保本，9.8%的年化收益，1元起投，銀行承兌，近零風(fēng)險……這些關(guān)鍵詞組合在一起，在屌絲心中，它就是理財市場上的擎天柱，就是世界杯冠軍！如此“逆天”的理財產(chǎn)品，又傍上新浪旗下的“微財富”，自然一搶而空。6月份以來，一種名為“票據(jù)寶”的產(chǎn)品開始在各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺賣力吆喝，該產(chǎn)品僅以銀行承兌匯票作為投資標的，且期限均在半年以內(nèi)，“無門檻、無風(fēng)險、高收益”是此類產(chǎn)品宣傳資料中的共同賣點。面對如此誘惑，連一向謹慎的南都君都怦然心動。然而，在著手一番調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，無論新浪旗下的“微財富”、“中國票據(jù)網(wǎng)”、“金融一網(wǎng)”等，這些票據(jù)理財其實只有一個出口，就是一家6月3日才成立的“票據(jù)寶”公司。由于多個疑點無法解釋，南都君決定不出手投資。
　　宣傳：瞄準屌絲錢少也能高回報
　　大約世界杯開幕的前后，一些互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺和論壇里，以及各大媒體的理財版，突然涌現(xiàn)出一批介紹“票據(jù)理財”的帖子。這些帖子的作者，把“票據(jù)理財”描繪成繼“寶寶理財”之后，又一互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新產(chǎn)品。而這些“票據(jù)理財”也有著極為一致的標識：以銀行承兌匯票作為投資標的；預(yù)期年化收益率普遍高于銀行理財產(chǎn)品，*6甚至接近10%；期限普遍較短，最長不超過半年；產(chǎn)品宣傳強調(diào)銀行無條件承兌本息，投資風(fēng)險極低，近零風(fēng)險。此外，此類產(chǎn)品對投資門檻的要求也極低，最低1元即可認購。認購銀行理財產(chǎn)品最低5萬元起步，相較之下，瞄準了5萬元以下海量客戶的票據(jù)理財可謂專為“屌絲”設(shè)計，但其宣傳的收益率卻又比那些投資門檻動輒100萬元以上的私人理財、貴賓理財還要誘人，看似高大上，實則無比契合屌絲們“沒錢也要高回報”的心理。
　　南都君按照這些文章的介紹，嘗試著進入了部分發(fā)售“票據(jù)理財”的網(wǎng)站，包括了新浪旗下的“微財富”及“中國票據(jù)網(wǎng)”、“金融一網(wǎng)”等，而南都記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)站其實都是一家人，都共同指向了一家6月3日才成立的“票據(jù)寶”公司。
　　現(xiàn)象9 .8%超高收益率秒殺募集
　　7月4日，世界杯1/4決賽開戰(zhàn)前夕，南都君在新浪旗下“微財富”理財平臺上看到這樣一則廣告，其收益率之高令人瞠目結(jié)舌。
　　根據(jù)該廣告宣傳：票據(jù)寶14011產(chǎn)品收益率與當晚巴西對哥倫比亞的賽果掛鉤；如果當晚巴西隊獲勝，則該期產(chǎn)品的投資人除了可以獲得6.6%的基本收益外，還可以獲得因巴西隊獲勝而帶來的2.2%的收益補貼；即便猜錯比賽結(jié)果，投資者仍可獲得6 .6%的收益率回報。將理財產(chǎn)品收益率與一場世界杯足球賽的結(jié)果掛鉤，在國內(nèi)理財產(chǎn)品市場上恐怕還是*9個。
　　南都君隨后通過新浪微財富的客服人員了解到，這款產(chǎn)品是他們與“票據(jù)寶”的專業(yè)票據(jù)理財平臺合作推出的促銷活動，共有3個產(chǎn)品發(fā)售。其中微財富平臺率先發(fā)售的期限106天，總額101萬元的全民共享專場票據(jù)理財產(chǎn)品，更可以獲得“8%+1.8%收益補貼”的超高收益。
