80后小翁天生有著福建人的經(jīng)商頭腦。高中時(shí)初試牛刀(微博)，隨父親在郵幣卡市場(chǎng)上小賺一票。工作后他又隨朋友投資股市，可惜大幅虧損。小翁目前有一筆60萬元的“閑錢”，希望得到一些激進(jìn)的理財(cái)建議。
　　高高瘦瘦戴副眼鏡，年輕的小翁看上去異常的斯文，很難想象到他骨子里擁有的拼勁和刻苦。
 
　　勤奮踏實(shí)得到回報(bào)
　　小翁上海人，祖籍福建，畢業(yè)于上海一所本科院校的德語系。*9份工作從事航空運(yùn)輸貨運(yùn)代理，據(jù)他說那時(shí)非常的辛苦，每天早上坐5點(diǎn)的班車上班，來回路程4個(gè)小時(shí)，工資僅1200元。由于缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，這份工作他做了整整1年半。第二份工作他從空運(yùn)跳到了海運(yùn)，工作盡管略微輕松，可是卻非常磨練人的意志。其中有個(gè)小插曲，現(xiàn)在看來是很寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)。初入職時(shí)，小翁負(fù)責(zé)電話營(yíng)銷，每天必須打滿50個(gè)電話，開始的一個(gè)月他一無所獲。第二個(gè)月僅接到一筆訂單，提成僅區(qū)區(qū)300元。“只要堅(jiān)持終究會(huì)有回報(bào)。”小翁如是說。從第三個(gè)月開始情況得到了明顯的改善，后來當(dāng)他離職時(shí)，每月的平均提成已經(jīng)達(dá)到了可觀的15000元。小翁現(xiàn)在的第三份工作依舊是做海運(yùn)貨物代理，經(jīng)常出差，月薪8000元，年終獎(jiǎng)4萬元左右，平時(shí)還會(huì)有一些額外的項(xiàng)目提成。
　　“錢是靠賺出來的，而不是存出來的。”這是小翁的投資理念，因此他平時(shí)很少為存錢煩惱，考慮更多的是如何投資理財(cái)。
 
　　投資經(jīng)歷毀譽(yù)參半
　　受到父親的影響，小翁從初三開始接觸郵幣卡。這是他*9段投資經(jīng)歷，2000年初，郵幣卡投資風(fēng)靡一時(shí)，小翁初次嘗到了投資的甜頭。那時(shí)他以70元的價(jià)格買了100張衛(wèi)星磁卡，由于貪心在漲到高峰280元時(shí)他只拋掉了一半，另一半等到價(jià)格回落至100元時(shí)賣出。盡管沒有收益*5化，但仍然獲得了非常高的回報(bào)率。從初三到高三期間小翁陸續(xù)做了幾筆不錯(cuò)的交易，直到郵幣卡淡出投資者的視線。
　　投資機(jī)會(huì)很重要，當(dāng)然結(jié)果更重要。同樣的高拋低吸，運(yùn)用在股市上，小翁顯然并不得心應(yīng)手了。2009年至2010年，他在朋友的推薦下進(jìn)入股市，兩年不到的時(shí)間，初期資本從12萬元縮水至6萬元，不僅鎩羽而歸，還搭上了早年投資的大部分盈利。為此小翁至今仍略顯郁悶。
　　投資有眼光，也有運(yùn)氣成分。據(jù)小翁講述，他們家2008年在浦東的一塊外國(guó)人聚集區(qū)，購買了一套30多平方米的酒店式公寓，雖然面積較小，但由于適宜居住每月租金可達(dá)到3500元。2011年賣出時(shí)房?jī)r(jià)漲了近一倍，投資回報(bào)頗豐。但談到近年是否有投資房地產(chǎn)打算時(shí)，小翁表示房?jī)r(jià)增長(zhǎng)過快，投資風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)過高。
 
　　追求高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)
　　福建最有名的一首歌就是《愛拼才會(huì)贏》，在投資方面，小翁頗具有福建人的魄力和膽色。
　　小翁并不信奉存錢這套投資理念，因此平日里開銷不少的他，并不刻意存錢，自然結(jié)余也非常有限。幸而前幾年家中成功投資了一套酒店式公寓，父母拿出其中的60萬元給他作為未來的“結(jié)婚基金”。
　　他希望好好打理這60萬元的“閑錢”。理財(cái)他沒有太多條條框框的限制，僅簡(jiǎn)單實(shí)在的提出了兩點(diǎn)要求。其一，由于平時(shí)經(jīng)常出差，沒有太多時(shí)間去兼顧投資，所以他打算輕松理財(cái)；其二，小翁相當(dāng)明白風(fēng)險(xiǎn)和收益的等價(jià)關(guān)系。因此他告訴筆者不用太顧慮風(fēng)險(xiǎn)，他愿意投資高彈性和高靈活度的理財(cái)項(xiàng)目。而近一二年他沒有啟用這筆“閑錢”的打算，所以可以做一個(gè)全面的規(guī)劃，*4有不同的投資方案能供他選擇，不拘泥于內(nèi)容和形式，他愿意嘗“新”嘗“鮮”。
 
