理財(cái)不善導(dǎo)致小金資產(chǎn)縮水，過去他總是幽默地安慰自己虧損會變成盈余，只需要時(shí)間和耐心。無奈時(shí)光荏苒，“鴕鳥”式的等待并沒能拯救縮水的資產(chǎn)，重新審視自己的投資組合，對于他來說迫在眉睫。
　　資產(chǎn)縮水的原因可能是通貨膨脹、奢侈浪費(fèi)、稅賦增加，偏好風(fēng)險(xiǎn)的小金卻是由于理財(cái)不善。在過去的很長一段時(shí)間里，他總是幽默地安慰自己虧損會變成盈余，只需要時(shí)間和耐心。無奈時(shí)光荏苒，“鴕鳥”式的等待并沒能拯救縮水的資產(chǎn)，重新審視自己的投資組合，對于他來說迫在眉睫。
　　單身白領(lǐng) 月余5千
　　從事汽車行業(yè)月薪1.8萬元的小金，今年31歲未婚，擁有中等身材，衣著簡潔不乏時(shí)尚，看上去與一般大城市的普通上班族無異。
　　據(jù)了解，小金家境殷實(shí)，父母有兩套房，目前他們分開居住。他本人的經(jīng)濟(jì)狀況也不錯(cuò)，每年都能獲得一筆10萬元左右的年終獎(jiǎng)，平時(shí)汽車、約會、生活、旅游等開支都應(yīng)付得游刃有余，通常每月還能存下5000元左右。多年積累，小金擁有了40多萬元的可用資金。因此，他一直很熱衷于嘗試各種投資。
　　不過，顯然小金認(rèn)為，假如沒有他那些不怎么成功的嘗試，也許他的存款會更多。“誰知道呢？可能我會比現(xiàn)在更有錢，也可能被我花完了。”他兩手一攤，聳了聳肩說。
　　偏好風(fēng)險(xiǎn) 投資豐富
　　小金涉獵過不少投資品種，有些是朋友推薦他的，有些是他自己跟風(fēng)的。
　　最早，小金只購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，收益并不高，但勝在穩(wěn)健，至今仍有三分之一的資金投資于此。后來2009年到2011年，黃金經(jīng)歷了一波牛市，周圍有朋友“狠”賺了一筆。受到啟發(fā)，小金在2012年黃金重拾升勢時(shí)購買了幾根實(shí)物金條，可是萬萬沒有想到，隨后金價(jià)一路下跌，現(xiàn)在市值縮水至10萬元。說了一半，他似回憶起了一件被遺忘的事，補(bǔ)充道：“對了，那陣子極度看好黃金市場，我自己研究了一下，還買過幾枚金幣。幣的做工非常精美，只是價(jià)格大不如前了。”
　　不僅黃金投資失利，證券投資也讓他備受挫折。“我炒股經(jīng)常是賺錢的股票買少了，虧錢的股票買多了?，F(xiàn)在手上的股票都虧了許多，解套等得遙遙無期。”他接著說：“這不是最糟糕的，我還買過股指期貨。”小金有個(gè)學(xué)金融的朋友，向他介紹股指期貨，他覺得規(guī)則挺簡單。開戶后，他每次只買一手，*9筆賺了幾百元讓他初嘗甜頭，隨后就沒有那么幸運(yùn)了，短短兩周虧了一萬元，從此他明白了“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎”。
　　如何拯救縮水財(cái)富
　　小金現(xiàn)在的投資組合中有銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、股票、金條和金幣，這其中只有前兩項(xiàng)是盈利的，其余都處于虧損狀態(tài)。金幣他愿意作為藝術(shù)品收藏，至于股票和金條是該拋還是該留他拿不定主意。他表示：“我本來也是想等著金價(jià)和股票回升，可是兩者遲遲沒有動(dòng)靜。”
　　他的目標(biāo)很明確，希望能阻止資產(chǎn)進(jìn)一步縮水，同時(shí)尋找新的投資增長點(diǎn)，他也愿意為此承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，不過基于之前股指期貨投資的失敗經(jīng)歷，他趨向于風(fēng)險(xiǎn)可控。
　　每月收支狀況（單位：元）
　　收入（稅后）支出
　　本人月收入18000基本生活開銷2500
　　外出就餐購物等4000
　　娛樂休閑支出3000
　　養(yǎng)車費(fèi)用3000
　　其他收入0其他0
　　合計(jì)18000合計(jì)12500
　　每月結(jié)余5500
　　年度收支狀況（單位：元）
　　收入支出
　　年終獎(jiǎng)金100000旅行費(fèi)用25000
　　年末大宗購物15000
　　人情往來5000
　　孝敬父母10000
　其他收入5000其他0
　　合計(jì)105000合計(jì)55000
　　年度結(jié)余50000
　　家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況（單位：萬元）
　　家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債
　　活期及現(xiàn)金5房屋貸款0
　　理財(cái)產(chǎn)品12
　　國債0
　　股票（市值）15
　　基金（市值）9
　　汽車（市值）20
　　房產(chǎn)（市值）0
　　黃金及收藏品12其他貸款0
　　合計(jì)73合計(jì)0
　　家庭資產(chǎn)凈值73
　　調(diào)整資產(chǎn)配置 理財(cái)與時(shí)俱進(jìn)
