魏先生夫婦都是大學畢業(yè)后留在上海的，孩子可愛，老人健在，夫妻倆工作都還不錯。但家庭人口“膨脹”后，他們想換房，孩子的教育金儲備也讓人頭疼，老人將來還得靠他們贍養(yǎng)，一個個理財問題還真不少。
　　“最近忙著找下家賣房子呢，準備換一套三房的，‘剛需’真是苦啊。”一見到記者，魏先生就無奈地說。
　　家庭成員“擴張”想換三房
　　魏先生今年33歲了，在上海一家合資公司擔任部門經(jīng)理，稅后月收入約14000元。魏太太從事技術工作，稅后月收入大約8000元。兩人都是在上海高校畢業(yè)后留在上海工作的“新上海人”。
　　“我們倆是2006年結(jié)婚的，2007年在浦東買了一套兩室戶，如今孩子就快兩歲了，我老丈人丈母娘在這邊幫我們帶兒子，眼看孩子越長越大了，我們的居住空間就越發(fā)顯得局促了。而且到明年9月份，孩子就要上幼兒園了，所以我們想在今年把這套兩室戶賣了，換購一套三房。”魏先生說。
　　魏先生一家目前所住的這套房子，72平方米，按照同一小區(qū)價格估計可以賣到180萬元左右。“最近我們在籌劃賣房的同時，當然也在物色新家，自己算了算，三房總價預算大約為300萬~350萬元比較能接受，再往上就受不了了?？墒潜容^頭疼的是，還在糾結(jié)到底是稍微買偏一點面積可以大一點，還是面積稍微小一點選擇地理位置好一點的？”
　　他們目前每月家庭開銷在10000元左右，每月結(jié)余資金大約12000元。年度性收支方面，主要收入來源是5萬元的年終獎，拋去車險、旅游探親等費用，大約也就能攢下一兩萬元。
　　家庭資產(chǎn)方面，除了自住房產(chǎn)（房貸已全部提前還清），魏先生夫婦還有活期資金2萬元，人民幣理財產(chǎn)品10萬元，貨幣基金5萬元，股票市值大約30萬元，汽車市值約8萬元。家庭總資產(chǎn)約235萬元。
　　孩子成長家長勞心勞力
　　除了換房計劃，魏先生夫婦如今最操心的還有兒子的培養(yǎng)教育問題。
　　“我們倆工作目前都比較穩(wěn)定，在事業(yè)上也沒有特別大的野心，所以現(xiàn)在主要的重心還是落在孩子的成長教育上。一方面，我們現(xiàn)在給孩子吃的用的不少都是海外代購，比如奶粉、兒童牙膏、防曬品、玩具等，蔬菜、糧食等也會盡量給他選擇有機食品，另一方面我們也在給他上一些早教課程。”魏先生說。
　　“當然，對我們而言，現(xiàn)在這些吃喝玩樂的項目還不算壓力太大，將來上學以后不知道還會有多少需要去給他‘擺平’，包括經(jīng)濟和精力上。為了準備以后的教育金，我們打算等這次換好房以后，看看每月結(jié)余狀況，給寶寶投點基金，以備積累之用 。”
　　此外，魏先生提到，最近太太提出來想給孩子買些保險，不知道像他們這樣的情況，該怎么安排比較合適？
　　如何輕松應付“夾心族”狀態(tài)
　　“另外，我們還比較操心的一點是雙方老人的贍養(yǎng)問題。我父母在老家，我還有個哥哥可以照顧他們。但我太太是獨生女，現(xiàn)在老丈人丈母娘在上海幫我們帶孩子，估計以后還得一直跟著我們一起生活了。現(xiàn)在兩位老人還剛退休不久，身體還算好，將來估計我們是不是也得提前準備一些給他們用的養(yǎng)老金？”魏先生疑問不少，希望理財師能給予幫助。
　　每月收支狀況 （單位／元）
　　收入支出
　　本人月收入14000基本生活開銷6000
　　配偶收入8000養(yǎng)車費用1000
　　其它收入0早教費用1000
　　娛樂購物就餐等2000
　　合計22000合計10000
　　每月結(jié)余12000
　　年度收支狀況 單位／萬元
　　收入支出
　　年終獎金5保費0.5
　　其它0旅游1
　　探親2
　　合計合計3.5
　　年度結(jié)余1.5
　　家庭資產(chǎn)負債狀況 單位／萬元
　　家庭資產(chǎn)家庭負債
　　活期及現(xiàn)金2房屋貸款0
　　人民幣理財產(chǎn)品10其他借款0
　　貨幣基金5
　　股票30
　　汽車市值8
　　房產(chǎn)（自住）180
　　合計235合計0
　　家庭資產(chǎn)凈值235
 
　　“經(jīng)濟適用”才是持家王道
　　魏先生夫婦目前的生活狀況也頗具典型意義。
