一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意) 2012年中級經濟師考試中級金融專業(yè)真題及答案
1.直接金融市場與間接金融市場的差別在于()。
A.是否有中介機構參與
B.中介機構的交易規(guī)模
C.中介機構在交易中的活躍程度
D.中介機構在交易中的地位和性質
參考答案：D
2.金融市場最基本的功能是()。
A.資金積聚
B.風險分散
C.資源配置
D.宏觀調控
參考答案：A
3.將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結合在一
起的外匯交易是()。
A.即期外匯交易
B.遠期外匯交易
C.掉期交易
D.貨幣互換交易
參考答案：C
4.金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。如果某主體利用兩個不同黃金期貨市
場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風險收益，則
該主體屬于()。
A.套期保值者
B.套利者
C.投機者
D.經紀人
參考答案：B。
參考解析：只要是利用定價差異進行獲利的，就是套利者。
5.如果某投資者擁有一份期權合約，使其有權在某一確定時間內以確定的價格購買
相關的資產，則該投資者是()。
A.看跌期權的賣方
B.看漲期權的賣方
C.看跌期權的買方
D.看漲期權的買方
參考答案：D。
參考解析：這道題要把握住兩個關鍵：一是擁有期權合約，說明投資者是期權的買方，二是購買相關資產，說明投資者買入的是看漲期權。
6.在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用風險保護賣方定期支付固定費
用或一次性支付保險費，當信用事件發(fā)生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致
的基礎資產面值的損失部分，則該種信用衍生品是()。
A.信用違約互換(CDO)
B.信用違約互換(CDS)
C.債務單板憑證(CDO)
D.債務擔保憑證(CDS)
參考答案：B
7.某機構投資者計劃進行為期2年的投資，預計第2年年收回的現金流為121萬元。
如果按復利每年計息一次，年利率10%，則第2年年收回的現金流現值為()
萬元。
A.100
B.105
C.200
D.210
參考答案：A。
參考解析：121/(1+10%)(1+10%)=100
8.根據利率的風險結構理論，各種債權工具的流動性之所以不同，是因為在價格一
定的情況下，它們的()不同。
A.實際利率
B.變現所需時間
C.名義利率
D.交易方式
參考答案：B.
參考解析：參見教材19頁。
9.如果某債券當前的市場價格為P，面值為F,年利息為C，其本期收益率r為()。
A.r=C/F
B.r=P/F
C.r=C/P
D.r=F/P
參考答案：C
10.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場價格為90元，則其名義
收益率為()。
A.5.0%
B.10.0%
C.11.1%
D.12.0%
參考答案：B
11.下列金融機構中，屬于存款性金融機構的是()。
A.投資銀行
B.保險公司
C.投資基金
D.儲蓄銀行
參考答案：D
12.如果在總行之下設立若干機構，形成以總行為中心的銀行網絡系統(tǒng)，則該商業(yè)銀
行組織制度是()。
A.一元式銀行制度
B.綜合式銀行制度
C.分支式銀行制度
D.分支經營銀行制度
參考答案：C
13.我國對證券公司實行分類管理，其中，經濟類證券公司只能從事證券交易的
()業(yè)務。
A.承銷
B.經濟
C.直營
D.做市
參考答案：B
14.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可
以經營小額貸款業(yè)務，但不得()。
A.發(fā)放企業(yè)貸款
B.發(fā)放涉貸款
C.吸收公眾存款
D.從商業(yè)銀行融入資金
參考答案：C。
參考解析：參見教材49頁
15.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是()。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
參考答案：C
16.在商業(yè)銀行經營管理的三大原則中，被視為首要原則的事()原則。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流動性
參考答案：C
17.根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，
"風險監(jiān)管核心指標"分為風險水平、風險遷徙和()三個層次。
A.風險控制
B.風險抵補
C.風險識別
D.風險測度
參考答案：B
18.根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，
下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是()。
A.核心負債比率
B.單一集團客戶授信集中度
C.流動性缺口比率
D.累計外匯敞口頭寸比率
參考答案：D。
參考解析：參見教材66頁。
