理財如今有兩種主要的方式，一種是購買銀行理財產(chǎn)品，一種是投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。
 
　　2013年被業(yè)內(nèi)喻為“互聯(lián)網(wǎng)理財元年”
　　互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品動輒8%、10%的超高收益令人咋舌
 
　　進(jìn)入2014年，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?%，銀行理財產(chǎn)品收益逾7%
　　2013年被業(yè)內(nèi)喻為“互聯(lián)網(wǎng)理財元年”，這一年，不但互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的數(shù)量快速增長令人眼花繚亂，而且互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品動輒8%、10%的超高收益率也令人咋舌。與之相比，傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品5%~6%的收益率水平明顯相形見絀?？神R年春節(jié)過后，形勢悄然改變。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率不斷下滑，而傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品的收益率雖然也出現(xiàn)走低，但幅度明顯要小于前者。漸漸地，后者收益率已然趕超，成功完成“逆襲”。
 
　　互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品后勁不足
　　進(jìn)入5月份，產(chǎn)品收益表現(xiàn)平淡，所有產(chǎn)品的收益率都在4%到6%之間
　　互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品憑借其高流動性、低門檻、購買方便性以及較高的收益一直為投資者所喜愛，不少投資者都紛紛將資金投入這類產(chǎn)品。而一夜走紅的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品也因此和銀行理財產(chǎn)品大打出手。
　　但一度創(chuàng)下輝煌成績的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品面對如今資金相對寬松的市場，顯得有些后勁不足。進(jìn)入5月份，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益表現(xiàn)平淡，所有產(chǎn)品的收益率都在4%到6%之間。微信理財通接入的四款貨幣基金均跌破了5%，最近七日年化收益率分別僅在4.6030%~4.9120%。而即使是有著高達(dá)4000億元的規(guī)模，8000多萬客戶體量的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品余額寶的收益率繼續(xù)下降，跌破了5%。
　　5月15日，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率持續(xù)走低，余額寶對接的天弘增利寶貨幣，7日年化收益率為4.888%；微信理財通對接的華夏財富寶，7日年化收益率4.891%；蘇寧零錢寶對接的廣發(fā)天天紅貨幣，7日年化收益率4.778%；網(wǎng)易現(xiàn)金寶對接的匯添富現(xiàn)金寶，7日年化收益率4.706%。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，“寶寶”類貨幣基金到了一個周期性，這是直接與銀行存款掛鉤。而今年春節(jié)這類產(chǎn)品收益很高，主要是在年底的時候大多數(shù)銀行要補充存款，所以互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品實現(xiàn)周期性走高。如今互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率的回落是正常的，逐漸趨于理性，收益也回落到一個正常的水平?；ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品本質(zhì)是貨幣基金，而一般而言貨幣基金的年收益率在4%左右徘徊。
 
　　銀行理財產(chǎn)品成功逆襲
　　14款五一專屬理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率達(dá)5.68%，部分產(chǎn)品達(dá)7%
　　自從互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品問世以來，攻城略地，風(fēng)光無限。而另一邊，銀行理財產(chǎn)品的表現(xiàn)則顯得差強人意，甚至有種難以抵擋，敗下陣來的苗頭。
　　但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品勢頭的減弱，最近銀行理財開始反攻陣地。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，2014年4月30日在售的非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品共343款，其中預(yù)期收益率超6%的銀行理財產(chǎn)品有36款，有些產(chǎn)品收益甚至高達(dá)7%以上。
　　如浦發(fā)銀行發(fā)行的個人專項理財2014年第176期同享盈添利計劃，扣除相關(guān)信托費用后的預(yù)期投資收益率為7.55%，再扣除0.05%的銀行托管費率、0.50%的銷售手續(xù)費率，投資者最終可拿到7%的回報。這款產(chǎn)品的募集結(jié)束日為5月6日，認(rèn)購起點金額5萬元，但期限較長，為736天。
　　今年五一期間，共有5家銀行發(fā)行了14款五一專屬理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率達(dá)5.68%。另外，銀行還適時推出了預(yù)期年化收益率在6%以上，期限為一年左右的產(chǎn)品來吸引投資者目光。
　　相反，今年1月~2月，“寶寶”類貨基產(chǎn)品攀登上收益率的高峰，譬如表現(xiàn)*4的貨基產(chǎn)品7天年化收益率達(dá)7.51%，達(dá)到6%的比比皆是。當(dāng)時1~3個月的理財產(chǎn)品平均收益率僅在5.54%。最近余額寶、理財通、零錢寶、現(xiàn)金寶均已經(jīng)跌至5%。
 
