根據(jù)央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國人均存款為3.27萬元，不少市民大呼拖了后腿。不過無論是否拖后腿，在目前的通脹情況下，把錢存銀行作為活期存款，最終只能越存越縮水。記者為此介紹了一些跑贏CPI的理財方式，讓你的存款在通脹的時代也能實現(xiàn)保值增值。
 
　　投資1
　　定期存款收益勉強跑贏CPI
　　中國人民銀行日前發(fā)布的2013年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至6月末我國人民幣存款余額達(dá)100.91萬億元，首次突破百萬億元大關(guān)。上半年人民幣存款增加9.09萬億元，其中，住戶存款增加4.13萬億元，非金融企業(yè)存款增加2.32萬億元，財政性存款增加9588億元。
　　不少市民為此計算，以100.91萬億元除以13億人口來算，得出人均存款是77623元的結(jié)論。“我國人民幣存款突破百萬億”、“中國人均存款7.7萬元”之類的消息受到人們的廣泛關(guān)注，不少網(wǎng)民驚呼自己“拖了后腿”。
　　然而中國的銀行里的存款不等于是普通居民的存款。金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告分成“住戶存款、非金融企業(yè)存款和財政性存款增加”三類的，應(yīng)該說，只有住戶存款才可以算作真正的普通居民存款。按照這個分類，截至今年5月底，我國個人存款余額為44.17萬億元。以全國人口總數(shù)13.5億計算，人均住戶存款應(yīng)為32719元。
　　國家統(tǒng)計局*7公布的2013年6月份的居民消費價格指數(shù)（CPI）變動情況表明，今年上半年，6月份全國CPI同比上漲了2.7%。以3.27萬元一年定期存款為例，目前利率為3%，一年到期后利息為981元。按照2013年6月份2.7%的CPI漲幅計算，一年后3.27萬元縮水270元，實際收益是981元-883元=98元，也就是3.27萬元定期存款一年后的實際收益為98元。但是由于央行允許銀行對存款基準(zhǔn)利率*6上浮1.1倍，因此一年期存款利率*6可以達(dá)到3.3%，那么以上述方法計算，居民3.27萬元一年定期存款的實際收益為196元。
 
　　投資2
　　整存整取比活期多近千元
　　不少金融機構(gòu)推出的人民幣理財業(yè)務(wù)中，收益穩(wěn)定并且相對較高的產(chǎn)品，往往限制了認(rèn)購的起點，有的是5萬元，如銀行理財產(chǎn)品，有的甚至是100萬元，如信托產(chǎn)品，這些門檻使得存款較少的市民望而卻步。不少讀者為此也認(rèn)為，理財是大額資金才擁有的權(quán)利，但實際上，即使是3.27萬元大小的存款，也能通過合理規(guī)劃，實現(xiàn)保值增值。
　　若論最簡單易行且無風(fēng)險的投資品種，對于普通投資者來說，恐怕只剩下定期存款與國債了。事實上，理財與不理財，收益差了不僅是那么一點點。以3.2719萬元為例，一種是不理財，放在銀行存活期，以目前某國有大行0.35%的活期利息算，一年可得活期利息32700元×0.35%=114.45元。而整存整取，以目前國有大行一年定存利息3.25%來算，一年后可得利息32719元×3.25%=1062.75元，是活期的9.29倍，多了948.3元。
 
　　投資3
　　國債3年收益比定存多735.75元
　　對于缺少投資技巧而又保守的投資者，國債可以說是較好的投資品種，由于是國家財政部發(fā)行，基本不存在風(fēng)險，收益高于定存而且省心，因此，國債是普通投資者無風(fēng)險理財?shù)腫*{6}*]。
　　國債有憑證式和記賬式之分，憑證式儲蓄國債需在銀行網(wǎng)點購買，有收款憑單，另外銀行還推出無紙化的電子式儲蓄國債。電子式國債需要到銀行開設(shè)國債托管賬戶，它的好處是不必?fù)?dān)心丟失，購買、查詢、兌付都很方便，而且到期銀行會將利息自動打到指定賬戶。
　　從7月10日開始到7月19日，2013年第五期和第六期儲蓄國債(電子式)正式發(fā)行，在*7一期發(fā)行的兩期國債中，第五期國債期限為3年，票面年利率為5%，*5發(fā)行額為240億元；第六期國債期限為5年，票面年利率為5.41%，*5發(fā)行額為160億元。
　　由于電子式國債每年的購買日支付利息，最低購買額是100元起，超過100元按100的整數(shù)倍購買。以投資32700元為例，3年期國債每年利息為32700×5.00%=1635元，三年就是4905元。
　　而投資32700元定期存3年，目前國有大行的利率是4.25%，每年利息是1389.75元，三年利息是4169.25元。因此，國債比3年期定存收益每年多245.25元，3年多735.75元。
 