　　年輕“投資老手”資產(chǎn)配置可更靈活
　　文申銀萬國(guó)[0.83%]上海豐鎮(zhèn)路營(yíng)業(yè)部
　　第九屆上海十佳理財(cái)之星蔡虹
　　小潘有著80后典型的特征：勤奮刻苦，勇于拼搏，事業(yè)上有所收獲；理財(cái)意識(shí)強(qiáng)，從小就開始接觸投資理財(cái)，投資過郵幣卡、股市、房地產(chǎn)，經(jīng)歷過盈虧浮動(dòng)，積累了寶貴的投資經(jīng)驗(yàn)。
　　在投資方面，小翁頗具有福建人的魄力和膽色，秉承“錢是靠賺出來的，而不是存出來的”的投資理念，追求高彈性、靈活性的理財(cái)項(xiàng)目。根據(jù)上述分析，我們比較容易判斷小潘屬于高風(fēng)險(xiǎn)偏好者，追求高收益的回報(bào)的同時(shí)能夠承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，根據(jù)小潘的理財(cái)需求，我們認(rèn)為他個(gè)人的投資組合配置可比同齡人更具彈性。
　　一般來說，我們建議投資者對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行有效的資產(chǎn)配置，即根據(jù)自身的投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行比例分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)，保證收益的目的。由于小潘是高風(fēng)險(xiǎn)偏好者，且目前無任何財(cái)政負(fù)擔(dān)，因此可以配置較高比例的高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)項(xiàng)目。
　　目前小潘的流動(dòng)資金占總資產(chǎn)比例為50000÷735000元=6.8%，可以將這部分資金預(yù)留一部分做緊急備用金，主要應(yīng)對(duì)突然失業(yè)，家里突然有人生病等意外開支，另一部分投資于固定收益的產(chǎn)品，在保證流動(dòng)性的同時(shí)增加收益性。因此，小潘可以預(yù)留大約半年的生活費(fèi)3萬元，以T+0式貨幣基金的形式作為應(yīng)急錢。其他每月結(jié)余、年度結(jié)余及剩余流動(dòng)資金的投資可以結(jié)合購買+定投貨幣基金的方式，提高資金的收益，保證資金的增長(zhǎng)。
　　至于小潘現(xiàn)持有的約6萬元市值的股票和2.5萬元市值的郵幣卡，考慮到小潘無負(fù)債壓力，資金較為充裕，股票市值雖然相比買入成本縮水近一半，但目前大盤指數(shù)較低，下行空間有限，建議繼續(xù)持有股票，待指數(shù)上行再減倉可以減少成本損失；郵幣卡有收藏增值的功能，也建議繼續(xù)珍藏。
　　對(duì)于小潘的60萬元“閑錢”，結(jié)合他自身情況，設(shè)計(jì)了以下有幾種方案可供參考。*9種方案，配置30%債券型基金+70%的股票型基金或指數(shù)型基金。上文提到，目前大盤短期頹勢(shì)無法一下修復(fù)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)釋放可能還需一段時(shí)間，但是從長(zhǎng)期來看，大盤現(xiàn)在畢竟處在2000點(diǎn)左右，行情低迷的同時(shí)也為長(zhǎng)線的布局提供難得的建倉機(jī)會(huì)。從技術(shù)指標(biāo)看，近期行情的暴跌使許多股票乃至大盤都處于超賣狀態(tài)，多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)有反彈修復(fù)的需求，雖然短時(shí)間可能難以完成修復(fù)，但從長(zhǎng)期來看，隨著經(jīng)濟(jì)的回暖，股市改革完善，風(fēng)險(xiǎn)釋放后，股指終將逐漸恢復(fù)生氣，指數(shù)上行是大概率事件。
　　考慮到小潘早年投資過股票，但由于投資失敗信心受到打擊，且平時(shí)無暇打理股票，因此我們建議小潘可買入股票型或指數(shù)型等綜合性基金，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，投資者共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。2013年我們建議關(guān)注醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、新興消費(fèi)等行業(yè)的股票型基金，這幾類板塊看好的原因主要受益于行業(yè)的成長(zhǎng)性、政策利好及市場(chǎng)熱點(diǎn)。指數(shù)型基金可以關(guān)注滬深300ETF、100ETF和500ETF，這類指數(shù)基金主要選取市場(chǎng)規(guī)?？壳?，基本面良好的藍(lán)籌股作為參考樣本，漲跌方向與大盤同步，因此可根據(jù)大盤的發(fā)展趨勢(shì)追蹤基金的表現(xiàn)情況，操作簡(jiǎn)單，易于判斷。
　　同時(shí)配置30%比例的債券型基金可以豐富投資組合，減少投資組合風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保證收益。第二種方案，購買集合資金信托計(jì)劃（查詢信托產(chǎn)品）。一般的信托產(chǎn)品起始資金為100萬元，但市面上也有小部分信托產(chǎn)品50萬元資金起即可購買，年收益率較高，一般有8.0%以上，期限一年至兩年，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)為違約風(fēng)險(xiǎn)。
　　根據(jù)現(xiàn)代的投資理念，以上方案可能比較適合小潘個(gè)人情況的投資理財(cái)計(jì)劃，希望對(duì)小潘有所幫助，能夠通過本理財(cái)計(jì)劃能夠壯大自己的“結(jié)婚基金”，來迎娶自己心愛的姑娘。在此也祝愿小潘闔家幸福，愛情美滿，工作順利！