2014理財(cái)規(guī)劃師《理論知識(shí)》二級(jí)沖刺考點(diǎn)(6)
　　*9節(jié) 客戶教育需求分析
　　一、教育規(guī)劃的必要性分析
　　(一)良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大
　　(二)教育費(fèi)用逐年增長
　　教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)
　　通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意，由于(學(xué)費(fèi)成長率可能會(huì)高于收入成長率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。
　　通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
　　(三)高等教育金的特性
　　購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的(時(shí)間彈性)。
　　二、國內(nèi)高等教育體系
　　(一)高等教育概括
　　(二)學(xué)位制度
　　(三)高等教育費(fèi)用
　　(四)獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策
　　工作要求
　　工作要求
　　工作程序
　　*9步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
　　第二步：確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)
　　第三步：估算教育費(fèi)用
　　在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(shì))來評(píng)估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。