上海力推互聯(lián)網(wǎng)金融新政

　　互聯(lián)網(wǎng)金融熱度爆棚，上海也坐不住了。8月7日，上海市政府公布《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，這也是全國[*{5}*]省級地方政府促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展意見?！兑庖姟饭?0條，內(nèi)容涵蓋本市促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)思想、政策措施、工作機(jī)制、行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和發(fā)展環(huán)境營造，以及上海在引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展、防控相關(guān)領(lǐng)域金融風(fēng)險方面的打算和舉措。

　　《意見》為上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展定下"基調(diào)":堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級；堅持鼓勵金融創(chuàng)新，形成競爭發(fā)展格局；堅持營造發(fā)展環(huán)境，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施；堅持規(guī)范健康發(fā)展，切實防范金融風(fēng)險。

　　相關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)態(tài)產(chǎn)生與發(fā)展較早，目前呈現(xiàn)以下特點:一是業(yè)態(tài)門類相對齊全。第三方支付、金融產(chǎn)品銷售、金融資訊服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)融資中介等業(yè)態(tài)均有不同程度發(fā)展。

　　二是發(fā)展水平總體較高。第三方支付領(lǐng)域60％左右的業(yè)務(wù)量、54家企業(yè)匯集上海；東方財富、諾亞財富、好買基金等企業(yè)首批獲得基金銷售牌照并開展網(wǎng)上銷售。另據(jù)不完全統(tǒng)計，目前上海相對活躍的P2P網(wǎng)絡(luò)融資中介平臺已有80余家，貸款余額近百億元，在國內(nèi)市場占比居于前列。

　　三是部分領(lǐng)域相對薄弱。國內(nèi)電子商務(wù)(主要是B2C)領(lǐng)域龍頭企業(yè)多不在上海，上海在電商金融方面缺少大平臺的優(yōu)勢。同時，金融信息系統(tǒng)開發(fā)維護(hù)等基礎(chǔ)支撐領(lǐng)域的大型專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展也相對滯后。

　　四是局部風(fēng)險已有顯現(xiàn)。在與資金融通、支付相關(guān)的領(lǐng)域，非法集資等法律風(fēng)險、惡意騙款等欺詐風(fēng)險、集中違約等信用風(fēng)險不容忽視。去年末以來，上海也已出現(xiàn)個別P2P網(wǎng)貸平臺提現(xiàn)困難或?qū)嶋H控制人卷款潛逃等風(fēng)險事件。

　　在與全球各大金融中心競逐的過程中，上海能否憑借互聯(lián)網(wǎng)金融“彎道超車”？對于那些未知的風(fēng)險，上海又該織出怎樣的防護(hù)網(wǎng)？

　　作為一個扶持、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的文件，此次上海出臺《意見》，不是一股腦兒撒資金，或是用優(yōu)惠措施拔苗助長。這一次，《意見》是運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)思維”，為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供真正需要的支持。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不同于很多傳統(tǒng)企業(yè)，有關(guān)部門在調(diào)查和征詢意見建議中發(fā)現(xiàn)，他們最在意的，不是地方政府能給出多少財稅政策，而是更關(guān)注人才、征信、創(chuàng)新容忍度等行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施和外部環(huán)境。有了基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境，他們可以借助強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)特點，實現(xiàn)相對低成本的驚人高成長。

　　因此，上海此次采取因勢利導(dǎo)，明確各級政府部門要在建設(shè)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，努力營造有利于企業(yè)健康成長、創(chuàng)新發(fā)展的良好環(huán)境方面下功夫。包括以下幾個方面:

　　優(yōu)化人才環(huán)境，在專業(yè)人才引進(jìn)、培養(yǎng)方面下功夫，達(dá)到要求的高級人才享受人才引進(jìn)政策；說白了，互聯(lián)網(wǎng)人才已經(jīng)成為上海緊缺急需人才，可以和那些高大上的生化金融博士一樣，享受各類人才政策。

　　優(yōu)化創(chuàng)新環(huán)境，加強(qiáng)行業(yè)研究、支持金融創(chuàng)新方面下功夫，比如，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、高校開展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)理論、標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等領(lǐng)域研究；支持設(shè)立專門的研究機(jī)構(gòu)，開設(shè)有影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇，而且，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新還可以申報上海金融創(chuàng)新獎。

　　優(yōu)化征信環(huán)境，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融征信平臺，促進(jìn)公共信用信息、金融信用信息、社會信用信息互動共用，推動解決制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信用信息不對稱的突出問題；過去互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)長期反映的無法與信用信息查詢系統(tǒng)連接等問題，將得到突破。

　　優(yōu)化配套環(huán)境，搭建平臺，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與持牌金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)企業(yè)深化合作，包括資金存款、渠道營銷、風(fēng)控外包等；支持設(shè)立和發(fā)展數(shù)據(jù)存儲及備份、云計算、大數(shù)據(jù)挖掘等等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，這有望在上海形成互聯(lián)網(wǎng)金融一條龍產(chǎn)業(yè)鏈。

　　優(yōu)化法治環(huán)境，加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)專利、軟件、品牌等知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)力度，探索形成更有針對性、適應(yīng)性的行業(yè)糾紛解決機(jī)制。這一點，也是至關(guān)重要的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)環(huán)境。

　　同時，上海格外強(qiáng)調(diào)用尊重市場規(guī)律，利用市場的力量、鼓勵創(chuàng)新的辦法，讓優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融種子企業(yè)自由生長。

　　據(jù)悉，上海發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，明確鼓勵各類新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新模式自主創(chuàng)新發(fā)展，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及持牌金融機(jī)構(gòu)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，培育形成核心競爭優(yōu)勢。