　　一方面，孩子出生后，作為“雙職工”的他們需要依靠父母來輔助照管年幼的孩子，這又導致家庭支出壓力大，同時對自住房的面積要求也擴大了，有了“改善住房條件”的“剛性需求”。
　　另一方面，魏太太作為“獨生子女”，小夫妻倆將來還要“反哺”年老的父母，成為真正意義上的“夾心族”。同時，他們還要為孩子的成長不斷準備和積累相應的教育和成長基金，基本可以算是個“孩奴”。
　　改善性換房注重“平衡之選”
　　72平方米的一套房，目前以及未來一段時間內(nèi)如果要“常規(guī)性”容納五口之家，的確是難免顯得局促的。魏先生夫婦已經(jīng)打算賣掉這套房子，轉(zhuǎn)而購買一套三房，這的確是“剛需”。在目前的市場條件下，也是一個相對還算不錯的購房時機。
　　至于在300萬~350萬元的預算范圍內(nèi)，到底是側(cè)重面積大一點，還是側(cè)重選擇地段好一點，建議還是根據(jù)實際情況做選擇。因為魏先生夫婦需要的是一套自住房，基本不考慮投資功能，因此合適的才是*4的，而不是非要選擇市中心、內(nèi)環(huán)等硬性指標的區(qū)域。比如，當你投資房產(chǎn)，準備考慮買入持有然后等待房產(chǎn)增值，那么，地段肯定是非常關鍵的要素。但是，現(xiàn)在魏先生夫婦是用于長期自住，這個“地段”好壞其實不如說應該選擇地段便利的區(qū)域。一方面，要盡量有利于縮減夫妻倆在上班路上所花費的時間，因為那樣會帶來實際的效率，并提升上班途中的舒適度；一方面，也要考慮到孩子就學的問題，盡量選擇幼兒園、小學能夠比較便利“解決掉”的區(qū)域。對于該家庭而言，目前“經(jīng)濟適用”才是王道。
　　孩子的保險先考慮保障型
　　現(xiàn)代社會，人們越來越看重孩子的健康、教育、未來成長等方方面面，折射到兒童保險的購買上，有的家長會不惜血本，覺得越多越有保障。其實，保監(jiān)會為了防范可能的道德風險，對兒童保險有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(定期壽險、意外險)，累計保額不超過10萬元。所以，對兒童保險要根據(jù)家庭經(jīng)濟情況等量力、適量購買。
　　同時，在一個家庭中，購買保險要有所側(cè)重。孩子對一個家庭固然重要，但真正承擔起家庭經(jīng)濟重擔的父母家長才應是投保的重點。
　　此外，面對市面上五花八門的兒童保險產(chǎn)品，建議采取意外險、醫(yī)療險、教育險的先后順序購買。這樣建議是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動，自我保護意識和能力較差，溺水、中毒、動物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害的重要因素。另外，兒童身體機能發(fā)育也不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，特別是近年來重大疾病逐漸呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢。因此，兒童保險一定要保障類險種優(yōu)先。少兒重疾險產(chǎn)品中比較的有泰康官網(wǎng)直銷的少兒重疾險、新華“安心寶貝”少兒重大疾病保障計劃等。當然，千萬別忘了給孩子參加上海市少兒學生醫(yī)療基本保險、上海市少兒互助基金哦！
　　如果打算以少兒教育金作為一部分教育金儲備方式的，則要注意務必選擇帶有“投保人保費豁免功能”的產(chǎn)品，以免當父母萬一發(fā)生意外無力續(xù)繳教育金保費時，孩子的長期保單還能繼續(xù)有效。
　　反哺老人“有心”更要有規(guī)劃
　　此外，魏先生還提到將來要為太太的父母養(yǎng)老。不得不說，魏先生夫妻是很有孝心的。同時，為了將來更好地完成這一“歷史使命”，更是為了平衡將來整個家庭的經(jīng)濟分配問題，我們建議魏先生夫婦可以盡早安排起來，比如等今年完成換房計劃后，兩年內(nèi)安排出一筆專項資金以備未來孝敬父母之需。若能盡早為孩子、夫妻自身以及老人都做好特定專項規(guī)劃，將來的生活肯定會更和諧美滿的。

 
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