19.根據我國商業(yè)銀行的貸款五級分類，下列貸款中，不屬于不良貸款的是()。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.損失類貸款
D.可疑類貸款
參考答案：A
20.在商業(yè)銀行成本管理中，固定資產折舊屬于()支出。
A.稅費
B.利息
C.補償性
D.營業(yè)外
參考答案：D。
21.在證券一、二級市場上，投資銀行所開展的最本源、最基礎的業(yè)務活動分別是()。
A.證券發(fā)行與交易、財務顧問與投資咨詢
B.證券經紀與交易、證券發(fā)行與承銷
C.證券發(fā)行與承銷、證券經紀與交易
D.證券經紀與交易、財務顧問與投資咨詢
參考答案：C。
參考解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級市場業(yè)務，而經紀和交易屬于二級市場業(yè)務。大家不要把兩者順序顛倒。
22.投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定而買賣證券，此時其身份
是()。
A.做市商
B.承銷商
C.經紀商
D.自營商
參考答案：A。
參考解析：參見教材78頁
23.如果某次IPO定價采取荷蘭式拍賣方式，競價中有效價位為a，最高價位為b，
則該新股發(fā)行價格是()。
A.有效價位a和最高價位b的加權平均值
B.有效價位a
C.有效價位a和最高價位b的算數平均值
D.最高價位b
參考答案：B。
參考解析：參見教材83頁
24.關于證券經紀業(yè)務的說法，正確的是()。
A.證券經紀商遵照客戶委托指令進行證券買賣，并承擔價格風險
B.證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金
C.在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優(yōu)點是保證及時成交
D.投資銀行通過現金賬戶從事信用經紀業(yè)務
參考答案：C。
參考解析：參見教材89-90頁。
25.在1999年以來我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證券監(jiān)督管理委員會通過綜合治理，確立和完善了以()為核心的風險監(jiān)控和預警制度。
A.凈資產
B.凈資本
C.總資產
D.總資本
參考答案：B
26.西方經濟學家對金融創(chuàng)新的動因提出了不同的理論觀點，其中，?？怂购湍釢h斯等學者認為，金融創(chuàng)新的支配因素是()。
A.消除經營約束
B.制度變革
C.降低交易成本
D.規(guī)避管制
參考答案：C
27.商業(yè)銀行存款業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是().
A.擴大原始存款的資金來源，創(chuàng)造更所的派生存款
B.調整表外業(yè)務的結構
C.降低中間業(yè)務的成本
D.減少資產業(yè)務的風險
參考答案：A
28.關于期權交易雙方損失與獲利機會的說法，正確的是()。
A.買方和賣方的獲利機會都是無限的
B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機會是無限的
C.買方的獲利機會是無限的，賣方的損失是無限的
D.買方和賣方的損失都是有限的
參考答案：C
29.金融深化程度可以用"貨幣化"程度衡量，即().
A.商品交易總額中貨幣交易總值所占的比例
B.國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例
C.商品交易總額占金融資產總值的比例
D.國民生產總值占金融資產總值的比例
參考答案：B
30.根據金融約束論，商業(yè)銀行的特許權價值來源于()。
A.經過特殊批準而獲得的價值
B.通過實金融約束行為金行創(chuàng)造的平均租金
C.掌握審批權所特有的價值
D.通過實施金融約束為銀行創(chuàng)造的平均利潤
參考答案：B。
31.在貨幣數量論的貨幣需求理論中，認為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。特別重視貨幣支出的數量和速度的理論是()。
A.現金余額說
B.費雪方程式
C.劍橋方程式
D.凱恩斯的貨幣需求函數
參考答案：B。
參考解析：參見教材123頁。
32.中西方學者一直主張把()作為劃分貨幣層次的主要依據。
A.流動性
B.風險性
C.盈利性
D.安全性
參考答案：A
33.在分析貨幣給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉化為()。
A.基礎貨幣
B.強力貨幣
C.原始存款
D.存款準備金
參考答案：D。
參考解析：參見教材127頁。
34.根據IS-LM曲線，在IS曲線上的任何一點，都表示()處于均衡狀態(tài)。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.商品市場
D.外匯市場
參考答案：C
35.在政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現為()。
A.市場商品供過于求
B.商品過度需求通過物價上漲吸收
C.居民實際消費水平提高
D.商品黑市、排隊和憑證購買等
參考答案：D
