的1929年大蕭條之后（導(dǎo)火索股票大崩盤），美國(guó)的證券法是由blue sky law監(jiān)管的，但它實(shí)際是州級(jí)別法律制定的，但很多人都鉆漏洞導(dǎo)致股票崩盤。SEC是1934年之后出現(xiàn)的。1933年的銀行法是主張分業(yè)經(jīng)營(yíng)：投資銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離經(jīng)營(yíng)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生。這是一個(gè)不管循環(huán)的過程。
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