早在2015年3月份，國家就已經初次倡議投貸聯(lián)動。在一年之后，銀行業(yè)金融機構的投資聯(lián)動終于在人們眼前亮相。不得不說，這確實是我國金融改革的一大步，那么銀行業(yè)金融機構“投貸聯(lián)動業(yè)務”究竟是什么？
 
針對科創(chuàng)企業(yè)的“福利”
一些文章中指出，這項改革是為了讓科創(chuàng)企業(yè)信貸風險降低，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持?，F(xiàn)在市場中大大小小投資機構這么多，銀行和這些機構“強強聯(lián)手”，對于科創(chuàng)企業(yè)來說是個好消息。
那么這是如何投資？舉例來說，產業(yè)基金設立，對某企業(yè)進行股權陶醉，銀行再提供一些貸款；或是PE等機構對某企業(yè)進行財務投資，優(yōu)化企業(yè)財務結構，規(guī)范企業(yè)發(fā)展，銀行再及時更進貸款。這就是所謂的：銀行通過與第三方VC、PE等投資機構形成投貸聯(lián)盟，在創(chuàng)投機構對企業(yè)已進行評估和投資基礎上，以“跟貸+投資選擇權”的模式，對具有高增長前景的科技創(chuàng)新企業(yè)提供貸款。國際上著名的硅谷銀行也是以這種模式為主。
當然模式不僅僅只有這一種。從風險角度來看，銀行在貸款時需要仔細核查企業(yè)的發(fā)展狀況等，對其還貸能力做一個評分；不過，若是和PE/VC等機構合作，這些風投機構自然比銀行要更加了解企業(yè)的實際情況，能夠增進企業(yè)在銀行面前的信用。而銀行則可以幫助這些機構尋找一些優(yōu)質項目。最后，銀行的信貸支持降低了中小企業(yè)的融資成本，同時也真切地改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，對三方都是個a1的選擇。
銀行將面對更大風險
盡管從理論上來看，這似乎是個“三贏”的方案，但事實上對銀行來說其實也是一個挑戰(zhàn)。
我們知道，每天資金流動量巨大的銀行，每天也面臨著多種多樣的風險。在貸款這塊，信用風險一直是銀行必須面對和處理的問題。壞賬率影響著銀行的經營狀況，風險管理是銀行的重點工作內容。
此前《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者非銀行金融機構和企業(yè)投資，國家另有規(guī)定除外。由于對當前相關法規(guī)有所突破，投貸聯(lián)動也因此久久未有突破，直至今年政府工作報告提出啟動投貸聯(lián)動試點。
高頓財經FRM研究院馮老師表示：銀行在經營中屬于風險偏好較低的穩(wěn)健型金融機構，給風險較大的初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供貸款，對銀行的風險控制能力提出了更高要求，需要拉緊這根“防火墻”紅線。金融風險管理人才需求增加
其實此前遲遲沒有行動，也是因為擔心之后即將面臨的風險。唯有相關的法律法規(guī)完善，才能更好地管理風險。除此之外，就是需要更多的具有風險管理知識的人才來解決這些問題。金融風險管理師考試FRM的內容則涵蓋了銀行風險的方方面面，例如巴塞爾協(xié)議，信用風險等等。
那么什么是FRM？FRM全稱是Financial Risk Manager，是全球金融風險管理領域最權威的資格認證。FRM由總部設在美國的全球風險管理協(xié)會(GARP)設立。FRM被稱為金融風險管理領域最權威的資格認證。風險管理涵蓋眾多領域，包括金融數(shù)量分析、市場風險、信用風險、操作風險、基金投資風險、會計、法律、等內容。
此外FRM作為金融風險管理領域的權威證書，已經得到華爾街和眾多歐美著名金融機構、大型公司風險管理部門以及各國政府監(jiān)管層和金融監(jiān)管部門的認同，我國也在不斷引進相關人才，近年來也有越來越多的銀行組織員工報名參加FRM考試。
在面對新的金融風險時，銀行也需要更多的風險管理專家來為他們解決風險問題，才能讓金融改革走得更好更穩(wěn)。目前，除銀行外，金融機構也對風險管理專家求賢若渴，而FRM考試人數(shù)每年直線上升也很好地表現(xiàn)出了市場的供需關系。從長遠看來，在我國金融創(chuàng)新的道路上，金融風險管理人才將持續(xù)成為行業(yè)的熱門。
▎本文作者Lynn，來源高頓網(wǎng)校FRM。更多內容請關注微信號“FRM金融風險管理師”(gaodunfrm)，匯聚投行精英的真知灼見，最前沿的FRM資訊與學習分享，帶你舞動金融職業(yè)夢想。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉載請保留此處信息。

 
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