越來(lái)越多的女性在備孕或生完小孩后就開(kāi)始當(dāng)起全職主婦，這其中大部分人的先生收入都還不錯(cuò)，可以承擔(dān)養(yǎng)家的責(zé)任。不過(guò)在實(shí)際生活中，一人承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)支出壓力很大。
　　理財(cái)專(zhuān)家指出，單經(jīng)濟(jì)支柱家庭存在較大風(fēng)險(xiǎn)，“一旦經(jīng)濟(jì)支柱方在健康或事業(yè)上出現(xiàn)大問(wèn)題，整個(gè)家庭就面對(duì)巨大的困境。”專(zhuān)家建議，對(duì)家庭儲(chǔ)蓄進(jìn)行科學(xué)配置的前提下增加家庭保險(xiǎn)，平衡企業(yè)和家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，更好地規(guī)避作為單經(jīng)濟(jì)支柱家庭所可能產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　先生開(kāi)公司太太全職主婦
　　年收入60萬(wàn)元孩子1歲
　　陳老板今年31歲，自己從創(chuàng)業(yè)開(kāi)始摸爬滾打6年，如今終于成立了自己的一家小公司，算是小有成就，他告訴記者，目前自己平均年收入約為60萬(wàn)元，家中有一個(gè)1歲的孩子，陳太太目前備孕中，準(zhǔn)備生二胎。
　　記者了解到，由于其公司需要大筆的現(xiàn)金流支出，所以基本上陳老板手中的余錢(qián)都投到公司，“公司生意不太穩(wěn)定，好時(shí)有上百萬(wàn)元，差時(shí)可能連10萬(wàn)元也不到。”
　　據(jù)介紹，目前陳老板加上太太的積蓄共約有20萬(wàn)元，“每個(gè)月的房貸約3000元，各種費(fèi)用加上寶寶的花費(fèi)及整個(gè)家庭的開(kāi)銷(xiāo)，每個(gè)月大概5000元。加上給父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，每個(gè)月至少有1萬(wàn)元左右的開(kāi)銷(xiāo)。”
　　風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)和家庭財(cái)務(wù)交叉嚴(yán)重
　　平安銀行廣州分行理財(cái)經(jīng)理葉妍君表示，案例中陳老板企業(yè)處于成長(zhǎng)期，企業(yè)主個(gè)人收入更多依賴(lài)企業(yè)的利潤(rùn)，且不穩(wěn)定，與之對(duì)應(yīng)的家庭經(jīng)濟(jì)存在的風(fēng)險(xiǎn)可能性較大。
　　首先，是企業(yè)和家庭財(cái)務(wù)交叉嚴(yán)重，一旦一方出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)影響到另外一方的正常運(yùn)作，甚至出現(xiàn)較大危機(jī)。陳老板每月的固定開(kāi)支較大，且均為剛性支出。
　　此外，在家庭中，陳老板作為*10的家庭支柱，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，假如沒(méi)有保障體系，會(huì)造成家庭和公司的重大危機(jī)。陳老板小孩已經(jīng)1歲，目前還在準(zhǔn)備生二胎，孩子的教育金儲(chǔ)備問(wèn)題也是馬上需要提上日程。
　　不僅如此，企業(yè)的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化，合理的負(fù)債更能幫助企業(yè)發(fā)展。
　　理財(cái)建議：分割企業(yè)與家庭的財(cái)務(wù) 全面配置家庭保險(xiǎn)計(jì)劃
　　葉妍君表示，對(duì)企業(yè)和家庭間的財(cái)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分割：建議陳老板給自己每月發(fā)固定工資，每年公司凈利潤(rùn)分紅要截留一部分到家庭。“在家庭備用金方面，建議預(yù)留半年剛性支出6萬(wàn)元作為流動(dòng)性資金，這部分流動(dòng)資金可存入一些活期存款工具。
　　另一方面，可將儲(chǔ)蓄部分定期作為二級(jí)備用金，推薦銀行1年以?xún)?nèi)自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品。”可從銀行獲得貸款，增加企業(yè)負(fù)債，以此更好地解決企業(yè)現(xiàn)金流支出問(wèn)題。
　　此外，為小孩設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)教育金，通過(guò)基金定投實(shí)現(xiàn)。
　　中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司廣東分公司保險(xiǎn)專(zhuān)家李慧媚建議，陳老板作為家庭收入*10支柱，需要全面的保障，重點(diǎn)考慮意外和重大疾病方面的險(xiǎn)種；陳太太應(yīng)將重點(diǎn)放在健康保險(xiǎn)方面。保障的順序依次應(yīng)為：陳老板的高額意外險(xiǎn)-重大疾病保險(xiǎn)-壽險(xiǎn)-陳太太的醫(yī)療保險(xiǎn)-子女教育險(xiǎn)。
　　在保險(xiǎn)費(fèi)的投入上，可考慮按年均收入的10%，即60000元/年進(jìn)行預(yù)算。
　　特別需要指出的是，以陳老板作為陳太太的醫(yī)療保險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)的投保人，并擴(kuò)展投保失能保費(fèi)豁免保險(xiǎn)，就能充分利用保險(xiǎn)所特有的保費(fèi)豁免功能，即使在投保人失去支付保費(fèi)能力時(shí)，依然能保持保險(xiǎn)保障，從而提升投保的效能。

 
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