案例
　　家庭情況：一凡女士，今年34歲，與父母同住。家庭資產(chǎn)30萬(wàn)，有房有車，無(wú)負(fù)債。家庭月收入16000元，支出7000元。
　　投保需求：一凡目前有較為強(qiáng)烈的購(gòu)買保險(xiǎn)需求，她希望所投的保險(xiǎn)能定期分紅，有投資回報(bào)。她希望能投一些理財(cái)型的保險(xiǎn)，如果有較為合適的產(chǎn)品，她希望每個(gè)月固定存款進(jìn)去（類似基金定投，但是希望贈(zèng)送與重大疾病不沖突的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。）
　　【保障方案設(shè)計(jì)】
　　一凡女士目前正處于事業(yè)上升與需求快速膨脹時(shí)期，收入與支出隨著事業(yè)的成功，支出也漸漸上漲，根據(jù)她投保需求和現(xiàn)實(shí)收入狀況，向她推薦保險(xiǎn)計(jì)劃名稱為泰康財(cái)富贏家保險(xiǎn)計(jì)劃，此計(jì)劃以泰康財(cái)富人生C款終身年金保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，附加贏家定期壽險(xiǎn)作為附險(xiǎn)的組合。
　　【組合詳解】
　　財(cái)富贏家保險(xiǎn)計(jì)劃中主險(xiǎn)為終身年金保險(xiǎn)（分紅型），分紅險(xiǎn)比較穩(wěn)健，客戶可以終身分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果；常態(tài)下客戶每年領(lǐng)取主險(xiǎn)的生存類保險(xiǎn)金，相當(dāng)于整存零取，很難發(fā)揮資金的潛在價(jià)值和理財(cái)?shù)臅r(shí)間價(jià)值。我們將生存類保險(xiǎn)金自動(dòng)劃入附加險(xiǎn)的萬(wàn)能賬戶，幫助客戶化零為整，讓資金再次增值。一方面避免了零碎的花銷造成將來(lái)要用資金時(shí)的捉襟見(jiàn)肘，另一方面利用萬(wàn)能險(xiǎn)保底穩(wěn)健增值的特性，讓資金在安全的前提下月復(fù)利滾動(dòng)穩(wěn)健增值，放大了資金的效能和理財(cái)?shù)氖找?。同時(shí)萬(wàn)能賬戶可以根據(jù)客戶需求部分領(lǐng)取，在增加投保資金流動(dòng)性的同時(shí)，兼顧了讓客戶分享泰康人壽(微博)優(yōu)異投資成果的機(jī)會(huì)。
　　一凡女士每月9000元的收入結(jié)余，一年結(jié)余在108000元左右，如按照將每年結(jié)余的30%作為保險(xiǎn)規(guī)劃，年交3萬(wàn)元，不會(huì)對(duì)一凡女士現(xiàn)有的資金運(yùn)用產(chǎn)生影響；同時(shí)選擇中長(zhǎng)期的交費(fèi)年限，不僅可以讓一凡女士在每年領(lǐng)取到固定的生存金到終身，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利計(jì)息，具有保值功能；同時(shí)分紅賬戶可滿足一凡女士投資理財(cái)?shù)男枨?，坐享公司分紅，建議選擇10年交費(fèi)年限。此計(jì)劃既可滿足用確定利益滿足今后生活需求，可隨時(shí)領(lǐng)取，也可以規(guī)劃今后自己以及父母的生活。
　　【領(lǐng)取方式】
　　34歲一凡女士交費(fèi)10年內(nèi)，可領(lǐng)持續(xù)獎(jiǎng)金和特別金35400元，作為交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)；從繳費(fèi)第二年開(kāi)始每年固定生存金4659元，直至60周歲；活多久，領(lǐng)多久，抵御通脹，滿足女性不同時(shí)期的保險(xiǎn)需求。
　　【設(shè)計(jì)思路】
　　一凡目前的收入穩(wěn)定，無(wú)負(fù)債，主要收入來(lái)源是以工作為主，非常穩(wěn)定；同時(shí)一凡女士與父母同住，無(wú)負(fù)債，暫無(wú)自己的家庭壓力，需要提前為自己將來(lái)的生活規(guī)劃以及照顧父母未來(lái)養(yǎng)老生活。
　　根據(jù)一凡女士現(xiàn)在收入與狀況，正處于事業(yè)上升與需求快速膨脹階段，主要需求是收入與支出平衡，隨著事業(yè)的成功，支出也漸漸上漲，以現(xiàn)有財(cái)富規(guī)劃未來(lái)的生活是主要理財(cái)方向，根據(jù)目前現(xiàn)有物價(jià)上漲的水平以及金融工具的特點(diǎn)，建議用專款專用，長(zhǎng)期穩(wěn)健，抵御通脹等作用的產(chǎn)品作為工具。

 
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