風(fēng)險(xiǎn)管理：野蠻生長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融的“救命良藥”

近些年來(lái)，剛從國(guó)外回來(lái)的人感嘆說(shuō)：自己有種“鄉(xiāng)下人進(jìn)城”的感覺(jué)。
 
去商店買(mǎi)點(diǎn)東西，只有他會(huì)掏錢(qián)包付現(xiàn)金，身邊的人通通是拿手機(jī)調(diào)出二維碼，讓店家“滴一下”就好。
 
如今，是一個(gè)連路邊賣(mài)烤白薯的小販都有支付寶或者微信賬號(hào)的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展之猛可見(jiàn)一斑。
 
阿里、騰訊兩大巨頭牢牢把控移動(dòng)支付舵盤(pán)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌悉數(shù)粉墨登場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)多種模式飛速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。 
從上面的圖看得出來(lái)，2013年開(kāi)始，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，按照模型預(yù)測(cè)2017、18兩年增幅依舊明顯。
 
然而如此迅猛的發(fā)展，必然會(huì)帶來(lái)管理不到位、跟不上的問(wèn)題。互金企業(yè)借貸客戶(hù)來(lái)自線上，審批流程相比傳統(tǒng)小貸業(yè)務(wù)的線下審批更為簡(jiǎn)單，同時(shí)意味著風(fēng)險(xiǎn)更高。
 
一些無(wú)法從銀行拿到貸款的企業(yè)或個(gè)人，就紛紛轉(zhuǎn)向網(wǎng)上借貸平臺(tái)獲得救命糧草。然而借貸審批資格不嚴(yán)，就意味著還款能力無(wú)法得到保障。
 個(gè)人：校園借貸亂象叢生，2016年年底，“10G裸條資料包”驚起一片嘩然。
 企業(yè)：實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，還款壓力倍增，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)壞債率也節(jié)節(jié)增長(zhǎng)。
 
銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截止到2015年11月，中國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)2612家，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量居然達(dá)到1000多家，占全行業(yè)總數(shù)的三分之一。 
換個(gè)角度從地域分析，就單月來(lái)看，我國(guó)各地區(qū)問(wèn)題平臺(tái)和停業(yè)平臺(tái)數(shù)量顯示P2P平臺(tái)壞賬率問(wèn)題十分嚴(yán)重，其中廣東、北京、浙江、上海之類(lèi)發(fā)達(dá)地區(qū)此類(lèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量最多。
 
隨著e租寶、大大集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)事件接連爆發(fā)，P2P（個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸）成為普通人心中避之不及的一個(gè)詞，互聯(lián)網(wǎng)金融的名聲也不得不受到了拖累。
 
互金野蠻生長(zhǎng)的行業(yè)格局下，一個(gè)事實(shí)就愈發(fā)凸顯：
 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，金融的核心就是風(fēng)控。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理，才能保障互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)久良性發(fā)展。
 
目前互聯(lián)網(wǎng)金融的核心殺手锏，還是在于“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”。通過(guò)采集、分析、追蹤用戶(hù)平日的消費(fèi)習(xí)慣、各類(lèi)數(shù)據(jù)，來(lái)預(yù)防欺詐行為發(fā)生。
 
當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融公司更應(yīng)當(dāng)完善自身的風(fēng)控體系，例如信用評(píng)級(jí)、風(fēng)控模型、大數(shù)據(jù)征信等等，來(lái)審核客戶(hù)資質(zhì)。 
這個(gè)大環(huán)境下，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師的重要性就日益凸顯。高頓職業(yè)發(fā)展研究中心分析顯示，伴隨互金行業(yè)發(fā)展，國(guó)內(nèi)風(fēng)控人才缺口由幾十萬(wàn)猛增至百萬(wàn)級(jí)別。
 
FRM（Financial Risk Manager）是金融風(fēng)控領(lǐng)域權(quán)威度*6的資格認(rèn)證，其國(guó)內(nèi)持證人只有寥寥幾千人。供需數(shù)量的極度不對(duì)等，持續(xù)推高其持證人的年薪水平，目前業(yè)內(nèi)佼佼者已可拿到近70萬(wàn)元左右年薪。
 
毫無(wú)疑問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的“野蠻生長(zhǎng)”必須叫停，只有完善風(fēng)控體系，才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)脫穎而出，不是曇花一現(xiàn)，而是持續(xù)地做大做強(qiáng)。個(gè)人角度來(lái)說(shuō)，也應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)會(huì)，投身金融風(fēng)險(xiǎn)管理的藍(lán)海，謀求高薪職業(yè)發(fā)展。 
▎本文作者Jade，來(lái)源高頓。原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源高頓。