36.根據"成本推進"型通貨膨脹理論，導致"利潤推進型通貨膨脹"的因素是()。
A.經濟結構失衡
B.匯率變動使進口原材料成本上升
C.工會對工資成本的操縱
D.壟斷性大公司對價格的操縱
參考答案：D
37.強制性的國民收入再分配是通貨膨脹對社會再生產的負面影響之一，其表現在債權債務關系中，就是由于通貨膨脹()。
A.降低了實際利率，債務人受益
B.提高了實際利率，債務人受益
C.降低了實際利率，債權人受益
D.提高了實際利率，債權人受益
參考答案：A
38.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉移性支出。下列支出中，屬于轉移性支出的是()。
A.政府投資、行政事業(yè)費
B.福利支出、行政事業(yè)費
C.福利支出、財政補貼
D.政府投資、財政補貼
參考答案：C。
參考解析：參見教材140頁。
39.弗里德曼等經濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動隨物價指數升降而升降。這種政策()。
A.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹
B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹
C.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹
D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹
參考答案：B
40.關于金融宏觀調控機制中第二階段的說法，正確的是()。
A.調控主體為中央銀行
B.貨幣政策工具為再貼現率等
C.變換中介為商業(yè)銀行
D.調控受體為企業(yè)與居民
參考答案：C。
41.在經濟學中，充分就業(yè)并不等于社會勞動力100%就業(yè)，通常將()排除在外。
A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)
B.摩擦性失業(yè)和非自愿失業(yè)
C.周期性失業(yè)和自愿失業(yè)
D.摩擦性失業(yè)和周期性失業(yè)
參考答案：A
42.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是()。
A.富有彈性，可對貨幣進行微調
B.對商業(yè)銀行具有強制性
C.時滯較短，不確定性小
D.不需要發(fā)達的金融市場條件
參考答案：A
43.根據凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于()。
A.投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性
B.投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性
c.投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性
D.投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性
參考答案：A
44.下列根據貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯誤的是()。
A.M2=國外資產(凈)+國內信貸-其他項目(凈)
B.M2=M1+準貨幣
c.M1-流通中現金+單位活期存款
D.M1-流通中現金+單位定期存款
參考答案：D
45.我國某企業(yè)從德國進口一批設備，以歐元計價結算，在對德國出口商進行支付時，正逢歐元兌人民幣升值，結果為購買同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業(yè)承受的()。
A.利率風險
B.匯率風險
C.投資風險
D.操作風險
參考答案：B
46.我國某商業(yè)銀行在信貸業(yè)務中沒有實行審貸分離，信貸審查與批準的權利都集中在信貸部，信貸部負責人及其下屬在收受某借款企業(yè)賄賂的情況下，向該企業(yè)違規(guī)發(fā)放了貸款，導致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業(yè)銀行承受的
()。
A.市場風險
B.國家風險
C.信用風險
D.操作風險
參考答案：C
47.風險價值法(VaR法)主要用于()的評估。
A.信用風險
B.市場風險
C.匯率風險
D.投資風險
參考答案：B
48.在市場風險的管理中，做遠期外匯交易用于()管理。
A.信用風險
B.利率風險
C.匯率風險
D.投資風險
參考答案：C
49.我國商業(yè)銀行實行貸款的五級分類管理。這是我國商業(yè)銀行進行()管理的舉措。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.國家風險
參考答案：A
50.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的流動性比例，即流動性資產與流動性負債之比，不應低于()。
A.25%
B.35%
C.50%
D.60%
參考答案：A
51.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應高于()。
