風險管理是一種核心競爭力，是促進商業(yè)銀行各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。為更好地適應經(jīng)濟形勢變化、監(jiān)管要求和業(yè)務轉(zhuǎn)型需要，恒豐銀行南京分行不斷深化風險管理，以構(gòu)筑“六道防線”統(tǒng)籌好風險管理與業(yè)務發(fā)展的關(guān)系，著力健全“全面、全程、全新、全員”的風險管理體系，實現(xiàn)由被動式、防御性的風險控制向主動式、預警性的風險管理轉(zhuǎn)變。
　　以教育培訓筑牢思想防線
　　風險管理和業(yè)務發(fā)展相輔相成、辯證統(tǒng)一。日常工作中，南京分行堅持業(yè)務培訓與操守教育并重，引導員工正確認識風險管理，克服“業(yè)務發(fā)展對立論”、“業(yè)務發(fā)展阻礙論”等錯誤思想。一方面，通過網(wǎng)上學習、集中培訓、專題講座、座談交流等形式加強業(yè)務培訓，普及風險管理理念、方法和技術(shù)，引導員工熟悉部門制度、崗位流程和易發(fā)風險環(huán)節(jié)，逐步形成統(tǒng)一的風險管理標準，實現(xiàn)“了解”風險、“管理”風險。另一方面，通過觀看廉政視頻、參觀警示教育基地、剖析同業(yè)案件等方式加強操守教育，逐步完善員工的核心價值觀念，引導員工嚴格落實《恒豐銀行員工行為守則》，珍惜工作崗位、珍惜職業(yè)生涯、珍惜家庭幸福，實現(xiàn)“敬畏”風險、“不出”風險。
　　以內(nèi)控梳理筑牢制度防線
　　立足內(nèi)控制度的梳理、完善、修改、評價，重點解決制度缺乏、制度摩擦、制度過剩等問題，不斷增強制度的前瞻性、指導性和有效性。深入開展“雙年”活動，即“合規(guī)管理推進年”、“案件防控治理年”，穩(wěn)健推進“雙改”活動，即內(nèi)控制度梳理活動和內(nèi)控整改活動，形成了涵蓋授信業(yè)務、國際業(yè)務、運營業(yè)務等12類204項的《恒豐銀行南京分行制度匯編》，為深化風險管理工作打下了制度基礎。在此基礎上圍繞總行下發(fā)的業(yè)務“紅線”和行為“鐵律”廣泛征求意見，結(jié)合分行實際將業(yè)務“紅線”、行為“鐵律”分別補充增加至70條、27條并正式行文下發(fā)，強調(diào)了問責處罰的嚴肅性，增強了制度執(zhí)行的規(guī)范性，突出了“熱爐效應”的公平性和公正性。
　　以風險排查筑牢監(jiān)督防線
　　將風險排查作為發(fā)現(xiàn)風險隱患、規(guī)范員工行為的有效手段，以風險排查達到促合規(guī)、強管理、增效益的目標。以業(yè)務檢查發(fā)力，緊扣分行經(jīng)營發(fā)展和監(jiān)管重點，對重點環(huán)節(jié)、重點領(lǐng)域、重點機構(gòu)進行排查，著力做到潛在風險早監(jiān)測、早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。以員工行為排查發(fā)力，通過主動自查、內(nèi)部舉報、定期家訪、監(jiān)督檢查、崗位制約等方式，加強員工行為的動態(tài)監(jiān)測與約束。建立了員工違反職業(yè)操守舉報熱線和舉報郵箱，完善了重大事項報告管理辦法和誠信舉報管理辦法，著力將員工行為風險排查工作常態(tài)化、長期化。
　　以信息科技筑牢技術(shù)防線
　　技術(shù)防線是深化風險管理的重要保障。在信息系統(tǒng)方面，不斷增加信息平臺的“技術(shù)含量”。結(jié)合各類內(nèi)部檢查和外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，逐步嘗試運用科技手段健全風險事件信息庫、合規(guī)問題庫等信息平臺，增強信息共享性、借鑒性和警示性。同時注重對風險事件和違規(guī)問題的分析應用，及時對問題易發(fā)環(huán)節(jié)打好“補丁”，為各項業(yè)務更好更快發(fā)展提供科技支撐和技術(shù)保障。在業(yè)務檢查方面，不斷增加檢查手段的“科技含量”，積極探討現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測相結(jié)合的檢查方式，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)測在現(xiàn)場檢查中的“精確制導”功能。探討由前、中、后臺共同參與的聯(lián)動檢查機制，不斷提升現(xiàn)場檢查的針對性和有效性。
　　以多方管理筑牢聯(lián)動防線
　　風險管理是全行性、全員性的工作，需要上下聯(lián)動、左右聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動。一是上下互動。組織行長與副行長、副行長與分管部門主要負責人、部門主要負責人與部門員工層層簽定案件防控責任書，明確了問責原則、責任區(qū)分和問責方式，充分發(fā)揮各部門、各分支機構(gòu)的風險管理主體作用。二是左右互動。加強部門之間的協(xié)作配合、信息共享，共同做好業(yè)務檢查、風險防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、非法集資排查等系列工作，共同創(chuàng)造和維護良好的風險管理環(huán)境。三是內(nèi)外互動。加強與監(jiān)管機構(gòu)的交流溝通和匯報，主動向監(jiān)管部門報告經(jīng)營管理的重要舉措、發(fā)展成果和存在問題。通過內(nèi)部管控和外部監(jiān)管的有效互動，優(yōu)化了外部環(huán)境，增強了風險管控效果。
　　以內(nèi)部管理筑牢基礎防線
　　以合規(guī)審查制、條線監(jiān)督制等方式強化內(nèi)部管理，努力夯實風險管理的基礎防線。以合規(guī)審查來規(guī)避風險，將風險管理理念引入到制度審查中，從風險管理角度加大對制度發(fā)文和合同文本的審查力度，2012年共完成150余項發(fā)文的合規(guī)性審查、120余項合規(guī)文本的法律性審查，提出了審查建議，消除了風險隱患。以條線監(jiān)督來管控風險，不斷調(diào)整優(yōu)化兼職內(nèi)控合規(guī)員隊伍，切實強化內(nèi)控合規(guī)員的“宣傳員”、“監(jiān)督員”、“培訓員”、“聯(lián)絡員”、“獻策員”的角色和功能，達到發(fā)現(xiàn)問題、完善制度、規(guī)范管理、提升風險管控能力的目標。同時推進合規(guī)風險報告評價制度，從工作態(tài)度、報告質(zhì)量、風險隱患等方面開展評價，及時發(fā)現(xiàn)存在的潛在風險、違規(guī)事項及合規(guī)缺陷，切實增強風險管控合力。
　　通過構(gòu)筑“六道防線”，恒豐銀行南京分行的內(nèi)控制度進一步健全，風險管理理念進一步強化，風險管控能力進一步提升，風險管理文化進一步沉淀，為分行更好更快地轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、走科學穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展之路提供了強力支撐。
　　
　　　　
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