　　如此窩心的產(chǎn)品設(shè)計自然引來大批球迷投資者的追捧。南都君統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，上述期限154天，項目總額48 .5萬元，收益率掛鉤世界杯賽果的票據(jù)理財產(chǎn)品，自當晚11時10分正式推出，不到2分鐘時間即告售罄，其間共有116名投資者搶購成功，其中投資金額*6為5000元，最低僅1元。而9.8%超高收益率的產(chǎn)品，在227位投資者的搶購下，同樣在不到2分鐘時間內(nèi)銷售一空。來自該平臺的消息稱，當天單期募集產(chǎn)品的最快紀錄是18秒，而30秒300萬，1分鐘超500萬的吸金能力，只能用“瘋狂”來形容了。
　　微財富客服還介紹，此次活動是微財富和票據(jù)寶的首次合作，“票據(jù)寶”負責產(chǎn)品的研發(fā)和運作，而“微財富”則負責產(chǎn)品在其平臺上的上架和運營。
　　疑點1
　　真的無風(fēng)險？成立才1個月，官網(wǎng)無保證收益條款
　　頻頻秒殺的高收益理財產(chǎn)品，以南都君的運氣自然是搶不到的。不過南都君確有時間好好研究一下，什么是票據(jù)理財，為什么收益這么高，如何做到無風(fēng)險，跟世界杯和巴西隊又有什么關(guān)系。
　　南都君為此拜訪了度娘。度娘說，票據(jù)寶是由深圳市票據(jù)寶金融服務(wù)有限公司創(chuàng)立的票據(jù)理財平臺，是一家致力于銀行承兌匯票質(zhì)押交易的網(wǎng)絡(luò)公司，總部位于深圳。
　　度娘還說，“票據(jù)寶”的第三方理財資金托管平臺是國付寶，而國付寶是國家認證的電子支付、第三方支付平臺。國付寶為“票據(jù)寶”理財提供第三方資金托管，全程監(jiān)控投資者的資金流向，全面保障投資者資金安全。
　　針對票據(jù)理財?shù)陌踩裕饶锷巷@示“票據(jù)寶和銀行簽訂托管協(xié)議，將平臺上所有涉及的票據(jù)都保管在該銀行”；而針對票據(jù)理財?shù)娘L(fēng)險控制，度娘給出的解釋是：根據(jù)《票據(jù)法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。在票據(jù)寶理財模式中，該票據(jù)是銀行承兌匯票，所以根據(jù)該條文規(guī)定，由銀行無條件兌付。票據(jù)到期后，銀行將按照票據(jù)金額無條件支付給該票據(jù)的所有人。
　　最后，度娘偷偷告訴南都君，“票據(jù)寶”上線的時間是今年6月16日，地點在深圳。南都君特意爬上票據(jù)寶網(wǎng)站，在其公司簡介中有這么一段：票據(jù)寶是中國票據(jù)網(wǎng)和金融一網(wǎng)為企業(yè)及個人用戶打造的一個票據(jù)融資、票據(jù)理財?shù)姆?wù)網(wǎng)站。而其公布的營業(yè)執(zhí)照寫明，票據(jù)寶成立時間為2014年6月3日，法人代表為李華軍。南都君在跟票據(jù)寶的客服先生的通話中，該客服人員反復(fù)強調(diào)了產(chǎn)品不僅保本，而且絕對保證收益，而新浪“微財富”的產(chǎn)品介紹頁面也寫明本息保證。但是南都君在票據(jù)寶的正式產(chǎn)品介紹中，只找到了關(guān)于銀行兌付票據(jù)本金的表述，對于保證收益的條款卻根本找不到。
　　疑點2
　　“中字頭”背景？
　　兩個完全不同的“中國票據(jù)網(wǎng)”
　　票據(jù)寶是中國票據(jù)網(wǎng)創(chuàng)設(shè)的，那么這個“中字頭”的中國票據(jù)網(wǎng)又是什么來歷呢？按照度娘的指引，南都君同時找到了兩個中國票據(jù)網(wǎng)，其中一個獲得度娘認證的網(wǎng)址是http://www.chinacp.com .cn/，點擊進入后，“中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心主辦”赫然入目，頓覺該網(wǎng)站的背景深厚，出品靠譜。可南都君按照網(wǎng)站上的客服電話打過去，一位上海妹子用冷冷的上海普通話告訴我：沒聽說過什么票據(jù)寶！