A.15%
B.25%
C.35%
D.55%
參考答案：C
52.在銀行業(yè)監(jiān)管中，現場檢查的基礎是()檢查。
A.風險性
B.合規(guī)性
C.有效性
D.適宜性
參考答案：B。
參考解析：參見教材209頁。現場檢查包括合規(guī)性檢查和風險性檢查兩類，其中合規(guī)性檢查是現場檢查的基礎
53.下列法律法規(guī)中，不屬于中國證券監(jiān)督管理委員會證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一
層次依據的是()。
A.《公司法》
B.《證券法》
C.《證券投資基金法》
D.《客戶交易結算資金管理辦法》
參考答案：D。
參考解析：參見教材211頁。法律法規(guī)體系包括三個層次，法律是第一層次，部門規(guī)章是第二層次，主要是各類辦法;第三層次是各類監(jiān)管規(guī)則。
54.在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權利義務法律關系，適用保險()法律規(guī)范。
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
參考答案：C
55.如果一國出現國際收支逆差，則該國()。
A.外匯供不應求，外匯匯率上升，本幣貶值
B.外匯供不應求，外匯匯率下降，本幣升值
C.外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值
D.外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值
參考答案：A
56.當一國出現國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購外匯，從而導致
()。
A.外匯儲備增多，通貨膨脹
B.外匯儲備增多，通貨緊縮
C.外匯儲備減少，通貨膨脹
D.外匯儲備減少，通貨緊縮
參考答案：A
57.如果我國人民幣實現國際化，被其他國家作為儲備貨幣，則我國就成為儲備貨幣發(fā)行國。到那時，我國的國際儲備就可以()。
A.增加外匯儲備
B.保有較少總量
C.投資更多股權
D.增加資源儲備
參考答案：B。
參考解析：儲備貨幣發(fā)行國對儲備的需求減少。
58.我國外匯儲備總量在2011年3月底就已經突破3萬億美元。主流觀點認為我國外匯儲備總量已經過多。為遏制外匯儲備過快增長，我國可以采取的措是
()。
A.實行外匯儲備貨幣多元化
B.實行持有的國外債券多元化
C.實行外匯儲備資產結構的優(yōu)化
D.鼓勵民間持有外匯
參考答案：D
59.與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事()。
A.居民與非居民之間的借貸
B.非居民與非居民之間的借貸
C.居民與非居民之間的外匯交易
D.非居民與非居民之間的外匯交易
參考答案：B
60.1996年12月以來，我國實現了人民幣()。
A.經常項目可兌換
B.資本項目可兌換
C.完全可兌換
D.金融賬戶可兌換
參考答案：A
二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本體不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
61.在傳統(tǒng)的金融市場中，交易的金融工具具有"準貨幣"特征的市場有()。
A.同業(yè)拆借市場
B.回購協議市場
C.股票市場
D.債券市場
E.銀行承兌匯票市場
參考答案：ABE。
參考解析：貨幣市場屬于準貨幣市場的范疇。
62.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有()。
A.記名
B.面額固定
C.不可提前支取
D.可在二級市場流通轉讓
E.利率固定
參考答案：CD
63.在期權定價理論中，根據布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價格的因素主要有()。
A.期權的執(zhí)行價格
B.期權期限
C.股票價格波動率
D.無風險利率
E.現金股利
參考答案：ABCD
64.下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的有()。
A.商業(yè)銀行
B.儲蓄銀行
C.證券公司
D.信用合作社
E.小額貸款公司
參考答案：ABD
65.下列金融機構中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負責監(jiān)管的有()。
A.財務公司
B.期貨公司
C.信托投資公司
D.金融租賃公司
E.金融資產管理公司
參考答案：ACDE
66.商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用5C標準包括()。
A.品格
B.資本
C.經營環(huán)境
D.成本
E.擔保品
參考答案：ABCE
67.投資銀行發(fā)揮其資金求媒介的職能作用，具體表現在充當()。
A.期限中介
B.成本中介
C.信息中介
D.風險中介
E.流動性中介
參考答案：ACDE
68.投資銀行從事證券信用經紀業(yè)務，主要包括()等類型。
A.融資或稱買空
B.融資或稱賣空
C.融券或稱賣空
