提到“保險(xiǎn)”，你會想到什么？是避之唯恐不及的保險(xiǎn)推銷員？是對保險(xiǎn)公司天然的反感？還是想買保險(xiǎn)卻不知道該如何選擇？相對于銀行、證券行業(yè)的被默認(rèn)為“高大上行業(yè)”來說，同屬于金融領(lǐng)域三大支柱之一的保險(xiǎn)行業(yè)一直飽受爭議。
其實(shí)，保險(xiǎn)是國家和社會的穩(wěn)定器，在人們應(yīng)對突發(fā)狀況、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力中起著重要的作用，為國家的養(yǎng)老、災(zāi)后重建等各方面提供保障。10月20日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，我國保費(fèi)規(guī)模已是世界第二。
保險(xiǎn)行業(yè)雖經(jīng)歷著快速發(fā)展，也面臨著產(chǎn)業(yè)升級，存在著經(jīng)營管理專業(yè)人才嚴(yán)重不足且結(jié)構(gòu)不合理的瓶頸問題，保險(xiǎn)專碩正是為解決這些問題而設(shè)。那么，保險(xiǎn)專碩培養(yǎng)怎樣的人才？畢業(yè)后就業(yè)情況如何？上海高頓考研用這篇文章給你答案。
1.什么是保險(xiǎn)專碩？
為適應(yīng)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對保險(xiǎn)專門人才的迫切需求，完善保險(xiǎn)人才培養(yǎng)體系，創(chuàng)新保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式，提高保險(xiǎn)人才培養(yǎng)質(zhì)量，保險(xiǎn)碩士專業(yè)學(xué)位（英文名稱為“Master of Insurance”，簡稱MI）于2010年獲批設(shè)立。
其培養(yǎng)目標(biāo)為：面向各類保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、災(zāi)害預(yù)防和控制機(jī)構(gòu)、社會保障組織和各類企事業(yè)單位，培養(yǎng)具備良好的政治思想素質(zhì)和職業(yè)道德，掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識，具有從事風(fēng)險(xiǎn)評估與管理、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理和保險(xiǎn)運(yùn)營管理能力的高層次、應(yīng)用型、復(fù)合型保險(xiǎn)專門人才。
可以看出，保險(xiǎn)專碩側(cè)重于培養(yǎng)學(xué)生的管理能力，同時要在保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)精算等方面建立深刻的認(rèn)知。
2.行業(yè)體量大，保險(xiǎn)業(yè)前景向好
從最早的海上保險(xiǎn)制度形成至今，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過了數(shù)百年的發(fā)展，現(xiàn)代保險(xiǎn)制度已相當(dāng)發(fā)達(dá)。但風(fēng)險(xiǎn)總是客觀存在，新技術(shù)的發(fā)展推動新工藝、新工業(yè)的產(chǎn)生，同時也會帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，人們對保險(xiǎn)的需求也會不斷變化。例如，1903年萊特兄弟發(fā)明飛機(jī)后出現(xiàn)了航空保險(xiǎn)；1957年人類發(fā)明衛(wèi)星后出現(xiàn)了衛(wèi)星保險(xiǎn)；如今隨著網(wǎng)購的興起，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)也相繼推出；新冠疫情出現(xiàn)后，各大保險(xiǎn)公司還推出了新冠保險(xiǎn)、新冠疫苗保險(xiǎn)等……由此可見，保險(xiǎn)業(yè)會隨著社會發(fā)展，不斷地推陳出新，適應(yīng)社會需要。
隨著我國家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。銀保監(jiān)會官網(wǎng)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，我國保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到23.30萬億元，而這一數(shù)字在2011年是5.98萬億元，十年間翻了3.9倍，每年增速均高于GDP增速。
保費(fèi)收入也一直在穩(wěn)步增長，從2011年的1.43萬億元，增至2020年的4.53萬億元。

