與“女性更注重家庭生活”的傳統(tǒng)觀點相反，家庭幸福美滿給男性企業(yè)家?guī)淼男腋８懈哂谂云髽I(yè)家。這是*7由諾亞控股和《福布斯》聯(lián)合發(fā)布的《中國企業(yè)家幸福指數(shù)白皮書》中得到的有趣結(jié)果。在小康家庭中，理財儼然成為“剛需”，男主激進、女主穩(wěn)健。
 
　　是比較常見的搭配方式——
 
　　【女性】
　　投資：“有限風(fēng)險”是前提
　　保本類基金多年來經(jīng)歷市場牛熊洗禮，為投資者帶來良好回報的同時，也頗得家庭主婦的青睞。家住靜安的陳小姐給出她的基金產(chǎn)品數(shù)據(jù)，從2006年至2012年，其保本基金的復(fù)合收益率超過了100%。
　　“我現(xiàn)在手里的工銀保本3號將業(yè)績比較基準(zhǔn)設(shè)定為‘人民幣稅后三年期定期存款利率+0.25%’，可作為3年期銀行定期存款的良好替代品。 ”陳小姐介紹。銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至5月29日，工銀瑞信旗下首只保本基金工銀保本混合自成立以來年化收益率為6.11%，累計凈值增長率達(dá)8.8%。
　　專家分析，保本基金通常將固定收益類產(chǎn)品和股票等權(quán)益類工具協(xié)調(diào)配置，這就賦予了該類產(chǎn)品攻守兼?zhèn)涞奶匦?。?jù)悉，工銀旗下第三只保本產(chǎn)品——工銀保本3號混合基金將于6月3日至21日全面發(fā)售。
　　另一位主婦萬太太則介紹了一只純債基金，跟陳小姐的一樣，其特征也是低風(fēng)險：“我的諾安信用債券基金信用債的投資比例不低于非現(xiàn)金基金資產(chǎn)的80%，因而投資風(fēng)險更低，收益更穩(wěn)定。 ”而且，該基金還將采取封閉管理策略，每年定期開放一次，從而可以投資于一部分具有票息優(yōu)勢但流動性不強的債券品種，從而有助于提高收益水平。記者注意到，從目前市場已有的一年期定期開放基金來看，其平均年化收益率約為7.5%，遠(yuǎn)高于同期國債及存款利息收益。
　　據(jù)介紹，高信用等級的信用債利差相對來說比商業(yè)債要高一些，因而能夠提供較高的價格保護。同時，其信用風(fēng)險較小，但收益相對較有吸引力。
 
　　消費：優(yōu)惠折扣越多越好
　　小王和小張同在中山公園的一家廣告公司上班，閑暇時的愛好就是一起當(dāng)姐妹淘。最近在刷卡時她倆不約而同地發(fā)現(xiàn)POS單上多了“銀聯(lián)卡友節(jié)”的打印體廣告。
　　有心的小王去查詢了一下活動：這是中國銀聯(lián)為持卡人帶來為期一個月的用卡優(yōu)惠，并奉上一場“中國夢”的精彩演出。每年6月都有形式多樣的特色回饋活動。據(jù)悉，今年“銀聯(lián)卡友節(jié)”參與優(yōu)惠活動的境內(nèi)外商戶門店超過1萬家，涵蓋購物、旅游、文娛、餐飲等各類線下線上商戶，規(guī)模為歷屆*5。
　　小張則補充了“主題日特惠”信息：6月2日為銀聯(lián)愛卡日，6月8日是“銀聯(lián)在線支付”兩周年，主題日當(dāng)天在境內(nèi)外指定商家刷銀聯(lián)卡或使用銀聯(lián)在線支付，可享立減、折扣、贈禮、抽獎和積分獎勵等。與男性把銀行卡當(dāng)支付工具不同，女性更注重卡片的附加“福利”。
 
　　養(yǎng)老：細(xì)看醫(yī)保報銷范圍
　　“現(xiàn)代都市生活節(jié)奏快、壓力大，一旦遇到無法預(yù)測的健康問題，自己和家人將面臨巨大的風(fēng)險。 ”在香港廣場上班的李女士坦言自己最關(guān)注家人的醫(yī)療保障，“雖然醫(yī)保政策在改革過程中逐步增加了覆蓋范圍，但近年來住院費用增長很快，很多還是不能報銷的。 ”
　　李女士回憶，去年老公急性胰腺炎住院，才感覺到醫(yī)療資源分配不均，醫(yī)療水平高的城市醫(yī)院往往出現(xiàn)“一床難求”的窘境，惡劣的住院環(huán)境、繁雜的就診及報銷手續(xù)，都令人在就醫(yī)時心力交瘁。
　　“我不會買那些打著收益率有多高的理財類保險，現(xiàn)在正在考慮添加幾款醫(yī)療保險。 ”李女士拿著手頭友邦的一份“康惠醫(yī)療保險”和一份“邦康逸醫(yī)療保險”告訴記者，讓她比較心動的是續(xù)保年齡*6可達(dá)80歲，“而市場上有些產(chǎn)品60歲以上就不給續(xù)保了。 ”
　　此外，報銷范圍也是李女士重點考慮的：“這個產(chǎn)品社保內(nèi)外均可保障，對有醫(yī)保的來說，先行賠付后剩余部分*6100%賠付，無醫(yī)保的則先行賠付則*680%賠付。 ”
 