D.融券或稱買空
E.證券現貨交易
參考答案：AC
69.隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務有逐步"表外化"的傾向。下列業(yè)務中體現出這一傾向的有()。
A.票據發(fā)行便利
B.大額可轉讓定期存單
C.貸款額度
D.循環(huán)貸款協議
E.周轉性貸款承諾
參考答案：ACDE
70.弗里德曼的貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數認為()。
A.利率對貨幣需求起主導作用
B.恒常收入對貨幣需求量有重要影響
C.貨幣需求量是穩(wěn)定的
D.貨幣政策的傳導量是貨幣應量
E.貨幣政策實行"單一規(guī)則"
參考答案：BCDE
71.影響貨幣乘數的諸因素分別是由()決定的。
A.政府
B.投資銀行
C.中央銀行
D.商業(yè)銀行
E.社會大眾
參考答案：CDE
72.關于對通貨膨脹概念的說法，正確的有()。
A.通貨膨脹所指的物價上漲必須超過一定的幅度
B.通貨膨脹所指的物價上漲是全部物品及勞務的加權平均價格的上漲
C.通貨膨脹所指的物價上漲是因季節(jié)性或自然災害等原因引起的物價上漲
D.通貨膨脹所指的物價上漲是一定時間內的持續(xù)上漲
E.通貨膨脹所指的物價上漲在非市場經濟中表現為商品短缺、憑票應等
參考答案：ABDE
73.根據近代世界各國發(fā)生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有()。
A.貨幣緊縮
B.資產泡沫破滅
C.幣制改革
D.多種結構性因素
E.流動性陷阱
參考答案：ABDE
74.下列業(yè)務中，屬于中央銀行資產業(yè)務的有()。
A.再貼現
B.買入國債
C.集中存款準備金
D.國際儲備
E.集中辦理票據交換
參考答案：ABD
75.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標選擇標準的有()。
A.間接性
B.可控性
C.可測性
D.相關性
E.外生性
參考答案：BCD
76.下列做法中，屬于金融風險管理流程環(huán)節(jié)的有()。
A.風險識別
B.風險評估
C.風險轉移
D.風險控制
E.風險監(jiān)控
參考答案：ABDE
77.下列方法中，屬于金融危機管理方法的有()。
A.構建宏觀審慎監(jiān)管體系
B.構建貸款的五級分類制度
C.全面應用VaR模型
D.構建金融安全網
E.加強國際協調與合作
參考答案：ADE
78.在銀行業(yè)的市場運營監(jiān)管中，對銀行的流動性進行監(jiān)管的主要內容有()。
A.監(jiān)測銀行對關系人的貸款變化
B.銀行的流動性應當保持在適當水平
C.檢測銀行資產負債的期限匹配
D.檢測銀行的資產變化情況
E.檢測銀行壞賬和貸款準備金的變化
參考答案：BCD
79.一國之所以可以運用貨幣政策調解國際收支不均衡，是因為貨幣政策對該國國際
收支可以產生()等調節(jié)作用。
A.需求效應
B.結構效應
C.價格效應
D.利率效用
E.供給效應
參考答案：ACD
80.在國際貨幣體系中，現行牙買加體系的內容有()。
A.國際間資本的自由流動
B.浮動匯率制合法化
C.黃金非貨幣化
D.大特別提款權的作用
E.大對發(fā)展中國家的融資
參考答案：BCDE
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
(一)
我國一家商業(yè)銀行201 1年年來的業(yè)務基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2.5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權風險總資產120億元;吸收存款240億元。該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發(fā)放貸款20億元。
81.該行2011年年末核心資本為()億元。
A.4.5
B.5.5
C.6.5
D.7.5
參考答案：B。
參考解析：把未分配利潤和普通股相加即可
82.假定按8%的資本充足率規(guī)定，在上述條件下，該行201 1年年末的加權風險總資產不得超過()億元。
A.115
B.120
C.125
D.130
參考答案：C。
參考解析：銀行的總資本是10億元，根據8%的資本充足率標準，可以倒求出風險資產不得超過125億元。
83.2012年該行新吸收存款30億元后即存入中央銀行10億元，假定2012年法定存款準備金率由201 1年的l0%上調到12%，該行可動用的在中央銀行的存款是
()億元。
A.1.0
B.1.6
C.2.4
D.5.0
參考答案：B。
參考解析：本題要分開來算。2011年的法定準備是240*10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年沒有超額準備。2012年法定準備應該是30*12%-3.6，2012在銀行存款是10，因此超額準備是10-3.6=6.4.但是不要忘記由于準備金率上調，2011年所繳納的法定準備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最終可用的超額準備是6.4-240*2%=1.6.
