P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)促進了市場的流動性,然而風險性也不容小覷?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的短板就是風險控制,傳統(tǒng)的風險控制體系并不適應(yīng)高速變化的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,這樣的結(jié)果就是造成互相制約的結(jié)局。一批P2P網(wǎng)貸平臺為了加強風控而引入傳統(tǒng)金融行業(yè)的風控體系,這樣的結(jié)果是,風控水平提高了,用戶體驗下去了,所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融淪為了傳統(tǒng)金融機構(gòu)銷售產(chǎn)品的平臺。
  所有的投資人,最關(guān)心的莫過于資金安全,而一個好的P2P網(wǎng)貸平臺,無疑會有一套嚴格的風控體系。
  鑒于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在風險控制方面的短板,很多涉足P2P網(wǎng)貸的企業(yè)選擇與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作的模式,把傳統(tǒng)金融行業(yè)的風控體系引入到P2P網(wǎng)貸平臺。雖然這是最快捷的解決P2P網(wǎng)絡(luò)貸款風控體系不成熟問題的方法,但也不可避免地因為傳統(tǒng)金融機構(gòu)風控體系的繁雜,而使P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的用戶體驗大打折扣。
  從2007網(wǎng)絡(luò)借貸的模式被引入中國以來,國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展速度讓人瞠目結(jié)舌,僅僅2014年的數(shù)據(jù)顯示,國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的月交易量就達到了300億左右,平臺數(shù)量達到1300家左右,有效投資人達到了50萬人左右。因為P2P門檻低、收益高,特別是隨著眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進入,P2P網(wǎng)貸呈現(xiàn)“井噴”之勢。
  特別是發(fā)展初期,很多P2P網(wǎng)貸平臺以高收益為誘餌來吸引投資人,但高收益的背后往往蘊藏著高風險,投資人收益高居不下代表著借款人要承受巨大的還款壓力,壓力越大其還款逾期的風險就越大,同理平臺產(chǎn)生壞賬的可能就會增加。甚至有專家認為,“目前大多數(shù)平臺都是以新的融資來掩蓋壞賬,本質(zhì)上都是龐氏游戲,一旦P2P平臺融資額下降,不可避免會出現(xiàn)流動性問題。預計未來幾年時間內(nèi),90%的平臺會關(guān)門或者倒閉。”。
  除了壞賬風險之外,P2P網(wǎng)貸面臨的*5風險是來自借貸人的欺詐。為了規(guī)避這以風險,很多平臺采取的是分散和小額借貸策略,如拍拍貸上面的借款全是信用借款,平均額度只有五六千。主要是滿足借款人消費的需求。但這樣的策略無異自綁手腳,在很大程度上限制了平臺本身的發(fā)展,由此不難看出,P2P行業(yè)在風控層面急需完善和創(chuàng)新。此外,這些企業(yè)還亟需一些風險管理的專業(yè)性人才(例如FRM持證人),開發(fā)出新的適合互聯(lián)網(wǎng)金融的風控體系,促進企業(yè)發(fā)展。
  在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天,風險控制也愈發(fā)受到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的重視。而新的、適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風控模式,才利于今后新金融的更好、更快發(fā)展。風險管理人員應(yīng)勇于創(chuàng)新,而不是固步自封,依賴于過去傳統(tǒng)的風險管理模式。