四大發(fā)展趨勢(shì)預(yù)示著金融業(yè)的未來。移動(dòng)應(yīng)用不僅只是數(shù)字達(dá)人的專屬，現(xiàn)也成為主流用戶的[*{6}*]。比特幣重獲動(dòng)力，不再只是一種自由主義者的時(shí)尚。隨著收集小數(shù)據(jù)的方法不斷更新，大數(shù)據(jù)時(shí)代將會(huì)繼續(xù)發(fā)展。小企業(yè)信貸的時(shí)代終于到來了。
　　今年，代表這些主流趨勢(shì)的四位核心創(chuàng)新挑戰(zhàn)賽選手分別為：移動(dòng)先行個(gè)人理財(cái)軟件供應(yīng)商MoneyWorks；比特幣錢包Blossom;小企業(yè)信貸者Dealstruck;還有利用心理計(jì)量測(cè)驗(yàn)確定可選信貸得分的創(chuàng)業(yè)金融實(shí)驗(yàn)室。
 
　　個(gè)人理財(cái)趨于移動(dòng)化
　　在過去，個(gè)人理財(cái)意味著清算支票簿及利用傳統(tǒng)的通信系統(tǒng)跟進(jìn)預(yù)算。這些完全手工操作的系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)過時(shí)了。第二代個(gè)人理財(cái)方式的主要代表是Intuit公司的會(huì)計(jì)軟件Quickbooks，它是一種手動(dòng)控制系統(tǒng)，具有電子數(shù)據(jù)表和基本計(jì)算能力優(yōu)勢(shì)。第三代個(gè)人理財(cái)方式的主要代表是預(yù)算編制程序Mint,它其也是Intuit公司的產(chǎn)品。這些個(gè)人理財(cái)方式雖然是半自動(dòng)式的，使用便捷且實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，但仍算不上主流的理財(cái)方式，人們只是偶爾用用罷了。
　　Moneyworks，與LevelMoney,Guava和Moven一樣，都被定義為第四代個(gè)人理財(cái)方式。由于這些移動(dòng)應(yīng)用能夠提供實(shí)時(shí)反饋，因而更能影響消費(fèi)者行為。在你買完手工三明治的瞬間，可以看到你的周食物預(yù)算已超，于是你就需要開始儲(chǔ)備速食產(chǎn)品了。
 
　　比特幣證明其悲觀者是錯(cuò)誤的
　　比特幣和加密貨幣逐漸獲得重視，其反對(duì)者也迅速被甩在身后。去年，在該挑戰(zhàn)賽中比特幣方面沒有獲得提名，而今年卻有很多。
　　比特幣投資也隨之興起。Coinbase，一種比特幣支付處理程序已獲得風(fēng)投公司Andreessen Horowitz和Union Square Ventures投資3000萬美元。2013年，私有股權(quán)公司Fortress投資集團(tuán)購買了2000萬美元的比特幣（自此之后就已開始賬面虧損）。目前，該公司正在拓展相關(guān)投資機(jī)會(huì)，包括購買Pantera比特幣合伙公司股份，后者是一家對(duì)沖基金運(yùn)行商，專門進(jìn)行數(shù)字貨幣交易。一年前，很少有銀行家了解比特幣區(qū)塊這種跟蹤比特幣交易的公共分類賬簿。
　　移動(dòng)比特幣錢包Blossom計(jì)劃抓住數(shù)字貨幣這股新浪潮。他們認(rèn)為利用手機(jī)這個(gè)移動(dòng)端將會(huì)是比特幣應(yīng)用變得更加便捷。這些預(yù)期使比特幣更方便用戶，而且商家可以省去交換費(fèi)。
 
　　非正式放貸者重組小企業(yè)信貸
　　小企業(yè)信貸市場(chǎng)開始升溫。金融危機(jī)使許多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)收緊放貸條件，導(dǎo)致小企業(yè)信貸受到嚴(yán)重制約。新型網(wǎng)上放貸者如Kabbage和OnDeck正是利用這一突破口，借助社交媒體數(shù)據(jù)及其他度量標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行決策，為小企業(yè)提供快速借貸服務(wù)。這些公司相對(duì)于那些渴望獲得投資的3000萬家小企業(yè)，只是貸款承銷和分銷網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的冰山一角。
　　Dealstruck在如今的貸款市場(chǎng)內(nèi)可以算是個(gè)很有發(fā)展?jié)摿Φ男氯?。該公司與Kabbage和OnDeck經(jīng)營理念相同，即直接放貸，同時(shí)也做個(gè)人對(duì)企業(yè)貸款市場(chǎng)（或者，也許是對(duì)沖基金對(duì)企業(yè)貸款）。Dealstruck希望能夠?yàn)樾∑髽I(yè)建立一級(jí)和次級(jí)市場(chǎng)中間區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，預(yù)估計(jì)該區(qū)間中至少有幾百萬的小型機(jī)構(gòu)。
 
　　小數(shù)據(jù)，大作用
　　大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)——計(jì)算機(jī)可以從數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)——是現(xiàn)行貸款分析方法的爭(zhēng)論之處。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，另一件大事可能是小數(shù)據(jù)問題。人們不斷擴(kuò)大的數(shù)字足跡已經(jīng)不再是人們*10的關(guān)注點(diǎn)，這次挑戰(zhàn)賽的一位選手更關(guān)心人們的想法。
　　創(chuàng)業(yè)金融實(shí)驗(yàn)室發(fā)明了一種心理計(jì)量測(cè)驗(yàn)，幫助金融機(jī)構(gòu)評(píng)估新興市場(chǎng)上的企業(yè)家信譽(yù)度，因?yàn)檫@方面信用信息相對(duì)匱乏。公司通過電腦上的一系列問題，如：借款申請(qǐng)者的性格、態(tài)度、智商和商業(yè)技能等來識(shí)別具有低風(fēng)險(xiǎn)的借款者。創(chuàng)業(yè)金融實(shí)驗(yàn)室目前已在拉丁美洲、亞洲及非洲開展實(shí)驗(yàn)，以幫助微型金融機(jī)構(gòu)達(dá)成優(yōu)良貸款。測(cè)驗(yàn)的下一個(gè)目的地就是美國。
　　　
　　掃一掃微信，*9時(shí)間獲取2014年CFA考試報(bào)名時(shí)間和考試時(shí)間提醒
　　
　　
　　高頓網(wǎng)校特別提醒：已經(jīng)報(bào)名2014年CFA考試的考生可按照復(fù)習(xí)計(jì)劃有效進(jìn)行！另外，高頓網(wǎng)校2014年CFA考試輔導(dǎo)高清網(wǎng)絡(luò)課程已經(jīng)開通，通過針對(duì)性地講解、訓(xùn)練、答疑、?？?，對(duì)學(xué)習(xí)過程進(jìn)行全程跟蹤、分析、指導(dǎo)，可以幫助考生全面提升備考效果。

　　報(bào)考指南：2014年CFA考試備考指南
　　免費(fèi)題庫：2014年CFA免費(fèi)題庫
　　考前沖刺：CFA備考秘籍
　　高清網(wǎng)課：CFA考試網(wǎng)絡(luò)課程