基本資料：
　　公司白領(lǐng)聶小姐，今年三十三歲，現(xiàn)在是廣州市某外商企業(yè)部門經(jīng)理，每月稅后工資收入14000元，年末有30000元的年終獎勵。每月公司為其繳納1200元住房公積金，購有社保、商保等多項保險保障。
　　聶小姐在市中區(qū)租了一套小戶型，方便上下班、平日出行，每月房租2000元；另投資購買了一套單身公寓，房屋全款30萬元，準備建成后用于出租。目前，聶小姐存有現(xiàn)金及銀行存款14萬元、股票、基金等金融投資6萬元；每月平均生活開支5500元。
　　理財目標：
　　生活變化太多，只希望在保持現(xiàn)有生活水平上能有一個較為穩(wěn)健的投資收益。
　　財務分析：
　　家庭年收支情況表
　　收 入
　　支 出
　　工資收入
　　168000
　　房租支出
　　24000
　　年終獎勵
　　30000
　　生活開支
　　66000
　　合計
　　198000
　　合計
　　90000
　　年結(jié)余
　　108000元
　　家庭資產(chǎn)情況表
　　資 產(chǎn)
　　負 債
　　活期存款
　　140000
　　房屋貸款
　　0
　　金融投資
　　60000
　　消費貸款
　　0
　　房產(chǎn)投資
　　300000
　　合計
　　500000
　　合計
　　0
　　凈資產(chǎn)
　　500000元
　　聶小姐的資產(chǎn)狀況以及收支情況比較簡單，作為一名“單身貴族”，過著高收入、高支出的小資生活。從資產(chǎn)負債情況來看，單身公寓是全款一次性付清，不存在任何的貸款，也不存在任何的償債壓力；投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的72%，投資比例較高，容易獲得一定的投資收益，實現(xiàn)財富自由。而從收支情況表中可以看出，聶小姐每年的各項開支占總收入的45%，年結(jié)余10萬余元，擁有了較高結(jié)余量和結(jié)余率。但其資產(chǎn)利用不充分，14萬的活期存款相對較多，也沒有利用金融杠桿作用使其資產(chǎn)更加充實、生活更加積極。
　　理財方案：
　　一、現(xiàn)金規(guī)劃
　　平日里保留一定的現(xiàn)金及流動性較強的資產(chǎn)主要是支付日常的生活開銷以及應付突發(fā)事件的需求。聶小姐作為一名外企經(jīng)理，工作較為穩(wěn)定，建議保留4萬元（3倍左右的月平均開支）即可。其中2萬元用于支付日常生活開支；2萬元購買為貨幣型基金，用于應付突發(fā)事件。另可辦張信用卡，以備萬一。
　　二、保險規(guī)劃
　　作為外企職員，保障福利相對較好，不僅為職員足額繳納社保，還為其購買了一定的商業(yè)保險作為補充保障。但由于單位購買的保險不全，以此作為保障并不充分，仍需自己再購買一定的商業(yè)保險作為家庭保障，特別是聶小姐作為一名外企經(jīng)理，日常工作繁忙，工作壓力也挺大，建議再購買一份女性健康保險作為自己的補充。綜合保額100萬左右（包含單位購買的），保費15000元以內(nèi)。
　　三、養(yǎng)老規(guī)劃
　　聶小姐目前一個人，每月生活開支5500元，雖未來生活可能發(fā)生很多變化，結(jié)婚、生子等均可能造成未來家庭生活所需費用的變化，所需養(yǎng)老金的增加，但建議在準許的條件下，可盡早籌集未來的養(yǎng)老金。以現(xiàn)在的生活水平計算，聶小姐退休時所需養(yǎng)老金近500萬元，扣除退休工資部分，仍需自己籌集100萬左右。建議從現(xiàn)在開始每月定存2000元于平均年收益8%的基金組合中，55歲退休時，可獲得125萬的養(yǎng)老基金。
　　四、投資規(guī)劃
　　聶小姐希望獲得較為穩(wěn)健的投資收益。以其目前的資產(chǎn)配置來看，建議將投資資產(chǎn)按一定比例進行劃分：具有固定回報的資產(chǎn)占70%，風險投資資產(chǎn)占30%。其中將活期存款10萬元購買為銀行理財產(chǎn)品作為固定收益資產(chǎn)，再將年終獎勵投資具有長線投資的金融產(chǎn)品，如新能源類的股票產(chǎn)品等。

 
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