目前來看，我國經(jīng)濟(jì)長期向好，居民收入穩(wěn)步增長，人們的保險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)需求日益旺盛，作為全球第二大保險(xiǎn)市場，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景依然可期。
當(dāng)下，科技進(jìn)步正加速保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從產(chǎn)品研發(fā)到理賠服務(wù)，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)正深度參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全流程，不斷推動保險(xiǎn)業(yè)朝著移動化、智能化的方向發(fā)展。
銀保監(jiān)會向業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，明確提出，到2025年，建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數(shù)字金融體系基本框架，數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成效。
隨著保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，市場更需要兼具保險(xiǎn)專業(yè)知識素養(yǎng)與信息化技術(shù)知識的復(fù)合型人才，同時高校也在適當(dāng)調(diào)整培養(yǎng)體系以滿足市場人才的需求。例如，復(fù)旦大學(xué)2022年研究生招生專業(yè)目錄顯示，其保險(xiǎn)專碩率先開設(shè)了“保險(xiǎn)科技”方向。
2022年復(fù)旦大學(xué)招生保險(xiǎn)碩士（專業(yè)學(xué)位）研究方向

3.保險(xiǎn)專碩可以選擇哪些院校？
研招網(wǎng)2022年碩士專業(yè)目錄顯示，2022年全國共有39所院校招收保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)位研究生。
其中，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等財(cái)經(jīng)類院校成為同學(xué)們爭相報(bào)考的院校，競爭通常較為激烈，報(bào)錄比如下表所示。
表：部分院校保險(xiǎn)碩士近3年報(bào)考人數(shù)、錄取人數(shù)、報(bào)錄比
數(shù)據(jù)來源：各招生單位官網(wǎng)
此外，還有部分綜合類大學(xué)也開設(shè)了保險(xiǎn)專碩，如中國人民大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、廈門大學(xué)等。
下面為大家介紹幾所保險(xiǎn)專碩整體實(shí)力強(qiáng)的院校。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院是全國高校中最早開設(shè)專業(yè)保險(xiǎn)課程的院校之一，自1951年開始就一直從事保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)的教學(xué)和研究工作。2022年，保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)位碩士設(shè)置資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)兩個研究方向，學(xué)制均為2年。根據(jù)對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)院2020年培養(yǎng)方案，兩個研究方向在公共課、基礎(chǔ)課、必修環(huán)節(jié)的課程完全一致，在專業(yè)課的設(shè)置上則各有側(cè)重：
表：對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)專碩專業(yè)課設(shè)置

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院是在1952年設(shè)立的原中央財(cái)政學(xué)院保險(xiǎn)專業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是我國高等院校中最早建立的保險(xiǎn)院系。2011年起，保險(xiǎn)學(xué)院成為全國保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)位研究生教育指導(dǎo)委員會秘書處的掛靠單位。2022年中央財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士研究生招生專業(yè)目錄顯示，保險(xiǎn)專碩招生有4個研究方向：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)是國內(nèi)最早恢復(fù)保險(xiǎn)教育的幾所高校之一，1985年招收保險(xiǎn)專業(yè)首屆本科生，1991年建立保險(xiǎn)系，2019年西南財(cái)經(jīng)大學(xué)成為首批獲得國家級一流保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)點(diǎn)的三家高校之一。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)在招收保險(xiǎn)專碩時不區(qū)分研究方向。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系的前身為1946年國立上海商學(xué)院創(chuàng)建的我國第一個保險(xiǎn)系。1985年上海財(cái)經(jīng)大學(xué)恢復(fù)保險(xiǎn)專業(yè)，為當(dāng)時華東地區(qū)唯一的一所設(shè)有保險(xiǎn)專業(yè)本科和碩士研究方向的院校。2022年上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專碩分為保險(xiǎn)學(xué)和精算師2個研究方向。
考生可結(jié)合自己的實(shí)際情況，仔細(xì)研讀學(xué)校的招生宣傳材料，考慮招生情況、報(bào)考條件和具體研究方向，參考?xì)v年報(bào)錄比、錄取分?jǐn)?shù)綜合選擇。
4.就業(yè)去向瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)，精算人才極度稀缺
知乎上常常有這樣的問題：“保險(xiǎn)專碩畢業(yè)是賣保險(xiǎn)嗎？”
一直以來，多數(shù)人對保險(xiǎn)都有一個普遍認(rèn)知——入職保險(xiǎn)公司門檻很低，而且保險(xiǎn)公司往往都是保險(xiǎn)銷售。
這種印象與過去保險(xiǎn)行業(yè)的粗放式發(fā)展不無關(guān)系，但其實(shí)，除去營銷、代理人員，保險(xiǎn)系統(tǒng)2020年的職工人數(shù)為119萬。保險(xiǎn)行業(yè)不僅有營銷崗，還有產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、核保核賠、市場研究、資產(chǎn)配置等諸多崗位。
此外，近年來保險(xiǎn)行業(yè)的形象也在逐步改善，各大險(xiǎn)企在不斷調(diào)整員工學(xué)歷構(gòu)成情況，越來越多具備專業(yè)知識的人進(jìn)入到保險(xiǎn)行業(yè)，用自己的專業(yè)能力贏得社會的認(rèn)可。
表：部分險(xiǎn)企近3年碩士及以上員工人數(shù)占比情況
數(shù)據(jù)來源：各公司年報(bào)
復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑認(rèn)為，行業(yè)人才更替是必然趨勢。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，保險(xiǎn)公司尤其是頭部公司招人門檻越來越高。
一般來說，保險(xiǎn)專碩畢業(yè)生就業(yè)去向通常以保險(xiǎn)業(yè)為主，如中外各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，也可以進(jìn)入商業(yè)銀行、證券公司、基金公司等非保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)，以及災(zāi)害預(yù)防和控制機(jī)構(gòu)、社會保障組織、政府管理部門、各企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門等從事相關(guān)工作。
《2021屆復(fù)旦保險(xiǎn)專業(yè)碩士就業(yè)戰(zhàn)報(bào)》顯示，保險(xiǎn)專業(yè)碩士共有41位畢業(yè)生，秋招過后（時間截至2020年1月9日），有85%的同學(xué)斬獲了心儀offer。投資銀行、互聯(lián)網(wǎng)和科技公司對于復(fù)旦保險(xiǎn)專業(yè)人才需求提升。

