貸款購(gòu)房？全款購(gòu)房？持幣觀望？究竟要何去何從呢？筆者專(zhuān)門(mén)請(qǐng)到中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行的房屋信貸精算專(zhuān)家為大家支招。
　　*9招：慎重思考 明確購(gòu)房計(jì)劃
　　一系列的貨幣緊縮政策和樓市調(diào)控政策，使得房貸利率不斷走高的同時(shí)，首付成數(shù)也一直在提高，記得2007年救市之初，首付基本可以忽略不計(jì)，到目前首套房三、四成首付也很常見(jiàn)，短短幾年間，首付大幅度的提高確實(shí)卡住了一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的剛需購(gòu)房者。此外銀監(jiān)會(huì)也發(fā)出通知：各銀行可以根據(jù)自身情況自主提高首付比例，意味著首付成數(shù)還會(huì)有一定的提升空間。那么，打算貸款購(gòu)房的消費(fèi)者應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢？
　　既然房貸利率上漲，首付提高，就意味著購(gòu)房的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)在持續(xù)增大，購(gòu)房成本也在不斷攀升，在這樣的情況下購(gòu)房置業(yè)，預(yù)期收益空間和需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)成本差距太大，并非置業(yè)的好時(shí)機(jī)。購(gòu)房者若不是非買(mǎi)房不可，不妨?xí)簳r(shí)擱置購(gòu)房計(jì)劃，用置業(yè)款去投資，或許可以獲得更多的收益，等到房?jī)r(jià)平穩(wěn)合理之時(shí)再出手購(gòu)房也不遲。購(gòu)房者應(yīng)該根據(jù)樓市行情調(diào)整自己的置業(yè)計(jì)劃，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得*5收益。
　　第二招：等待時(shí)機(jī) 做好房貸理財(cái)
　　小王正是前文提到的這類(lèi)購(gòu)房者，現(xiàn)有資金30萬(wàn)元，近幾年有改善住房條件的需求但也并不急于購(gòu)房，正處于持幣觀望期。中德銀行的房屋信貸精算專(zhuān)家為他推薦了如下兩種房貸理財(cái)方案：
　　如果小王選擇一般存貸款方案，即先把這30萬(wàn)元的置業(yè)款做3年定期存款，可獲得利息收益40500元。3年后再貸款購(gòu)房，貸款13年，選擇等額本息還款方式，若按揭貸款利息總支出為152600元，減去之前的存款收益40500元，相當(dāng)于支付了112100元的貸款成本；如果小王選擇將30萬(wàn)元存入CB款住房?jī)?chǔ)蓄合同，34個(gè)月后可獲得利息和政府獎(jiǎng)勵(lì)共計(jì)16500元，之后便有機(jī)會(huì)享受年利率3.3%的固定低息住房?jī)?chǔ)蓄貸款，同樣貸款13年，選擇等額本息還款方式，貸款利息總支出僅為67100元，把精算方案的服務(wù)費(fèi)6000元也考慮進(jìn)來(lái)，并減去16500元的存款收益，相當(dāng)于支付了56600元的貸款成本。比一般存貸款方案節(jié)省了55500元。
　　此外，貸款購(gòu)房時(shí)，小王還可以選擇住房?jī)?chǔ)蓄貸款與個(gè)人住房按揭貸款或公積金貸款的靈活組合，全面滿(mǎn)足購(gòu)房需求。

 
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