FRM風(fēng)險(xiǎn)管理中，信貸風(fēng)險(xiǎn)也是不可避免的風(fēng)險(xiǎn)之一。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的一般策略包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?。小額信貸機(jī)構(gòu)中的主要風(fēng)險(xiǎn)就是信貸風(fēng)險(xiǎn)，該如何規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)？高頓網(wǎng)校FRM小編就來(lái)給大家講一講。
　　（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
　　規(guī)避就是不予貸款。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指小額信貸機(jī)構(gòu)拒絕或退出某一高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是小額信貸機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好特點(diǎn)，選擇那些適合自己風(fēng)險(xiǎn)要求的授信項(xiàng)目，同時(shí)，放棄那些不符合自己風(fēng)險(xiǎn)要求的授信項(xiàng)目。小額信貸機(jī)構(gòu)必須對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行信用分析，根據(jù)信用分析的結(jié)果來(lái)決定是否規(guī)避，換句話說(shuō)，信用分析是規(guī)避的前提，只有在信用分析基礎(chǔ)上進(jìn)行的規(guī)避才不致于是盲目的，才是必要的。
　　（二）風(fēng)險(xiǎn)分散策略
　　分散策略是小額信貸機(jī)構(gòu)管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種常用而且有效的策略。“不能把雞蛋放在一個(gè)籃子里”這句話就道出了風(fēng)險(xiǎn)分散策略的基本精神。小額信貸機(jī)構(gòu)在面對(duì)難以回避的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可實(shí)行分散搭配，避免集中。對(duì)于信貸業(yè)務(wù)來(lái)講，既要集中資金支持效益良好、有發(fā)展?jié)摿Φ闹攸c(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶，又要注意信貸投向不能過(guò)度集中于某一個(gè)或少數(shù)幾個(gè)重點(diǎn)，要注意做到行業(yè)分散和客戶分散。比如，在信貸項(xiàng)目的行業(yè)集中度的限制上，不能把信貸資源過(guò)多集中在一種或幾種行業(yè)上，而是應(yīng)該分散到多種行業(yè)，以避免某個(gè)行業(yè)出現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)被拖累。一般相同行業(yè)信貸額度控制在20%以內(nèi)為宜。
　　（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略
　　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略是指為了規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，避免承擔(dān)全部信貸風(fēng)險(xiǎn)成本，有意識(shí)的將可能發(fā)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)單位或者個(gè)人承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁策略在風(fēng)險(xiǎn)管理中運(yùn)用得相當(dāng)廣泛，它包括保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁兩種方式。信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁并不等于不承擔(dān)成本，因?yàn)檗D(zhuǎn)嫁本身也會(huì)產(chǎn)生成本費(fèi)用支出，專家費(fèi)用成本也是風(fēng)險(xiǎn)成本的一種表現(xiàn)形式。具體的信貸風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁方式：貸款風(fēng)險(xiǎn)向債務(wù)人轉(zhuǎn)移；貸款風(fēng)險(xiǎn)向與債務(wù)人有關(guān)系的第三方轉(zhuǎn)移；貸款風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移；貸款風(fēng)險(xiǎn)向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)移。
　?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)控制策略
　　貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制策略是指貸款人在貸前、貸時(shí)和貸后采取相應(yīng)措施，防止或減少貸款信用風(fēng)險(xiǎn)損失的策略。從這個(gè)意義上說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)控制包括了風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。除了風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁之外，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的控制還有其他許多措施，其中主要有以下幾種：
　　1．建立健全審貸分離制度，提高貸款決策水平。
　　2．推廣抵押貸款和質(zhì)押貸款，提高抵押貸款和質(zhì)押貸款的有效性和安全性。
　　3．加強(qiáng)貸后檢查工作，積極清收不良貸款。
　?。ㄎ澹╋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略
　　無(wú)論采取多么有效地控制、減少、降低、分散、轉(zhuǎn)嫁分風(fēng)險(xiǎn)的措施，風(fēng)險(xiǎn)損失總是可能存在的，因此對(duì)這種損失還需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。所謂風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，就是指貸款人以自身的財(cái)力來(lái)承擔(dān)未來(lái)可能發(fā)生的保險(xiǎn)損失的一種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償有兩種方式：一種是自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，即貸款人在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生時(shí)，將損失直接攤?cè)氤杀净驔_減資本金；另一種是自保風(fēng)險(xiǎn)，即貸款人根據(jù)對(duì)一定時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)損失的測(cè)算，通過(guò)建立貸款呆帳準(zhǔn)備金以補(bǔ)償貸款呆帳損失。