馮女士去年剛剛結(jié)婚，夫妻倆工資都不算高，自己月工資1200元，季度獎(jiǎng)1500元左右，年終獎(jiǎng)金8000元；愛人月工資1600元，年終獎(jiǎng)金1萬元。兩人的單位都給他們辦理了各類保險(xiǎn)，并有公積金。新婚燕爾，兩人有一筆6萬元的禮金進(jìn)賬，加上之前的積蓄，目前活期存款15萬元，沒有投資。因?yàn)楹透改竿?，家庭開銷方面比較少，每月只需要上交生活費(fèi)600元，基本沒有大宗消費(fèi)，全家人生活得其樂融融。
　　不過，小兩口籌劃在紅谷灘單位附近購買一套住房，之后再計(jì)劃生育小孩。計(jì)劃中的住房為兩房，80平方米左右。
　　分析
　　若要買房，家庭月收入需超6000元
　　對(duì)于這個(gè)家庭，中國(guó)建設(shè)銀行江西省分行南昌洪都支行八一路財(cái)富管理中心理財(cái)師張亮分析，作為剛成家的年輕夫妻，家庭全年收入不到6萬元，而且收入主要來源為工資，較為單一。由于與父母同住，所以開支較小，能夠把大部分結(jié)余資金用于積累，通過合理的投資來獲得更多的收入。目前家庭沒有負(fù)債，但資產(chǎn)主要為活期存款，收益不高。
　　如果在三年后在紅谷灘購置一套約80平方米的住房，則需要60萬元左右，首付和裝修費(fèi)用至少要準(zhǔn)備25萬元，如果申請(qǐng)貸款40萬元，需要采取公積金和商業(yè)貸款的組合方式，按貸款期限20年計(jì)算，每月需要還款2500元以上。如果在這個(gè)時(shí)間段再生育小孩，則小孩出生后要增加養(yǎng)育費(fèi)用和教育費(fèi)用。而且，自己離開父母獨(dú)立生活，生活費(fèi)用也會(huì)增加不少，所以在購買住房之后，家庭月收入需要在6000元以上，才能滿足家庭生活。而按照目前情況來看，兩人的月平均收入在5000元左右。
　　建議
　　將現(xiàn)有資產(chǎn)50%投資穩(wěn)健型產(chǎn)品
　　張亮認(rèn)為，作為低收入家庭，首先是要做好開源節(jié)流工作，而馮女士家庭的開支已經(jīng)很少了，所以重點(diǎn)放在開源上。馮女士夫婦步入職場(chǎng)不久，應(yīng)該盡快提高自身的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而提高工資收入。
　　由于家庭理財(cái)目標(biāo)在三年后，而且兩人都還很年輕，基于對(duì)中國(guó)A股市場(chǎng)仍然處于震蕩向上格局的判斷，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)的50%投資于權(quán)益投資類產(chǎn)品，如股票基金等；而對(duì)于每月的結(jié)余資金可采取定期定額投資的方式投資于以往業(yè)績(jī)良好股票型基金或混合型基金。
　　張亮建議，由于馮女士家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，所以現(xiàn)有資產(chǎn)的50%投資于穩(wěn)健型產(chǎn)品，如債券型基金或是銀行固定收益的理財(cái)產(chǎn)品。為了給家庭足夠的保障，還建議夫婦購買一定額度的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，以免意外風(fēng)險(xiǎn)打亂人生規(guī)劃。

 
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