　　談“互聯(lián)網(wǎng)金融”色變，其實擔(dān)心的是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛藏的風(fēng)險。而上海出臺正式《意見》、力促互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，一條底線是“規(guī)范健康發(fā)展、防范金融風(fēng)險。”

　　互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時，確實帶來一些風(fēng)險，為此，上海在研究出臺《意見》時，也提出:發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融一定要注意趨利避害，加強(qiáng)金融風(fēng)險防范，要避免發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，避免出現(xiàn)顛覆性的安全問題。

　　相關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融至少有幾方面的風(fēng)險不容忽視:首先，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的資金流動多游離于監(jiān)管體系之外，不受法定存款準(zhǔn)備金約束，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺往往難以或不去審查資金流向，可能影響宏觀調(diào)控的政策效果，而互聯(lián)網(wǎng)模式使金融風(fēng)險更易于傳播、擴(kuò)散，處理不當(dāng)極易影響地區(qū)、行業(yè)金融安全穩(wěn)定。同時，資金安全風(fēng)險也亟待重視。P2P行業(yè)卷款潛逃、提現(xiàn)困難的事件時有發(fā)生。今年以來，二維碼支付等移動支付的安全性、集中贖回情形下貨幣基金的流動性風(fēng)險等，也已引發(fā)廣泛討論。

　　另外還有法律合規(guī)風(fēng)險，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律地位尚不明確，不少經(jīng)營活動涉嫌非法集資、非法套現(xiàn)、虛假宣傳或洗錢犯罪等違法違規(guī)情形以及信用體系風(fēng)險，在我國目前信用體系建設(shè)相對滯后、多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)尚不能接入征信系統(tǒng)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域授信風(fēng)險難以得到有效管控，同時也將增加商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用審查難度。此外，還有信息安全風(fēng)險。由于互聯(lián)網(wǎng)傳播的特點，加之部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)技術(shù)實力有限、信息安全保護(hù)不力，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)網(wǎng)站被黑、正常經(jīng)營難以持續(xù)，以及企業(yè)數(shù)據(jù)與客戶信息泄露等信息安全事件已時有發(fā)生。

　　只有控住風(fēng)險，大力發(fā)展才有底氣。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險，考慮到現(xiàn)階段中央和地方的金融監(jiān)管職責(zé)劃分，此次上海出臺《意見》明確，強(qiáng)化風(fēng)險防控，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，上海將積極配合中央金融監(jiān)管部門開展工作，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資、洗錢活動、惡意欺詐、虛假廣告、違規(guī)交易、買賣客戶信息等各類違法犯罪行為。引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)明確經(jīng)營“底線”、政策“紅線”，提升自身合規(guī)經(jīng)營意識和風(fēng)險防控能力。同時，支持開展行業(yè)自律與第三方監(jiān)測評估，建立和完善社會力量參與市場監(jiān)督的工作機(jī)制；健全預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)部門協(xié)同，探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控與安全保障機(jī)制。另外，投資者教育也少不了，提高投資者風(fēng)險意識及產(chǎn)品認(rèn)知、風(fēng)險識別能力，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

　　上述人士進(jìn)一步透露，隨著《意見》的出臺，近期上海在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展方面主要有以下舉措和打算:

　　一是著力吸引集聚重點機(jī)構(gòu)。去年以來，國內(nèi)首家持牌互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)眾安在線保險已落戶上海。百度、京東、唯品會等大型電商平臺也紛紛在滬設(shè)立以互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù)載體的小額貸款公司、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)。下一階段上海還將繼續(xù)加大這方面的工作力度。

　　二是支持上海資信公司等征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，加快互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息平臺建設(shè)，推動解決制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的信用信息不對稱的突出問題。

　　三是注重整合現(xiàn)有的資金、政策資源，對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行有針對性的政策扶持。市發(fā)改委在今年上半年組織開展上海市創(chuàng)新型新興服務(wù)業(yè)示范企業(yè)評選過程中，已將互聯(lián)網(wǎng)金融作為三大主要領(lǐng)域之一；市經(jīng)信委管理的軟件和集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金今年也對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了重點支持。

　　四是注重深入了解企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的突出困難和問題，并積極協(xié)調(diào)推動解決。如推動有關(guān)商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)與P2P網(wǎng)絡(luò)融資中介企業(yè)探索開展客戶資金存管(監(jiān)管)等方面的合作，協(xié)調(diào)支持部分規(guī)范經(jīng)營、風(fēng)險可控的企業(yè)申領(lǐng)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證(ICP證)等。

　　五是重視發(fā)揮行業(yè)自律作用，支持網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟等自律組織出臺行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，開展行業(yè)自律活動。下一階段將適時推動組建互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)自律組織對會員企業(yè)及其從業(yè)人員的職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律約束作用，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范化、專業(yè)化、陽光化發(fā)展。六是浦東、黃浦、嘉定、寶山等區(qū)積極研究出臺有關(guān)政策措施，著力建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融園區(qū)(基地)，大力吸引、支持各類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚、創(chuàng)新發(fā)展。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，不同于傳統(tǒng)金融業(yè)與世界上不少發(fā)達(dá)國家的金融中心存在明顯差距的狀況，在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，我國與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體幾乎站在同一起跑線上，而因為互聯(lián)網(wǎng)在我國的快速發(fā)展和廣大用戶及市場基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)育、成長，在我國甚至更快一些?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，或?qū)⑦M(jìn)一步提升上海國際金融中心的影響力、輻射力、創(chuàng)新力和資源配置能力，讓上海在“彎道超車”，成為新金融領(lǐng)域全球的新高地。

 

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