股票大跌職業(yè)股民轉(zhuǎn)買基金和理財(cái)產(chǎn)品加上租金和升值的房產(chǎn)等
　　白先生夫婦已經(jīng)退休，炒股多年，投資性流動(dòng)資產(chǎn)中，股票占比高達(dá)80%。由于兒子的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，白先生很想助孫子的留學(xué)之程一臂之力。
　　近期股市下跌，理財(cái)人士建議，白先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，應(yīng)建立應(yīng)急儲(chǔ)備金，適當(dāng)配置保險(xiǎn)，開源節(jié)流，將部分股票轉(zhuǎn)為理財(cái)產(chǎn)品或基金。
　　資產(chǎn)現(xiàn)狀
　　資產(chǎn)負(fù)債情況
　　白先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況比較簡(jiǎn)單，無負(fù)債。投資性流動(dòng)資產(chǎn)中，股票占比高達(dá)80%，定期存款僅占20%；投資性資產(chǎn)中，房產(chǎn)占比64.3%。整體而言，資產(chǎn)配比表現(xiàn)出流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)較高的特征。
　　收入支出情況
　　白先生家庭當(dāng)前除了生活開銷外，無其他支出，家庭的儲(chǔ)蓄比率為78%。
　　保障情況
　　白先生從國(guó)企退休，有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但隨著未來醫(yī)療費(fèi)用的攀升，僅靠醫(yī)保只能是杯水車薪。建議考慮購買部分商業(yè)性疾病險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
　　其他情況
　　房產(chǎn)：一套價(jià)值90萬元的一居房用于出租，月租金收入3000元，無貸款。
　　教育：孫子9歲，家人一致希望將孫子送去英國(guó)念初中、高中、大學(xué)。由于兒子的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，白先生想助孫子的留學(xué)之程一臂之力。
　　理財(cái)建議
　　白先生應(yīng)建立起家庭的應(yīng)急儲(chǔ)備金，應(yīng)預(yù)留3至6個(gè)月的月支出金額，需準(zhǔn)備大約6000元，以活期存款或貨幣市場(chǎng)基金的形式保留。貨幣基金目前收益率比一年期定存高，而且期限靈活，實(shí)施T+1的方式，更可保證要用錢贖回時(shí)，一天就能到賬。
　　此外，可以通過購買合適的理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。比如將40萬元股票賣出，換成遵循經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律進(jìn)行投資的經(jīng)濟(jì)周期類基金產(chǎn)品，由專業(yè)人士根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)打理資產(chǎn)。
　　保險(xiǎn)規(guī)劃
　　白先生和愛人已經(jīng)退休，各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高。老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)＋意外補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。建議白先生為自己和愛人年繳保費(fèi)320元，分別獲得30萬元的意外險(xiǎn)保障。
　　此外，白先生還應(yīng)為自己和愛人配置年繳保費(fèi)1260元的意外補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
　　孫子留學(xué)規(guī)劃
　　目前去英國(guó)留學(xué)一年的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)合人民幣大約是20萬~25萬（初中、高中）、25萬~28萬（本科，參考留學(xué)教育網(wǎng)*7數(shù)據(jù)）。每年的學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率大概是5%左右。5年后開始出國(guó)留學(xué)（14周歲以后在英國(guó)可以讀初中），留學(xué)10年，至少需要準(zhǔn)備約268萬元。減去投資房產(chǎn)、租金及可投資資金，依然有100多萬元的缺口。對(duì)于白先生家庭來說，5年積累100多萬元，壓力過大。
　　如果將出國(guó)時(shí)間延后3年，即17歲時(shí)去英國(guó)讀高中，則要在8年后準(zhǔn)備約195萬元。對(duì)于白先生家庭來說是可以承擔(dān)的。195萬元減去8年的租金、升值后的房產(chǎn)和可投資資產(chǎn)，缺口大約在35萬元左右。選擇一只指數(shù)型基金月投，積累35萬元的教育金。以指數(shù)型基金定投平均投資報(bào)酬率8%為例，積累8年，每月還需投資4947元左右。

 
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