　　【男性】
　　投資：愿“搏”一記高收益
　　上文陳小姐的老公在西門子公司上班，已經(jīng)是高層管理人員的劉先生雖然不是金融圈內(nèi)人士，但對投資卻相當(dāng)有心得。 “老婆的錢是管我們養(yǎng)老的，我的錢就是用來生錢的。 “
　　劉先生說，當(dāng)多數(shù)投資者還在糾結(jié)“二八”轉(zhuǎn)換是否成真時，他已經(jīng)關(guān)注上了險資和QFII布局的藍(lán)籌指基：“我看了5月31日登陸上交所的長盛市值百強ETF上市公告書，該基金前十大基金份額持有人中機構(gòu)投資者獨占9席，持有份額排名*9的是韓國未來資產(chǎn)基金管理有限公司—未來資產(chǎn)中國A。這也是韓國未來資產(chǎn)今年來二度出手認(rèn)購ETF。兩次出手均出現(xiàn)在大盤2200點左右，從中也可窺見QFII的動向。 ”
　　劉先生預(yù)計二季度整體市場處于震蕩上行的趨勢，主題投資、藍(lán)籌股票仍是一段時間內(nèi)的主流投資熱點和較佳的投資標(biāo)的：“風(fēng)險嘛總是有的，不過從入場時機看，上證市值百強指數(shù)目前市盈率不足10倍，市凈率在1.4左右，均處于底部區(qū)間。因此此時選擇以上證市值百強指數(shù)為標(biāo)的的長盛上證市值百強ETF還是相對穩(wěn)健的。 ”
　　另一位肖先生也是“風(fēng)險愛好者”，他持有的是讓不少主婦避之不及的QDII基金：“其實今年美股漲幅很大，我通過基金間接參與境外市場，手里的易方達(dá)標(biāo)普全球高端消費品今年以來凈值增長率已達(dá)11.8%，另一只奢侈品基金——主動型的富國全球頂級消費品股票今年以來收益率為4.81%。 ”
　　據(jù)易方達(dá)標(biāo)普全球高端消費品基金經(jīng)理費鵬分析，今年海外股票市場因流動性泛濫和美國經(jīng)濟的穩(wěn)步復(fù)蘇而受益，QDII基金迎來較好投資機會，高端消費品相關(guān)行業(yè)處在上升通道中。
 
　　消費：除了功能更重“感覺”
　　“信用卡嘛就是用來替代現(xiàn)金方便的。 ”經(jīng)常出差在外的私營企業(yè)主汪先生坦言自己記不清楚各式各樣的信用卡優(yōu)惠活動，倒是機場接送、VIP等候等功能讓他感覺非常滿意。
　　汪先生坦言自己是浦發(fā)私人銀行的貴賓客戶：“現(xiàn)在銀行的服務(wù)不比十幾年前，對客戶的爭奪很激烈。 ”汪先生在介紹自己的浦發(fā)私人銀行美國運通信用卡時表示，除了具有全球通用、人民幣和美元雙幣結(jié)算、最長達(dá)50天免息還款期、預(yù)借現(xiàn)金、掛失前72小時失卡保障、貼心“及時語”等浦發(fā)信用卡基本功能外，持卡人還享有專屬貴賓專線、財富顧問授權(quán)代辦、年度消費小結(jié)、貴賓通道等多項專屬服務(wù)。
　　“你打電話咨詢也好，機場快速通關(guān)也好，都很方便，不需要等待很長時間。 ”汪先生說。麥肯錫報告顯示，中國富裕階層中信用卡滲透率為42%，而白金信用卡滲透率僅為10%，私人銀行信用卡更是屈指可數(shù)，因此中國高端信用卡市場遠(yuǎn)未飽和，發(fā)展空間巨大。
 
　　養(yǎng)老：更關(guān)心家庭資產(chǎn)安全
　　“資產(chǎn)僅僅是個數(shù)字，資產(chǎn)本身并不等于財富。財富是用風(fēng)險衡量的，而不是用貨幣計算的。”身家資產(chǎn)2000萬的海先生當(dāng)前最為關(guān)心的就是資產(chǎn)安全，他與太太在上海有家經(jīng)營了十年多的小型風(fēng)扇企業(yè)，此次到交通銀行[-1.07% 資金 研報]理財專區(qū)就是希望把自己已經(jīng)賺到的錢加個安全鎖。
　　根據(jù)海先生（53周歲）的情況，理財師推薦了交銀康聯(lián)人壽的財富保障計劃——財富人生。理財師提出在不改變海先生企業(yè)投資計劃及資產(chǎn)配置的前提下，將海先生每年部分的理財收益增加新配置。
　　“利用杠桿原理，鎖定2000萬資產(chǎn)，每年以總資產(chǎn)的2.5%的成本50萬進行投入，投入十年，選擇（投保年齡+30）歲領(lǐng)取祝福金。在剛開始投的*9年就開始返現(xiàn)至海先生的賬戶中，返現(xiàn)至終身，形成與生命等長的現(xiàn)金流。按中檔紅利預(yù)計該產(chǎn)品最終收益為1847萬。真正為海先生實現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險規(guī)避及與身家等價的財務(wù)保障。 ”理財師介紹。
　　而且讓海先生滿意的一點是，這款保險產(chǎn)品在明確指定受益人且受益人未先于被保險人死亡、未依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)的情況下，其人身保險的保險金不屬于遺產(chǎn)，具有不被查封凍結(jié)、不被罰沒、不納入破產(chǎn)債權(quán)、不得強制還債的特點。