個案資料
　　曾女士，月工資15000元。離異，獨自帶兒子，11歲，北京戶口，小學六年級。家庭固定存款3萬元。每月開銷：伙食費2000元，交通費300元，電話費200元，水電氣300元，物業(yè)費200元，其他1000元，交保險1000元，共計5000元。月結余10000元，有房子一套，剛還清房貸。
　　家庭現(xiàn)狀分析
　　因離異，曾女士家庭的全部收入均來源于其工資。年收入共18萬元，年支出共6萬元，家庭年結余12萬元，凈結余比例為67%，高于合理比例，曾女士家的儲蓄能力較強。家庭固定存款3萬元，目前家庭沒有房屋貸款，負債率為零，具有一定的抗風險能力。
　　曾女士目前只有每月1000元的保險支出，家庭保障略單薄，尤其是曾女士收入為家庭收入的*10來源，所以家庭保障需要改善，適當補充商業(yè)保險以防范突發(fā)風險。另外，曾女士家庭目前沒有基金、股票、理財?shù)确矫娴耐顿Y，投資方式較為單一，曾女士的理財意識較為薄弱，使得家庭的資產(chǎn)無法應對未來的通脹。做好家庭資產(chǎn)的保值、增值計劃是重要且必要的。
 
　　信用卡現(xiàn)金分期購5萬元車
　　理財目標
　　未來要購車一輛。
　　考慮到目前曾女士家庭財務基礎比較薄弱，家庭固定存款3萬元，如果全款購置一部家用車的話，家庭將沒有足夠的備用金，沒法應對家庭突如其來的應急需求，對家庭的財務壓力會比較大。建議可以選擇信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務每月等額還款，購買五萬元的家用車。
　　購車方式建議曾女士選擇信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務。相比其他貸款方式，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務審批快速、手續(xù)相對簡單。只需使用一張有效期限內(nèi)且信用記錄良好的信用卡，提供身份證等相應材料后資金將轉至相應銀行的借記卡上。信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務無須提供相應的財產(chǎn)擔保，免除了中介公證等繁瑣手續(xù)以及額外費用給消費者增加的負擔。而從手續(xù)費來看，曾女士選擇辦理此業(yè)務，選擇分期總金額5萬元，分24期，共兩年。每期手續(xù)費為375元，每期需還本金2083.33元，每月共還款2458.33元。因曾女士每月有1萬元儲蓄節(jié)余，這樣不會對家庭的財務造成太大壓力。
　　月定投6000元攢出78萬學費
　　理財目標
　　為寶寶攢夠教育金，在國外上大學或研究生。
　　首先，盡可能全面地預估曾女士兒子將來出國留學的學費及其他費用問題，為孩子建立教育資金賬戶，這部分資金可以選擇從曾女士的月工資中來。
　　可將3萬元固定存款放入貨幣市場基金中(收益率一般比一年定期要高，且支取靈活)。其次，以每月定投基金的方式提前為孩子的出國留學教育做準備。
　　考慮到扣完購車款和開銷后曾女士一家每月的結余資金仍有7000余元，故曾女士每月可定投6000元的基金，等到兩年后沒有購車款壓力了可增加到6500元。假設孩子18歲開始在國外上大學或研究生，學時五年，年均費用15萬元，(在不考慮通脹及學費增長的情況下)，共需費用75萬。
　　以年率6%計算，曾女士每月定投6000元，8年后可獲得78.55萬元，這樣一來能大大減輕日益高漲的教育經(jīng)費所帶來的負擔，實現(xiàn)留學準備金的投資配置?；疬x擇方面可以選擇過往業(yè)績較好的基金，基金投資配置比率如下：股票型基金20%，配置型基金50%，債券型基金30%。
　　購買壽險和大病險防范意外
　　理財目標
　　為自己購買保險。
　　現(xiàn)在食品安全、交通安全、空氣污染問題惡化，不斷影響著人們的健康?，F(xiàn)代社會工作節(jié)奏快、壓力大，無形中造成了很多負面心理情緒，以至于影響到人們的身體健康。每個人都應該具備憂患意識。
　　曾女士是單親家庭，家庭的收入來源主要是其工資收入。作為家庭經(jīng)濟支柱，一旦發(fā)生意外將會對家庭經(jīng)濟產(chǎn)生巨大的影響。
　　考慮目前曾女士已有1000元保險，曾女士可在現(xiàn)金分期購車還款結束后增加購買定期壽險、意外傷害和重大疾病等商業(yè)保險。
　　建議曾女士為自己購買一份定期壽險，每年支付金額很少卻能獲得一份高額的保障，即便將來發(fā)生意外情況也不用擔心兒子未來的生活。其次，建議在還完現(xiàn)金分期購車款后，為自己上一份不低于30萬元的重大疾病險，在保險期間若有風險發(fā)生可以直接獲取所保金額。

 
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