　　投資4
　　理財產(chǎn)品5萬元一年可比定存多700元
　　與現(xiàn)有的一些理財產(chǎn)品相比，國債的靈活性沒有這些金融理財產(chǎn)品強。此外，理財產(chǎn)品從目前的收益率以及穩(wěn)定性來看也都具有很強優(yōu)勢，再加上目前各種投資理財產(chǎn)品種類豐富，所以理財產(chǎn)品比國債更受市民歡迎。
　　不過，目前理財產(chǎn)品的投資起點普遍為5萬元，這令到不少資金量少的市民望而卻步，然而，如果家庭存款達(dá)到5萬元的市民，仍可去銀行購買理財產(chǎn)品。根據(jù)普益財富*7的銀行理財產(chǎn)品周報，本周人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行529款，平均預(yù)期收益率為4.65%，較上周下滑5個基點。同樣投資5萬元，銀行理財產(chǎn)品一年的收益是50000元×4.65%=2325元，同期一年期定存，某國有銀行的利率是3.25%，一年的定存收益是1625元。5萬元投資，一年后，理財產(chǎn)品可比定存多700元的收益。
　　不過由于理財產(chǎn)品風(fēng)險不一，投資者要研究理財資金的投向，明確風(fēng)險。此外，理財產(chǎn)品每逢季度末，收益率都會提高，投資者可在銀行沖存款時點時購買銀行理財產(chǎn)品獲得更高收益。
　　“7月銀行理財產(chǎn)品收益率繼續(xù)下行空間或許有限。對于短期資金持有者而言，近期市場短期限高收益產(chǎn)品依然較多，仍可繼續(xù)關(guān)注。”金牛理財網(wǎng)研究員薛永臻表示。
 
　　投資5
　　貨幣基金收益率高出活期約10倍
　　買貨幣基金，收益率會高過活期存款好幾倍。過去兩年貨幣基金的收益率多在4%上下，而據(jù)WIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，今年初以來至7月18日，每萬份貨幣基金的單位收益均值最多的天弘增利寶達(dá)1.5984元，最低的益民貨幣也有0.9402元，也就是說1萬元投資在貨幣基金上，每天少可賺近1元，多得接近賺1.6元，一年下來，比存活期多了300多元，收益率高10倍左右。
　　而如果買短期理財債基（有7天、14天、30天、60天等品種可選），收益率還略高一點，但不如貨幣基金靈活。
　　目前各大基金公司都對貨幣基金進(jìn)行升級，通過基金官網(wǎng)申購的貨幣基金一般可以實現(xiàn)當(dāng)天贖回當(dāng)天到賬。如日前泰達(dá)宏利基金就推出“快到賬”業(yè)務(wù)，使得贖回貨幣基金最快在1分鐘內(nèi)到賬，且手續(xù)費全免，在工作日9:30-15:00期間實現(xiàn)快速取現(xiàn)。該業(yè)務(wù)支持農(nóng)行、建行等9家銀行及一家第三方機構(gòu)的在線交易，單日*6贖回金額達(dá)20萬元。
　　而除了快速到賬外，貨幣基金還可還款、購物。如廣發(fā)銀行與易方達(dá)基金推出的“智能金賬戶”就可做到平時透支銀行的錢消費，自己的錢去投貨幣基金獲取高收益，到期自動還信用卡貸款。這樣既不影響消費，也不擔(dān)心逾期還款，還賺了更高的利息。
　　需要提醒的是，貨幣基金的上述便利服務(wù)都是基于網(wǎng)上交易來實現(xiàn)的，如果嫌網(wǎng)絡(luò)開戶有些繁瑣，還可通過支付寶來買貨幣基金，目前支付寶的余額寶僅有天弘增利寶“在售”，未來估計會有更多選擇。另據(jù)悉，微信和財付通也在做相關(guān)的研究，也許過不了多久，用微信也可投資貨幣基金了。
 
　　投資6
　　定投股基適合積極型投資者選擇
　　對一些收入暫時有限的年輕人而言，不妨將存款的一小部分投在風(fēng)險相對高的產(chǎn)品上。雖然中國經(jīng)濟當(dāng)下仍存在很多不確定性，股市也難有趨勢性行情，但相信未來會逐漸有轉(zhuǎn)機。如果認(rèn)可這種想法，那不妨選擇股票型基金或混合型基金來做定投。這樣將來股市重回6000點或甚至沖上10000點時，將不會有遺憾。
　　據(jù)了解，一些銀行提供的基金定投起點最低為100元，基金網(wǎng)上直銷的定投起點通常為500-1000元。網(wǎng)上定投的優(yōu)勢在于其申購費率更低，一般為0.6%（QDII基金的費率要高一些）。定投應(yīng)優(yōu)選中長期表現(xiàn)優(yōu)秀且基金經(jīng)理很少變更的基金，不過，鑒于國內(nèi)基金經(jīng)理隊伍總體上變化較頻繁，所以也可以選指數(shù)基金，指數(shù)基金在振蕩市表現(xiàn)不如主動管理型基金，但在上行趨勢中，其表現(xiàn)往往更出色。而且其管理費率比主動型的要低1%左右，也就是說，對凈值相同的基金而言，同樣的投入可換得更多的指數(shù)基金份額，經(jīng)過時間的復(fù)利影響，這小小的差額未來可能會變成較大的差距。