【案例】
　　手機騰訊網(wǎng)網(wǎng)友李先生今年36歲，在北京一家外企工作，月薪7000元，年終獎2萬元。李太太在事業(yè)單位供職，月薪5000元，年終獎5000元，以上均為稅后收入。兩人收入隨工齡增幅約5%，孩子現(xiàn)上小學(xué)3年級。擁有定期存款30萬元、活期存款50萬元、一套市值約300萬元小戶型商品房、一輛價值10萬元汽車。李先生1—2年內(nèi)有換房需求。
　　【理財規(guī)劃】
　　根據(jù)李先生的生命周期判斷，適合李先生的投資組合為40%固定收益類產(chǎn)品、60%浮動收益類資產(chǎn)，投資報酬率在7%左右。退休后進一步調(diào)整資產(chǎn)配置，將風(fēng)險資產(chǎn)比率繼續(xù)降低到更穩(wěn)健的水平，保證晚年生活無憂。
　　經(jīng)過調(diào)整，結(jié)合對中國今后發(fā)展的良好預(yù)期，資本市場的投資價值再次顯現(xiàn)。因此，浮動收益類資產(chǎn)可以選擇委托給專業(yè)的基金公司來投資和管理。固定類收益資產(chǎn)可以選擇期限為6個月至一年的理財產(chǎn)品，既能保證流動性，又盡可能爭取更多收益。
　　通常情況下，保障類資產(chǎn)主要用以解決保障家庭未來收入能力，保額通常為5—10倍的年收入。建議家庭每位成員的投保比例為本人年收入的5%—15%，專款專用以小博大，放大資產(chǎn)，規(guī)避家庭風(fēng)險。同時，保險具有資產(chǎn)保全、合理避稅等其他產(chǎn)品不具有的功能。目前除基本的社保外，家庭沒有配置任何商業(yè)保險，保障明顯不足。因此，責(zé)任對應(yīng)的壽險保障方面要考慮完整，同時意外險和醫(yī)療保障也要周全，在子女保障方面，著重考慮重大醫(yī)療保險。

 
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