　　南都君只好又打開另一個“中國票據(jù)網(wǎng)”(http://www.zgpj.net/)，頓覺親切十倍。票據(jù)寶的宣傳廣告高掛網(wǎng)頁頂部中央，點擊即可進入票據(jù)寶的官網(wǎng)(http://www.zgpjb.com/)，在線客服、微信公眾平臺的鏈接也早已準備就緒，網(wǎng)頁下方還有工行、中行、交行等國內(nèi)大行的LOGO和鏈接，更顯出該網(wǎng)站背靠大樹的業(yè)務(wù)關(guān)系。此外，金融一網(wǎng)、票據(jù)寶的友情鏈接也出現(xiàn)在網(wǎng)頁最底部，而金融一網(wǎng)正是與中國票據(jù)網(wǎng)共同推出票據(jù)寶的另一個機構(gòu)。“
　　有意思的是，金融一網(wǎng)和中國票據(jù)網(wǎng)的電信備案號分別是“粵IC P備09007025號”和“粵IC P備09007025號- 3”，而金融一網(wǎng)和中國票據(jù)網(wǎng)的辦公地址，恰好又都在“深圳市福田區(qū)車公廟泰然八路33號，云松大廈”。
　　南都君致電中國票據(jù)寶的客服，工作人員這樣解釋，中國票據(jù)網(wǎng)和金融一網(wǎng)已于去年合并，而票據(jù)寶則是合并后推出的一款重要產(chǎn)品。票據(jù)寶一方面把融資方鎖定為國內(nèi)新興產(chǎn)業(yè)下的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，一方面引導(dǎo)投資者的金融資本流向這些有投資價值的企業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并帶給投資者更高的回報。
　　疑點3
　　高收益何來？客服道不明專家看不懂
　　面對超過8%的宣傳收益，南都君在跟票據(jù)寶的客服先生的通話中，提出想了解一下具體的運作模式和超高收益的計算方法時，客服先生一開始表示不太清楚，后來又說不便透露。
　　一位剛剛從某股份制銀行總行理財總監(jiān)任上被高薪挖走的權(quán)威人士認為，類似“票據(jù)寶”這樣的理財產(chǎn)品，從業(yè)務(wù)原理上行得通，其收益率理論上也能達到8%甚至更高，但這個業(yè)務(wù)絕對有風(fēng)險。“首先就是這個平臺的信用風(fēng)險。”該人士認為，“如果平臺的信用不能保證，那么它的票據(jù)的真?zhèn)?，它所承諾和宣傳的種種爆點，可信度都要打一個大大的問號。”
　　而曾分管過票據(jù)業(yè)務(wù)的某股份制銀行廣州分行副行長則認為，目前票據(jù)市場的貼現(xiàn)率*6不過6%的水平，而票據(jù)寶的收益率大幅高于市場平均水平，不可信。“像短期促銷搞活動這樣，自己掏腰包弄出來的高收益產(chǎn)品，偶爾是可以，但是絕對難以持續(xù)。”他表示，“如果票據(jù)理財?shù)氖找嬲婺苋サ?%以上，銀行早就自己做了，根本輪不到這些平臺。”
　　除了上述風(fēng)險，對于票據(jù)的真?zhèn)巫R別能力也是專家們共同指出的風(fēng)險隱患。“市面上的假票很多，識別假票一定需要銀行的專業(yè)人士才能鑒別。”上述副行長介紹，“近年來票據(jù)造假的花樣和手法日益翻新，票據(jù)造假的水平也更趨專業(yè)化，一些中小銀行還曾在假票識別上栽過跟頭。”他介紹，從我們來說，拿到一張票，首先要看的就是票的紙張、印刷質(zhì)量等，制作票據(jù)的紙張的專用的特種紙，防偽的等級和印鈔票的紙張是一樣的，而票據(jù)的印刷質(zhì)量，重要信息的填寫規(guī)范性，以及印章的鑒別，都只有票據(jù)業(yè)務(wù)的專業(yè)人士才能勝任。“如果這個公司敢做票據(jù)理財?shù)臉I(yè)務(wù)，那他的團隊中至少得有驗票方面的專家，或者有銀行方面的內(nèi)部人員幫忙。”他認為。

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