談理財(cái)：
　　上周,中國國內(nèi)所公布的PMI數(shù)據(jù)大幅下降,各大部委繼續(xù)出臺各類政策穩(wěn)定市場、刺激經(jīng)濟(jì)；股市維持震蕩,前景依然被看好。國際市場中,不確定性增強(qiáng),美國公布的非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)較差,增加了美國QE3(第三次量化寬松貨幣政策)的可能性,國際股市大跌,黃金價格反而絕地反擊。
　　在此情況下,對于職業(yè)穩(wěn)定、兒女已成人的中年三口之家,不必保守投資,建議采取穩(wěn)健為主的理財(cái)方式,增加藍(lán)籌股、進(jìn)取理財(cái)品的投資份額。由于全球貨幣增發(fā)的趨勢依然不變,該類家庭更應(yīng)注重健康、娛樂方面的投入,投資、消費(fèi)并重,輕松生活,輕松理財(cái)。請讀者來信至郵箱：licaitousu@163.com。來信時,請您詳細(xì)提供家庭財(cái)務(wù)狀況、職業(yè)、年齡與人口。
　　案例：
　　程先生48歲,是廣州某機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員,年薪11萬元；太太也是公務(wù)員,年薪10萬元,45歲。孩子19歲,在廣州某學(xué)校讀大專。家住越秀區(qū)一套價值300萬元的房改房?，F(xiàn)家有存款35萬元,債券型基金約30萬元,現(xiàn)金5萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬元?？吹焦墒猩蠞q,程先生想請教：下半年是否該轉(zhuǎn)換理財(cái)策略？
　　財(cái)務(wù)分析：
　　程先生家庭總資產(chǎn)為375萬元,其中20%為流動資產(chǎn),80%為固定資產(chǎn)；夫妻人至中年,職業(yè)穩(wěn)定,保險(xiǎn)齊全,總體來說,屬于中等收入的城市中年白領(lǐng)家庭,具有一定的理財(cái)空間與財(cái)務(wù)流動性,但理財(cái)成長性不強(qiáng)。從流動資產(chǎn)分配來看,家庭多元理財(cái)意識較強(qiáng),但整體思路過于保守,對于工作穩(wěn)定、負(fù)擔(dān)很輕的公務(wù)員家庭來說,可以更加進(jìn)取一些。
　　近期各大部委連續(xù)出臺各類政策,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、減少企業(yè)負(fù)擔(dān),對于投資市場而言,利于股票等進(jìn)取型產(chǎn)品的后市。在此情況下,建議程先生轉(zhuǎn)換思路,增加購買藍(lán)籌股、銀行理財(cái)產(chǎn)品與混合型基金,而減少存款與債券型基金的投資比例,從而提高家庭流動資產(chǎn)的總體可期待收益率。整體投資策略為“穩(wěn)健”,注意靈活性與多元化。
　　近期新聞關(guān)注：
　　新公布的中國內(nèi)地PMI數(shù)據(jù)大幅回落,八部委商討試點(diǎn)境外企業(yè)到境內(nèi)發(fā)行人民幣股票。這個信息對于市場是把雙刃劍,短線增加了風(fēng)險(xiǎn),長線來看,反而有利于股票、基金的震蕩走高,值得程先生關(guān)注。美國上周五公布了非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù),遠(yuǎn)比預(yù)期為差,增加了美國第三次量化寬松貨幣政策推出的可能性,對于全球金融市場 都有直接深遠(yuǎn)影響。程先生可關(guān)注黃金、貴金屬股票的長線投資空間。
　　本周歐洲央行、英國央行將先后公布利率會議結(jié)果,對于歐債危機(jī)進(jìn)展將有多次聲明,可能影響期貨、黃金與國際股票的走勢。
　　投資篇：
　　減少存款比例至10萬元,不必全部減完,保留部分以應(yīng)對可能出現(xiàn)的降息政策、投資機(jī)會成本增長；減少債券型基金至10萬元。
　　增加購買20萬元的藍(lán)籌股,以作進(jìn)取投資之選；上升大市中,不必受制于人購買偏股基金。
　　增加銀行理財(cái)產(chǎn)品投資比例至10萬元,另買12萬元的混合型基金,一起作為穩(wěn)健型投資之選。
　　增加購買金條8萬元,逐步逢低買進(jìn),以對抗全世界的貨幣增發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
　　5萬元現(xiàn)金用來購買貨幣基金,建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。
　　由于程先生采取的是穩(wěn)健型投資策略,應(yīng)更注重收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,建議銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券基金、貨幣基金均選擇大型基金公司、大型商業(yè)銀行的品種,買股也買藍(lán)籌股、行業(yè)龍頭,不建議追求過于生僻的理財(cái)種類。
　　消費(fèi)篇：
　　程先生家的孩子已經(jīng)長大成人,雖有教育負(fù)擔(dān),但整體負(fù)擔(dān)較小,比較其孩子尚小的家庭,程先生不需要在教育保險(xiǎn)、定投基金方面投入太大精力,日常生活方面,應(yīng)以提高生活質(zhì)量、適度積累為主。全球性的通貨膨脹依然嚴(yán)重,建議中年家庭多在健康、娛樂方面投入,對抗貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。類似程先生這樣的家庭,健康娛樂投入應(yīng)在家庭總收入中占據(jù)10%的比例,如圖所示,每年可支出2萬元。
　　根據(jù)以上投資消費(fèi)建議,程先生一年的投資收益率應(yīng)可提高到6%以上,一年輕松積累10.9萬元,等到2012年底,再視當(dāng)時投資市場概況加以調(diào)整。該投資策略比較適用于未來半年。

 
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