隨著創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的多元化，如今開“夫妻店”的家庭不少。夫妻兩人都投身于自家生意中，心往一處想，勁往一處使，共創(chuàng)美好生活。但壞處也顯而易見，那就是一損俱損，生意不好時(shí)整個(gè)家庭的收入就會大受影響。理財(cái)專家建議，“夫妻店”的理財(cái)要分散風(fēng)險(xiǎn)，提高保障。
　　基本情況：
　　李先生，31歲，和妻子一起開了一家小型超市，小孩4歲。除去超市及家庭各項(xiàng)開支，兩人每年結(jié)余在10~15萬元之間。去年剛買房，每月須付房貸3600元。夫妻兩人都買有社保及養(yǎng)老險(xiǎn)。目前手頭有13萬元存款。
　　理財(cái)目標(biāo)：
　　1.李先生說，開超市很辛苦，不想擴(kuò)大經(jīng)營，把手頭的錢都投到超市中。買房剩下來的13萬元，如何利用好以實(shí)現(xiàn)更大收益，他想聽聽理財(cái)師的建議(到年底存款估計(jì)可以達(dá)到20萬元)。
　　2.作為個(gè)體經(jīng)營戶，李先生擔(dān)心的還是自己和妻子將來的養(yǎng)老、醫(yī)療問題。他想請問理財(cái)師，目前自己和妻子購買的保險(xiǎn)夠不夠？
　　3.過幾年小孩就要上學(xué)了，小孩的教育金該如何積累？
　　理財(cái)師建議：
　　多元化創(chuàng)業(yè)，需要多元化的理財(cái)投資。李先生屬于高收入群體，但是收入單一且不穩(wěn)定，所以建議在投資理財(cái)方面應(yīng)該多關(guān)注有穩(wěn)健收益的產(chǎn)品。
　　1.建立強(qiáng)制存款意識，從現(xiàn)在開始每月拿3000元投資基金定額定投，進(jìn)行長期而穩(wěn)定的長線理財(cái)，這筆錢可作為以后孩子上學(xué)的預(yù)備教育金。這種產(chǎn)品的特點(diǎn)不是馬上可以看見效果，但只要循序漸進(jìn)，經(jīng)過一段時(shí)間的積累，一筆小錢就能變成一筆可觀的收入，還能養(yǎng)成良好的存款習(xí)慣。根據(jù)李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議李先生做一個(gè)債券型60%+股票型40%的基金投資組合，平衡市場風(fēng)險(xiǎn)。
　　2.做好應(yīng)急備用金的留存，減小收入不穩(wěn)定帶來的資金空缺。由于李先生為個(gè)體商戶，所以建議從存款中拿出3萬元作為應(yīng)急預(yù)備金投資到貨幣基金中。貨幣基金投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益高于活期利息，能達(dá)到3%~5%，是儲蓄流動(dòng)資金*4的理財(cái)工具。
　　3.把剩下的10萬元存款用來購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，可考慮將5萬元的存款投資半年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬元投資短期的理財(cái)，這樣可以保障一定的收益，而且也不會出現(xiàn)資金空缺，在收益和生意上面都能照顧到位。年底結(jié)余的錢也可同樣購買理財(cái)產(chǎn)品。
　　4.李先生一家在保險(xiǎn)方面的投資尚顯不足。由于李先生是個(gè)體商戶，而且又處在家庭成長期，保障需求在這個(gè)階段達(dá)到*5化，單單靠社保和養(yǎng)老險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以建議李先生購買一些商業(yè)分紅險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，這樣不僅可以獲得穩(wěn)定的保險(xiǎn)金分紅收益，又能獲得保險(xiǎn)保障，而且還可以作為以后孩子的就業(yè)基金和自己的養(yǎng)老金。

 
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