相信多數(shù)人已知曉錢(qián)寶網(wǎng)事件，其CEO涉嫌違法而自首，結(jié)局自然是這家理財(cái)機(jī)構(gòu)倒閉，參與其中的大批投資者不僅沒(méi)有得到想要的高額利潤(rùn)，就連本金也要大幅縮水，還可能在長(zhǎng)時(shí)間里等待被償還。
臨近春節(jié)，分紅、年終獎(jiǎng)、過(guò)節(jié)費(fèi)、第13月薪開(kāi)始出現(xiàn)，大家手頭都變得寬裕起來(lái)，忙完這最后一季，小打小鬧的牌局、形形色色的理財(cái)、保險(xiǎn)股票投資等紛紛涌上生活節(jié)奏中。但這些地方還存在雷區(qū)，并且踩雷的概率并不小，投資者需要提高警惕，高頓FRM考試研究院老師在做案例分析的同時(shí)，給予幾點(diǎn)騙子理財(cái)平臺(tái)的特點(diǎn)，僅供參考不做實(shí)際建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎。
1、謹(jǐn)慎那些‘高收益、高回報(bào)’
那些深坑常用的手段，最簡(jiǎn)單最有效的就是通過(guò)宣言高收益高回報(bào)來(lái)吸引客群。稍微有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的都會(huì)將產(chǎn)品的收益率作比較，之前報(bào)道過(guò)的數(shù)起非法集資案例，其主要特征便是收益率較高。
而錢(qián)寶網(wǎng)的每月收益達(dá)到3.5%，年化率40%左右。要知道最近監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的正規(guī)年化率大概在7%左右，高達(dá)40%不是詐騙就是高利貸了吧，就連股神巴菲特最多也就做到20%的復(fù)合年化收益率！
銀行理財(cái)平均收益在4.5%-5.0%之間，超過(guò)5.0%的也有但不多，如果超過(guò)6%基本見(jiàn)不到，否則就不是銀行理財(cái)，需謹(jǐn)慎；余額寶之類的貨幣基金收益率是大眾普遍玩的產(chǎn)品之一，但七日年化率最高也就5%-6%之間，連續(xù)一段時(shí)間在6%以上，極有可能不是貨幣基金，需謹(jǐn)慎；P2P在監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)洗牌后穩(wěn)定、正規(guī)、安全許多，正常年化率收益率大概在10%左右，與平臺(tái)大小有正相關(guān)，如果超過(guò)15%甚至20%以上，風(fēng)險(xiǎn)太大不建議投資，需謹(jǐn)慎。
2、如傳銷模式一般發(fā)展下線
理財(cái)成本的注冊(cè)或者說(shuō)流量成本很高，相信之前你也曾被朋友邀請(qǐng)或參與下載注冊(cè)某理財(cái)APP添加銀行卡開(kāi)通后，返傭金20元的事件。理財(cái)APP平臺(tái)的新客成本大概在200左右，所以就出現(xiàn)老客戶邀請(qǐng)新客戶就有傭金返，比如可直接體現(xiàn)的30元現(xiàn)金紅包，1000元平臺(tái)體驗(yàn)金。
這還是比較正常的，但如果出現(xiàn)高傭金返現(xiàn)，比如20%、30%或幾千的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，這就有詐騙嫌疑，屬于龐氏騙局非法集資，拿新投資人的錢(qián)還老投資人的本金與利息，如果出現(xiàn)新客減少或資金鏈斷裂，終究紙包不住火。
更有甚者一些平臺(tái)需要你找到足夠多的下線才允許退出，這類不用考慮肯定是騙子機(jī)構(gòu)。
3、短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)大量?jī)?yōu)惠活動(dòng)
這種案例是存在的，騙子平臺(tái)在年終、節(jié)日前后等特殊節(jié)點(diǎn)舉辦一些活動(dòng)，如加息、送券、返金等，想方設(shè)法在短期內(nèi)席卷一筆錢(qián)走人。
4、宣稱絕對(duì)保本保息
目前除了國(guó)債、存款、銀行理財(cái)外，基本很難看到保本保息的投資行為，如果有要是違法的要么是不合規(guī)的，如果某平臺(tái)聲稱可以保本保息，哪也不具備任何法律效益，出現(xiàn)虧損后，投資者是沒(méi)有權(quán)利要求平臺(tái)給予賠償?shù)模柚?jǐn)慎。
5、做奇怪任務(wù)還發(fā)各類獎(jiǎng)品
正常流程是投資者投錢(qián)，平臺(tái)給予收益。但一些平臺(tái)會(huì)出現(xiàn)各種奇奇怪怪的任務(wù)，比如簽到、砸蛋、轉(zhuǎn)發(fā)等，錢(qián)寶網(wǎng)會(huì)將每天的簽到獎(jiǎng)勵(lì)與收益率相加綜合收益率可以達(dá)到30%以上，顯然有蹊蹺。
以上只是總結(jié)幾點(diǎn)，不足以作為全部依據(jù)。2015年前后是P2P最火的時(shí)間，群眾熱情高漲，很多人甚至傾家蕩產(chǎn)借錢(qián)投資，參與到這種‘親民’金融行為中，但自2017年監(jiān)管層加大打擊力度曝光許多違法平臺(tái)后，大部分投資者聞之怯步，喪失信心，熱情退卻，其實(shí)整個(gè)理財(cái)圈已被過(guò)濾，還是存在不少安全、穩(wěn)定的平臺(tái)的。
加之監(jiān)管部門(mén)已全面推廣風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，燃燒整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的各類風(fēng)控領(lǐng)域，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師被提上培養(yǎng)日程。全國(guó)FRM證書(shū)持有人逐年遞增，各大銀行、劵商、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或設(shè)立或完善自己的風(fēng)控部門(mén)，不僅為了響應(yīng)國(guó)家金融發(fā)展號(hào)召，也在對(duì)自身加大生存籌碼。
理財(cái)產(chǎn)品形形色色，理財(cái)機(jī)構(gòu)大同小異，我們需要擦亮尋找機(jī)遇的雙眼，還要對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有信心，相信投資環(huán)境會(huì)越變?cè)胶茫嘈胖袊?guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提高。
 

 
▎本文作者：Luvian，高頓財(cái)經(jīng)簽約作者，留英海歸，主業(yè)財(cái)經(jīng)，副業(yè)心理。本文為原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載必須注明來(lái)源高頓、侵權(quán)必究、不得隨意更改和刪減。