【案例】
　　京華時報讀者張先生38歲，老婆34歲,有一4歲男孩，現有兩套市區(qū)住房，一套100平米，市價550萬，一套40平米學區(qū)房，市價250萬。無貸款，現有存款170萬，除了公司標準的五險一金，沒有商業(yè)保險。日常理財以銀行低風險類理財為主，大約5%-6%的收益。一輛15萬的車，平均每月花費1000元，家庭日常開銷每月5000元，孩子幼兒園培訓班等每月3000元，過年每家父母給兩萬，其它就沒啥花費了。夫妻兩人都是技術類崗位，收入穩(wěn)定，張先生收入大約60萬，老婆35萬，未來收入不會有明顯大幅增加但也不會減少。未來希望能早點換一套市區(qū)150平米的大房子，并在7年后能提前辦退休，基本做到財務自由。
　　【理財建議】
　　鑒于房價近些年來一直呈現上漲趨勢且該家庭為剛需，家庭收入豐厚，建議該家庭一年后換房。該夫妻年收入95萬元，扣除車的費用、家庭日常開銷、孩子的教育費。年底給雙方父母的錢共計15萬元，每年凈結余80萬元。按同等地段的房價來看，每平米5.5萬元，需要加275萬元即可實現換房。該夫妻雙方有公司標準的五險一金，按年收入的12%計算，該夫妻雙方一年的住房公積金可達22余萬元，建議夫妻雙方一年提取的公積金，加上年凈結余80萬元，170萬存款的理財收益即可輕松攢夠換房款。
　　建議客戶采用資產配置的方式進行合理的投資?？梢赃x取一些起點較高的集合理財產品，如信托等獲得較高收益。鑒于夫妻雙方較年輕，收入也穩(wěn)定，可以配置30%過往業(yè)績較好的股票型基金，預計年化收益率20%以上，預期整體理財收益達到15%。
　　家庭以年凈收入80萬元計算，理財收益15%，6年后即可攢夠700萬元,該家庭希望實現七年后退休，實現財務自由。按通貨膨脹率3%計算，假設退休后剩余壽命50年，期初有現金700萬計算，可以實現每月消費2.3萬元的消費水平。這樣保證了家庭的現有生活水平不下降，還可以實現退休后其他消費需求。
　　建議該家庭除了基本的五險一金外，上一份高額的商業(yè)保險，以夫妻雙方作為投保人和被保險人，家庭收入的更大貢獻者丈夫可增加保障金額。做一份保額在1000萬左右的大病和意外保險，為孩子未來上一份保障。

 
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