存款準(zhǔn)備金制度是什么？發(fā)揮什么作用？
　　存款準(zhǔn)備金制度是中央銀行三大貨幣政策工具之一,在調(diào)節(jié)商業(yè)銀行流動(dòng)性、控制貨幣供應(yīng)量以及促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)等方面發(fā)揮著積極的作用。我國(guó)由于金融市場(chǎng)還不發(fā)達(dá)，利率調(diào)控機(jī)制尚待完善，以存款準(zhǔn)備金為代表的數(shù)量型調(diào)控還將長(zhǎng)期占據(jù)貨幣調(diào)控的主導(dǎo)地位。
 
存款準(zhǔn)備金制度
　　存款準(zhǔn)備金制度的產(chǎn)生和含義
　　存款準(zhǔn)備金制度起源于中國(guó)人民銀行對(duì)客戶存款安全的考慮。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,商業(yè)銀行總是力求最大程度地吸收存款,擴(kuò)大貸款規(guī)模,賺取最大利差,追求利潤(rùn)最大化。銀行在這種急于追求利潤(rùn)而沒(méi)有憂患意識(shí)的運(yùn)作模式下,難免會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)人民銀行為了避免發(fā)生普遍性的流動(dòng)性和支付危機(jī),以此來(lái)保障存款者的利益,強(qiáng)制規(guī)定商業(yè)銀行必須保持其存款負(fù)債的某一比例作為支付準(zhǔn)備金,在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí),確保人民的利益不會(huì)受到損害。
　　存款準(zhǔn)備金制度發(fā)揮什么作用？
　　中國(guó)人民銀行的所有貨幣政策手段都是通過(guò)貨幣供應(yīng)量決定的,而貨幣供應(yīng)量是由基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)兩大因素決定的。因此,中國(guó)人民銀行的所有政策手段都是圍繞這兩大因素的調(diào)控而設(shè)的,存款準(zhǔn)備金率則是決定貨幣乘數(shù)的主要因素。
　　(1)提高法定存款準(zhǔn)備金率,提高法定存款準(zhǔn)備金率→商業(yè)銀行信貸規(guī)模收縮→貨幣乘數(shù)降低→貨幣供給量減少→市場(chǎng)利率提高→投資、消費(fèi)支出減少。
　　(2)降低法定存款準(zhǔn)備金率,降低法定存款準(zhǔn)備金率→商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金率提高→商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張→貨幣乘數(shù)提高→貨幣供給量增加→市場(chǎng)利率降低→投資、消費(fèi)支出增加。
　　存款準(zhǔn)備金制度作為三大貨幣政策,主要通過(guò)改變存款準(zhǔn)備金率增加或減少銀行可貸資金,從而增加或減少市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱,市場(chǎng)流動(dòng)性泛濫,物價(jià)水平較高,通貨膨脹程度較高時(shí),中國(guó)人民銀行就會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。由于市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)減少,從而減少消費(fèi)支出,使經(jīng)濟(jì)降溫。當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷,通貨緊縮,市場(chǎng)缺乏流動(dòng)性時(shí),降低存款準(zhǔn)備金率,增加貨幣供應(yīng),擴(kuò)大內(nèi)需,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行通過(guò)調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金率調(diào)控金融市場(chǎng),以此達(dá)到穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加就業(yè)、保持國(guó)際收支平衡的宏觀調(diào)控目標(biāo)。
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