對于想進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的同學(xué)來說，關(guān)于精算師的“高薪資”“稀缺性”肯定有所耳聞。中國精算師協(xié)會表示，我國精算人才極度匱乏，國內(nèi)精算師及精算從業(yè)者只有數(shù)千人。預(yù)計(jì)至2022年，我國精算人才需求達(dá)2.5至3.5萬人，2027年將達(dá)到4至6萬人。
通過“精算師”考試，則是成為一名優(yōu)秀的精算師最重要的途徑。此外，一些企業(yè)在招收精算產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品定價等崗位人才時，如果通過相應(yīng)的精算師考試也會優(yōu)先考慮。

某保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)定價崗位招聘要求
職業(yè)資格考試方面，國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)對中國精算師考試、北美精算師考試、英國精算師考試等均有一定的認(rèn)可度，不同公司也會有所差異，有相關(guān)職業(yè)規(guī)劃的同學(xué)可以選擇其中一個報(bào)考。
需要注意的是，2017年起中國保險(xiǎn)精算師考試一直處于停考狀態(tài)，今年年初，精算師資格被納入國家職業(yè)資格目錄，可能意味著考試即將恢復(fù)。
5.保障民生的一大利器，保險(xiǎn)業(yè)該如何發(fā)展？
民生保障一直是國家關(guān)注的重點(diǎn)，當(dāng)前我國已建成世界上規(guī)模最大的社會保障體系，商業(yè)保險(xiǎn)也在多層次社會保障體系的建設(shè)中扮演越來越重要的角色，國家給予保險(xiǎn)業(yè)的重視不言而喻。
2020年1月，銀保監(jiān)會等13個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，明確表示：“商業(yè)健康險(xiǎn)規(guī)模到2025年要超過2萬億元，養(yǎng)老險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金要從5600億元增加到2025年的6萬億元以上。”此外，《意見》要求大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)，積極開發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。
今年3月，《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（簡稱“‘十四五’規(guī)劃綱要”）發(fā)布，全文提及“保險(xiǎn)”這一關(guān)鍵詞達(dá)35次，既強(qiáng)調(diào)要“深化保險(xiǎn)公司改革，提升商業(yè)保險(xiǎn)保障能力”，也要求保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外，“十四五”規(guī)劃綱要還涉及長期護(hù)理保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺。
保險(xiǎn)關(guān)系著生產(chǎn)、民生、環(huán)境保護(hù)等諸多領(lǐng)域，社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展將不斷給保險(xiǎn)業(yè)帶來新的挑戰(zhàn)，人們生活水平的提高也自然會增加保險(xiǎn)需求。
可以想見，在政策的支持下，保險(xiǎn)業(yè)將迎來重大發(fā)展。如何制定符合當(dāng)下社會亟需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高險(xiǎn)種的針對性和多樣性，為社會發(fā)展、民眾生活提供保障，就是大量掌握保險(xiǎn)專業(yè)知識的高層次人才的任務(wù)了。