84.在該行資本金構成中，屬于附屬資本的有()。
A.普通股
B.未分配利潤
C.各項損失準備
D.長期次級債券
參考答案：CD
(二)
國泰世華股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發(fā)行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。
85.根據保薦制的核心內容，在此次新股發(fā)行中，中銀證券股份有限公司和國證券
股份有限公司承擔發(fā)行上市過程中()。
A.申購義務
B.連帶責任
C.投資者責任
D.融資者義務
參考答案：B
86.根據我國2010年10月修訂以前的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，此次新股發(fā)行向詢價對象網下配售股份數為()。
A.16億股
B.12億股
C.10億股
D.8億股以下
參考答案：D
87.根據我國2010年10月修訂以前的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》，詢價對象除證券投資管理公司、證券公司、信托投資公司、保險機構投資者外，還有()。
A.商業(yè)銀行
B.財務公司
C.合格境外機構投資者
D.主承銷商自主推薦的具有較高定價能力和長期投資取向的機構投資者
參考答案：BCD
88.根據有關規(guī)定，在此次新股發(fā)行網下初步詢價階段，參與詢價的機構投資者不得少于()家。
A.20
B.30
C.50
D.70
參考答案：C。
(三)
2012年上半年我國貨幣政策操作如下：
(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合。春節(jié)前，實了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動;春節(jié)后，與下調存款準備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。
(2)2012年5月，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，同期金融機構存款金額為86萬億元人民幣。自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。
2012年7月公布的統(tǒng)計數據顯示，二季度經濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關，前6個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經濟增長的"三駕馬車"也略顯乏力。
89.我國中央銀行下調存款準備金率0.5個百分點，可釋放流動性()億元人民幣。
A.320
B.390
C.4300
D.8280
參考答案：C。
參考解析：860000*0.5%=4300
90.我國中央銀行的基準利率包括()。
A.中央銀行向金融機構的再貸款利率
B.金融機構向中央銀行辦理的已貼現票據的再貼現利率
C.中央銀行對金融機構的存款準備金利率
D.金融機構法定存貸款利率
參考答案：ABC.
參考解析：參見教材175頁。
91.我國下調存款準備金率和利率，通過商業(yè)銀行的信貸行為，最終對企業(yè)的影響有
()。
A.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本提高
B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低
C.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量增加
D.商業(yè)銀行對企業(yè)的可貸款量減少
參考答案：BC
92.2012年下半年，我國貨幣政策的首要目標應當是()。
A.抑制通貨膨脹
B.增加就業(yè)
C.平衡國際收支
D.促進經濟增長
參考答案：D
(四)
資產安全性監(jiān)管是監(jiān)管機構對銀行機構監(jiān)管的重要內容，監(jiān)管重點是銀行機構風
險的分布、資產集中程度和關系人貸款。我國金融將的重要依據是《商業(yè)銀行風險
監(jiān)管核心指標》。
我國某商業(yè)銀行2011年年末的相關數據如下：
93.該銀行的不良資產率為()。
A.1%
B.1.8%
C.4.1%
D.5%
參考答案：C.
參考解析：不良信用資產為45，信用自查總額為1100，則45/1100=4.1%
94.監(jiān)管機構規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于()。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
參考答案：B
95.計算授信集中度、貸款集中度和全部關聯度的基礎是()。
A.資產總額
B.貸款總額
C.資本凈額
D.授信總額
參考答案：C
96.該銀行資產安全性指標沒有達到規(guī)定標準的是()。
A.不良貸款率
B.不良資產率
C.全部關聯度
D.單一客戶貸款集中度
參考答案：BD。
參考解析：不良資產率為4.1%，不良貸款率為45/1000=4.5%，全部關聯度為48/100=48%，單一客戶貸款集中度為12/100=12%。沒有達標的是不良資產率和單一客戶貸款集中度。
(五)
據統(tǒng)計，201 1年我國國內生產總值為74970億美元;2011年我國貨物服務22口
總額為20867億美元，經常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211
億美元，國際儲備資產增加3878億美元;201 1年底末清償外債余額5489億美元。
97.我國外債的負債率為()。
A.7.3%
B.18.2%
C.26.3%
D.37.4%
參考答案：A.
參考解析：5489/74970=7.3%.
98.我國外債的債務率為()。
A.7.3%
B.9.6%
C.26.3%
D.42.1%
參考答案：C
參考解析：5489/20867=26.3%
99.我國經常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際儲備資產
增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應當記入()o
A.經常賬戶
B.儲備資產賬戶
C.資本和金融賬戶
D.凈錯誤與遺漏賬戶
參考答案：D
100.假定其他因素不變，我國的國際收支順差會導致我國()。
A.投放本幣，收購外匯，通貨膨脹
B.人民幣升值
C.增加外匯儲備
D.動用外匯儲備，回籠本幣
參考答案：ABC
