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年收入8萬(wàn)的中產(chǎn)階級(jí)夫妻雙方該如何理財(cái)

高頓網(wǎng)校2014-07-09 15:17pelly

　　客戶(hù)情況

　　夏小姐33歲，丈夫40歲，年收入8萬(wàn)，雙方有社保。有一小孩子上小學(xué)。小孩子已為其購(gòu)買(mǎi)了一商業(yè)險(xiǎn)(分紅型)。房子買(mǎi)好，無(wú)貸款。有一小車(chē)，每月要500元。每月要給老人500元。一年大約能有1萬(wàn)元的存款額。夫妻雙方欲添加健康保險(xiǎn)。

　　理財(cái)建議

　　雙方有社保——解決基本的養(yǎng)老與部分的醫(yī)療。所以你們應(yīng)該添加一份意外保障，一份重大疾病保障。

　　意外險(xiǎn)歸在商業(yè)險(xiǎn)里邊，社保不保的。但它保費(fèi)便宜、保額高。重大疾病在社保里也沒(méi)有太大的保障作用，對(duì)一些惡性腫瘤*6報(bào)3萬(wàn)，其它的重大疾病也只在8萬(wàn)元左右?？墒?，以目前的醫(yī)療技術(shù)和水平，隨便就得花去十幾二十萬(wàn)，是不是?

　　目前年收入8萬(wàn)元——說(shuō)明保費(fèi)要控制在1萬(wàn)元左右。重疾方面選擇 “租”與“買(mǎi)”相結(jié)合。我說(shuō)的“租”是指消費(fèi)型的重大疾病保障，只能保到一定的年齡(比如說(shuō)60歲或者70歲)，每年一消費(fèi)，它便宜卻能換來(lái)高保障;另外的“買(mǎi)”是指返本型的重大疾病保險(xiǎn)，保終生的，而且要選擇保額能增長(zhǎng)的類(lèi)型(即增額紅利)。這樣就能作到用最少的錢(qián)換來(lái)*5化的保障。返本型、保終身的保額能隨年月增長(zhǎng)，當(dāng)消費(fèi)險(xiǎn)用完的時(shí)候，增額保險(xiǎn)也能接上這趟“接力棒”了。

　　每月小車(chē)500元,老人500元,小孩上學(xué)，還有日常開(kāi)支等——保額如果能設(shè)在這些花銷(xiāo)的10倍，你們的家庭才更有保障。

　　理財(cái)計(jì)劃

　　夏小姐丈夫每年存入5799元，獲得以下收益：

　　重大疾病保障十萬(wàn)。保額10萬(wàn)能增長(zhǎng)，隨著年月慢慢地變大。到70歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在19萬(wàn)左右;到80歲約26萬(wàn)。保額增長(zhǎng)意味著我們的錢(qián)抵御通貨膨脹，保值、增值;

　　重疾的保障范圍廣泛——35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長(zhǎng)——至100周歲，35種重疾保障我保終身;

　　重疾的理賠相當(dāng)簡(jiǎn)便、快捷。無(wú)需自己先拿錢(qián)治病，只需醫(yī)院的診斷書(shū)就能申請(qǐng)?zhí)崆百r付;

　　意外保障二十萬(wàn)。意外醫(yī)療，連門(mén)診費(fèi)也包含在內(nèi)。無(wú)社保報(bào)銷(xiāo)，公司報(bào)銷(xiāo)80%，有社保報(bào)銷(xiāo)后100%。

　　夏小姐本人每年存入4100元，獲得以下收益：

　　35種重疾保障十萬(wàn)保終身，10萬(wàn)基數(shù)的保額能隨著年月增長(zhǎng)。60歲時(shí)，按中檔紅利計(jì)算，保額在16萬(wàn)左右;到80歲約30萬(wàn)。

　　重疾的保障范圍廣泛——35種，即使是35種疾病以外的終末期疾病，公司照樣賠付;保障期限長(zhǎng)——至100周歲;

　　重疾的理賠相當(dāng)簡(jiǎn)便、快捷。無(wú)需自己先拿錢(qián)治病，只需醫(yī)院的診斷書(shū)就能申請(qǐng)?zhí)崆百r付;

　　意外保障方面，連門(mén)診費(fèi)也包含在內(nèi)，報(bào)銷(xiāo)的比例高，保費(fèi)便宜;