基本資料：
　　李先生和太太，婚后一直生活在廣東，李先生是一名會計，每月收入3500，35歲的他，身體很健康，妻子是某公司職員，每月收入3500元，年終兩人的獎金為1萬元，兩人都有社保，沒有商業(yè)保險。經(jīng)過夫妻二人的打拼，在廣東購買了一套自住房價值18萬元，另有現(xiàn)金和存款35萬元，股票投資2萬元，汽車價值5萬元。李先生夫婦每月的支出也不小，要用掉一半的工資收入，其中花在衣食方面的為2000元，公用費800元，交通費500元，醫(yī)療費200元，年終支出5000元。另外有3萬元的負債。
　　理財目標(biāo)：
　　1．對意外的有個保障
　　2．希望跑贏CPI,實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值
　　家庭財務(wù)分析：
　　李先生夫婦，結(jié)婚以后，由于工作原因一直沒有要小孩，所以除了兩人日常的開支，基本上沒有其他大額支出和撫養(yǎng)兒女方面的開支。整個家庭財務(wù)的基本面較好，現(xiàn)在每月的結(jié)余比為50%，主要將結(jié)余通過存款的方式保留，收益較低，現(xiàn)金類資產(chǎn)占總資產(chǎn)的58.33%，占比較高，且現(xiàn)金類資產(chǎn)的收益較低，影響了家庭凈資產(chǎn)的增長。目前有3萬元的負債，資產(chǎn)負債比為5%，負債較低，對于家庭的財務(wù)壓力較小。李先生夫婦當(dāng)前的保障水平較低，僅有社保，需要購買一定額度的商業(yè)保險，提高保障水平。
　　理財方案：
　?。ㄒ唬┈F(xiàn)金規(guī)劃
　　現(xiàn)金等流動資產(chǎn)主要用于滿足日常開支和為可能出現(xiàn)的意外開支做準(zhǔn)備，過多的流動資產(chǎn)會影響資產(chǎn)的保值增值。合理的流動資產(chǎn)應(yīng)保持在滿足3—6個月的日常開支的水平，建議李先生保留2萬元作為備用金，可以將這部分資產(chǎn)用來購買貨幣型基金或存入活期存款賬戶。
　?。ǘ┍ｋU規(guī)劃
　　李先生夫婦，目前僅有單位提供的社保，社保的保障水平有限，不能完全滿足家庭的保障需要。根據(jù)李先生夫婦，當(dāng)前的年齡和財務(wù)狀況，建議李先生首先為夫婦二人夠購買保障額度為20萬元的壽險，10萬元的重疾險；再購買保障額度為100萬元的意外險，選擇意外險時，可以選擇意外卡，可在網(wǎng)上購買和報險，操作方便。全家的保費控制在1萬元以內(nèi)。
　　（三）養(yǎng)老規(guī)劃
　　忙碌了一生，每個人都想在退休后，好好享受生活，由于退休后收入會大幅下降，要保障退休后有良好的生活，需要在工作期間積累一定的財富，為退休生活保駕護航。目前每月的花費為3500元，到六十歲退休時，按4%的通貨膨脹，每月花費約為9330元，退休后生活30年，需要準(zhǔn)備335.88萬元，預(yù)計可領(lǐng)取退休金200萬元，還需要準(zhǔn)備135.88萬元的養(yǎng)老金，建議每月定投1500元，到預(yù)期收益為8%的股票型基金，25年后可累積約142萬元的養(yǎng)老金，滿足基本的需要。
　?。ㄋ模┩顿Y規(guī)劃
　　目前，李先生家庭有35萬元的現(xiàn)金類資產(chǎn)，目前這部分資產(chǎn)的收益較低，難以抵御當(dāng)前的通貨膨脹。李先生夫婦，又不愿承擔(dān)較大的投資風(fēng)險，因此建議李先生從現(xiàn)有資金中提取10萬元投資到黃金，長期持有；10萬元用于購買國債，風(fēng)險較低；10萬元投資指數(shù)型基金，我國A股市場正處于上升期，投資指數(shù)型基金可以解決個人專業(yè)能力不強，投資經(jīng)驗不足的問題，又可以分享股市上漲的收益。

 
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