　　小金有理財(cái)意識，資產(chǎn)配置也比較豐富，投資組合包括了銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、股票和黃金及收藏品等。盡管目前資產(chǎn)有所縮水，但經(jīng)過這幾年的投資，小金逐漸積累了一定的理財(cái)知識和投資經(jīng)驗(yàn)。不過理財(cái)方法也講究與時(shí)俱進(jìn)，如果理財(cái)觀念不合時(shí)宜，不僅會錯(cuò)失理財(cái)良機(jī)，嚴(yán)重可能導(dǎo)致資產(chǎn)縮水，因此我們要及時(shí)更新理財(cái)觀念，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)選擇合適的產(chǎn)品，才是理好財(cái)?shù)年P(guān)鍵。根據(jù)小金的情況分析，小金有良好的心態(tài)，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只要適當(dāng)?shù)卣{(diào)整部分資產(chǎn)配置，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)可控，應(yīng)該能夠減少損失，達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)。
　　小金目前資產(chǎn)狀況良好，無負(fù)債壓力，收入穩(wěn)定增長，考慮到未來可能有成家和贍養(yǎng)的預(yù)期，整體資產(chǎn)配置方案偏穩(wěn)健增長型。
　　預(yù)留備用基金，滾動(dòng)投資積累
　　建議小金啟動(dòng)大約三至六個(gè)月的生活費(fèi)作為緊急備用金，以備不防之需?？梢詫F(xiàn)有的活期存款5萬元投資于流動(dòng)性高，變現(xiàn)能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，比如購買貨幣基金，或者各種“寶”類金融產(chǎn)品。在提高資金收益率的同時(shí)，可以保證現(xiàn)金的及時(shí)取出。
　　小金每月大約有5500元的結(jié)余，建議可以通過基金定投的方式，強(qiáng)制儲蓄。可投資于股票型基金或者指數(shù)型基金，收益較高，而且通過每月定投的方式，可攤低成本，安全性也較高。
　　同時(shí)，小金可以把年度結(jié)余（5萬元資產(chǎn)）逐年累計(jì)增加到理財(cái)產(chǎn)品的投資中，通過穩(wěn)定、連續(xù)滾動(dòng)的投資，實(shí)現(xiàn)資金的復(fù)利增長。
　　果斷換股不當(dāng)消極的“鴕鳥”
　　小金現(xiàn)持有股票及基金大約24萬元，虧損比較嚴(yán)重。由于近期受制于政策改革發(fā)展、市場流動(dòng)性較弱、國際形勢不明等影響，股市持續(xù)低迷。小金期待通過“耗時(shí)”解套，概率不大，除非現(xiàn)持有的股票有題材炒作或者其他重大利好消息支撐股價(jià)持續(xù)上漲。建議小金可以咨詢證券公司的專業(yè)投資顧問，選擇保留基本面良好，有增長預(yù)期的個(gè)股，把前景不看好的個(gè)股趁反彈果斷換股，減少損失。
　　其實(shí)雖然目前股市持續(xù)低迷，但從長遠(yuǎn)來看，階段性底部可見，投資者可以適時(shí)做中長線的布局，選擇符合政策支持、具有發(fā)展前景的板塊個(gè)股，比如醫(yī)藥服務(wù)、環(huán)保、傳媒教育等相關(guān)個(gè)股，同時(shí)結(jié)合基本面、市盈率、公司業(yè)績等全面綜合考慮。
　　根據(jù)自身偏好選擇合適處置方式
　　小金現(xiàn)在有12萬元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，建議可以繼續(xù)進(jìn)行穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品的投資。小金可以通過咨詢并對比各家銀行、證券公司的相關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品情況，了解其投資期限、申購起點(diǎn)，收益率等信息，根據(jù)自身對收益率、風(fēng)險(xiǎn)程度的要求選擇合適的產(chǎn)品。同時(shí)，關(guān)注產(chǎn)品的申購、贖回時(shí)間，在已購買的理財(cái)產(chǎn)品即將到期之前尋找好下一個(gè)可以銜接的理財(cái)產(chǎn)品，這樣子不僅可以縮短資金空置的時(shí)間，而且增加了資金的收益率。
　　小金目前還做金條金幣的投資。綜合市場分析，國際黃金走勢依然偏弱，預(yù)測未來走勢依然以空頭對待。如果小金不愿意將金幣作為藝術(shù)品收藏，那么黃金可以擇時(shí)賣掉，轉(zhuǎn)做其它投資，比如配置企業(yè)債，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較高。反之，則可以保留這些金幣。
　　同時(shí)，考慮到目前小金單身，事業(yè)處于穩(wěn)步增長期，可以為自己配置一定比例（約占總年收入的5%～8%）的人身保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，可以為自身的健康和人身增加一份保障。
　　小金的投資組合經(jīng)過調(diào)整后，收益率相較于之前有所提高，風(fēng)險(xiǎn)可控，相信隨著時(shí)間的推移，小金的資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)逐步的增長。理財(cái)是一門學(xué)問，只要肯用心琢磨，調(diào)整好心態(tài)，每個(gè)人都可以掌握適合自己的理財(cái)辦法。在追求理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，也要注重理財(cái)方法的與時(shí)俱進(jìn)，才能真正實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

 
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