　　銀行類余額寶反擊互聯(lián)網(wǎng)理財品
　　工行、民生、中行、平安、廣發(fā)等多家銀行聯(lián)合基金公司合作推出了類余額寶產(chǎn)品
　　雖然商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品收益逆襲成功，但還是高度警惕其競爭對手——互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。為此，一些商業(yè)銀行也在推行各自的類余額寶產(chǎn)品，開搶工薪族的“零錢包”，而這正是以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群體。
　　截至目前，已有工行、民生、中行、平安、廣發(fā)、交行、浦發(fā)等多家銀行聯(lián)合基金公司合作推出了類余額寶產(chǎn)品。
　　例如，浦發(fā)銀行推出的“天添盈”，是一款流動性頗高的開放式理財產(chǎn)品，其資金真正做到了實時到賬，贖回資金零延時，年化收益率與部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相比也頗為接近；工商銀行推出的一款理財產(chǎn)品，起點更低，最低100元即可起存，甚至要比原來一般貨幣基金1000元的認(rèn)購起點還要低，另外，以往貨幣基金都是“T+2”或“T+3”到賬，此次推出的這款產(chǎn)品，調(diào)整為“T+1”到賬；中國銀行推出了“活期寶”貨幣型基金，上線首日的7日年化收益率高達(dá)6.758%，“活期寶”也具有“1元起購、0手續(xù)費、隨時取現(xiàn)”的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品特點；中信銀行本月19日推出的“薪金煲”業(yè)務(wù)，投資者只需一次性在中信銀行網(wǎng)點開通，設(shè)定一個不低于1000元的賬戶保底余額，無需客戶主動購買，賬上保底金額之外的活期資金將每日自動申購貨幣基金，最小認(rèn)購額為0.01元?？蛻粜枰褂觅Y金時，無需再發(fā)出贖回指令，系統(tǒng)后臺會自動實現(xiàn)貨幣基金快速贖回，以滿足客戶實時ATM取現(xiàn)、消費或轉(zhuǎn)賬等各類支付需求。
　　“我們現(xiàn)在大力推廣這些產(chǎn)品，目的就是為了對抗互聯(lián)網(wǎng)金融，與它們爭奪客戶的小額存款。”一家商業(yè)銀行的理財經(jīng)理在接受媒體采訪時說。
 
　　買理財產(chǎn)品事先做好資金流動規(guī)劃
　　資金閑置期限超過1個月，且金額在5萬元以上，建議購買銀行理財產(chǎn)品以鎖定更高收益
　　據(jù)了解，無論是理財通還是余額寶，其本質(zhì)都是貨幣基金。把資金交給一家商業(yè)機構(gòu)運作和交給銀行相比，哪個更保險？這是投資者仍然要注意的問題。當(dāng)前余額寶的主要風(fēng)險在于市場資金面趨緩導(dǎo)致銀行協(xié)議存款利率下降，導(dǎo)致整體收益水平的下降，另外還要應(yīng)對收益率下降可能引發(fā)的流動性危機。
　　業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，購買理財產(chǎn)品不能簡單關(guān)注收益率，而是尋找更適合自己的產(chǎn)品。“投資者最主要的是做好對一段時間內(nèi)資金使用的規(guī)劃，配置足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)以應(yīng)對日常生活開支與近一年的剛性支出。”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品與貨幣基金進(jìn)出方便、無門檻，適合小額的活期資金；如果資金閑置期限超過了1個月，且金額在5萬元以上，則建議購買銀行理財產(chǎn)品以鎖定更高收益，且相對更有保障。
　　另外他還建議，工薪階層在購買理財產(chǎn)品的同時，也可以考慮做一部分的基金配置。“基金定投”業(yè)務(wù)，采用每月定期定額投入，分批進(jìn)行建倉，可在基金波動的情況下分?jǐn)偝杀?，有效控制風(fēng)險。而且，基金定投尤其對于月光族來說，也能漸漸培養(yǎng)他們強制儲蓄的習(xí)慣。

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