為您盤點那些信用卡不為人知的“潛規(guī)則”

中國大陸，信用卡的發(fā)卡量已突破了3.3億張，授信額度達到3.49萬億元，這個數(shù)字背后意味龐大的持卡人群。然而面對各種各樣的信用卡誘人的“優(yōu)惠計劃”時，其計劃背后有潛藏了各種坑人陷阱。信用卡所謂的“實惠”，將變成負(fù)擔(dān)。對于多數(shù)消費者而言都是“又愛又恨”?，F(xiàn)在開始盤點一下不為人知的信用卡“潛規(guī)則”。
　
　潛規(guī)則1：信用卡積分令人空歡喜
　　眾多消費者之所以要變成“信用卡一族”，都看中了信用卡刷卡消費既可以積分，還可以兌換成不同的禮品和服務(wù)甚至現(xiàn)金。然而，這些誘人的信用卡積分，實際上往往有著不少消費者不知道的潛規(guī)則。若不知情很可能就會“空歡喜一場”，并且掉入陷阱。
　　事實上，并非所有的信用卡刷卡消費都可積分，各家銀行的積分設(shè)定了不同的規(guī)則。大部分銀行就把購房、購車醫(yī)院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)、保險、證券等大額消費排除來積分的范圍之外，也被一些銀行劃入了不能積分的“無效消費”行列。同樣，不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費也納入了不能計算積分的范圍內(nèi)。
　　此外，2014年3月起，大多銀行紛紛調(diào)整了信用卡積分和兌換規(guī)則。信用卡積分開始慢慢貶值，舉例，某銀行信用卡積分兌換星巴克咖啡，從6000分漲到了10000分。即使在“大方”的銀行，400元獲得的積分也僅僅能兌換價值1元的物品，而最小氣的某銀行則需消費1310元，才能兌換價值1元的物品。
　　潛規(guī)則2:優(yōu)惠“餡餅”變成“陷阱”
　　各銀行為了追求發(fā)卡量，一般都會降低審核門檻，并且一信用卡的各種“優(yōu)惠”吸引消費者辦理信用卡，誰能知道這些所謂的優(yōu)惠隨時會被銀行“默默無聲”取消掉，優(yōu)惠不再的同時，還會坑上消費者一筆費用。太多使消費者防不勝防的信用卡收費擺在面前,但是消費者卻無能為力,一切全部是銀行說了算。
　　如銀行網(wǎng)點人員會以信用卡同行異地取款和匯款不收取任何手續(xù)費為優(yōu)惠條件，吸引學(xué)生和家長辦理信用卡。這些學(xué)生和家長一旦辦理信用卡，并開始同行異地取款和匯款，銀行對其實施無手續(xù)費一段時間后，便會私自取消這項“優(yōu)惠”，并且沒有任何方式告知這些學(xué)生和家長，令“餡餅”赤裸裸變成“陷阱”。
　　上海財經(jīng)大學(xué)的研二姜學(xué)生就遇到了這樣的煩心事,她6年前辦理的銀行卡當(dāng)初承諾同行異地匯款不收取任何手續(xù)費,可是今年她卻發(fā)現(xiàn),這項當(dāng)年吸引她辦卡的優(yōu)惠“餡餅”已悄然消失無影。當(dāng)時說這張卡不僅可以同行異地取款不收費,異地匯款也不收取任何費用。“誰知道今年父母給我匯款時發(fā)現(xiàn)要收手續(xù)費了,打電話到銀行去問才知道從2012年4月份開始,已經(jīng)實行新的規(guī)則,之前的優(yōu)惠全都取消了。”
　　潛規(guī)則3:存錢容易取錢難
　　當(dāng)在信用卡還賬的時候，很多“信用卡一族”都會遭遇到不小心多還了錢的情況，若想把信用卡里多還的錢拿取出來，那就“麻煩”大了，因為大部分銀行可是要收手續(xù)費的。
　　大部分銀行把這部分“存款”稱溢存款,指持卡人本期償還全部應(yīng)還款項后剩余的款項。據(jù)金融研究機構(gòu)銀率網(wǎng)的調(diào)查,近一半的銀行都要對溢存款取現(xiàn)都要收取手續(xù)費,即使是持卡人存放在信用卡內(nèi)的資金或者還款時多繳納的部分,想要取出來也是要交手續(xù)費。
　　目前，各銀行都規(guī)定，信用卡取現(xiàn)要付利息，不允許享受免息期待遇，大多數(shù)信用卡都是按每天萬分之五的利息算給消費者，折算成年息超過18%。另外大多信用卡取現(xiàn)，還是要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費，只有少數(shù)信用卡可免除手續(xù)費。
　　一家電力企業(yè)工作的林先生手上臨時有1萬元現(xiàn)金,為了圖方便就近存入了信用卡中,然而僅僅只是存一下而已,當(dāng)取出來時，卻被收了50元手續(xù)費。目前，各銀行取現(xiàn)收費標(biāo)準(zhǔn)各不相同，有銀行收取1%，最少要收10元;有銀行收取2.5%，最少要收50元。據(jù)《2013年銀率網(wǎng)315銀行服務(wù)調(diào)查報告》,3000多份有效問卷中稱，繳納過信用卡取現(xiàn)手續(xù)費的消費者最多,占比例達到46.48%。
　　潛規(guī)則4:入賬時差 罰息陷阱
　　“信用卡一族”認(rèn)為現(xiàn)金消費遠遠不及直接刷信用卡來得便利，更何況信用卡的透支額度在規(guī)定的時間之內(nèi)就相當(dāng)于一筆“免息貸款”。因此很多持卡人喜歡“搭末班車”，在還款日當(dāng)天，往往才辦理信用卡還款，把免利息期用到極致。但不為人知的是各銀行的資金到賬日時間各不同，有的銀行要一個工作日，有的則要2至3個工作日。因此，那些趕在最后一天才還款的持卡人們，“一不小心”就會遭遇到資金延遲到賬而被罰息的“悲劇”。因此，消費者必須要明確信用卡所屬銀行到賬所需要時間，以防“偷雞不成蝕把米”。
　　一名網(wǎng)友在微博上表示，“廣發(fā)銀行信用卡延遲兩天還款居然被扣546.17元的利息，后來發(fā)現(xiàn)別的銀行都是從還款到期日開始計息，而廣發(fā)是從入賬日開始計息，也就是消費當(dāng)日起算”。據(jù)廣發(fā)銀行信用卡發(fā)卡章程，現(xiàn)金透支不能享受免息還款期，需要從交易日開始，按透支利率支付透支利息，直至到全額還清透支現(xiàn)金額為止。

 
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