早晨等公交車，很快來了幾位老人，亂哄哄一群，擠散整齊的隊伍。前面的幾位老人叨叨起來，還是以前好，夜不閉戶，路不拾遺。邊說邊咬牙切齒，似乎身邊的年輕人沒一個好人。

 

這讓我想到了近期看到的一則新聞，同樣是公交車，一位老人伸手掌摑一位年輕人，理由是年輕人沒有主動給老人讓座。

 

中老年人的不善舉動越來越多，似乎有代替城管成為宇宙最強組織的趨勢。

 

 

不過，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，瞬間成為中老年人的天敵。

 

“爆雷”原是日語里的詞匯，是潛艇攻擊用的水雷，現(xiàn)在用來形容P2P平臺破產(chǎn)、跑路。

 

2015年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，高達75%的P2P平臺“爆雷”。

 

小型P2P平臺相繼爆雷以后，大中型P2P平臺開始加入爆雷行業(yè)，與小型P2P平臺不同的是，大中型P2P平臺開設了很多線下實體店，受害的投資客多為中老年人。

 

“跑得了和尚跑不了廟”

 

經(jīng)驗這東西，有時候能幫上忙，有時候只能添亂。

 

有了實體店的P2P平臺發(fā)展起來更加迅速，因為人們更愿意相信他們眼睛看到的東西。尤其是中老年朋友。一般的P2P平臺只是手機上的一個APP，甚至只是一個微信公眾號，自己的辛苦錢怎么舍得放在這么虛無縹緲的網(wǎng)絡里？年輕的朋友會，中老年朋友一般不會。

 

而大中型的P2P平臺有想法，他們更愿意采用線上線下相結合的方式來開展業(yè)務。中老年人一般會是這類P2P平臺的目標，他們一般處于退休或者己經(jīng)退休的狀態(tài)，有理財?shù)膹娏以竿?，也有一定的?jīng)濟能力。但是接受新鮮事物的能力不足。喜歡實體店，好吧我給你看我的實體店。

 

 

保本保息、高達17%的年化收益率

 

非著名P2P理財平臺武漢盛世財富在1月11日發(fā)布公告，受到P2P 行業(yè)市場惡化的現(xiàn)狀，以及公司惡性負面消息不斷，無法按時兌付本金和利息，然后公司的中高層領導都不知去向。號稱“華中地區(qū)*5線下理財公司”的武漢財富基石相繼“爆雷”。

 

P2P行業(yè)的動蕩，不外乎跑路的平臺一家又一家。而在招攬生意的時候，這些平臺也下了功夫。風控嚴格，安全無憂，每月收利息，到期收本金”是投資者聽到最多的宣傳話術。當然，單單有好詞并不能打動中老年朋友的心，高達17%的年化收益率才是戳中客戶心窩里的“針”。輕信了高額的投資回報，才敢把錢拿出來。

 

懂行的人一看17%的利息，誰還敢投？

 

門店為了拉攏顧客，經(jīng)常會到商場、超市做活動，送禮品，最近好像連電影院都有這類的宣傳廣告。這類P2P公司會給投資者組織旅游、分發(fā)中老年人最愛的保健品。盛世財富搞的更離譜，竟然組織一群人去寺院進行祈福交流會，保佑盛世公司生意興隆，而不少老年人就在現(xiàn)場進行了投資交易。

 

 

業(yè)務員素質(zhì)普遍不高，資金漏洞明顯

 

一線大城市相繼叫停互聯(lián)網(wǎng)金融平臺注冊，但是并沒有什么卵用。很多P2P平臺似乎沒有受到影響，即便是在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺負面新聞滿城風雨的日子里，一些理財門店的月業(yè)績也可以輕松達到500萬。

 

網(wǎng)上負面消息充斥，反而給了P2P平臺線下發(fā)展門店的好機會。為了給投資者寬心，不少平臺與第三方支付合作，信息透明，平臺不直接觸碰客戶的資金。真的是這樣嗎？當然不是。P2P平臺只是開通了第三方支付平臺的支付接口，客戶資金過手第三方又轉(zhuǎn)入平臺賬戶。

 

與銀行簽訂的風險準備金協(xié)議，一般金額不大，在無法兌付的上億元面前，風險金就是毛毛雨，可有可無。

 

而業(yè)務員津津樂道的投資人與借款人的自動配對操作，P2P照樣游客操作的空間。

 

客戶帶著身份證、銀行卡，先付款后配對，錢從賬戶到第三方支付平臺，然后由第三方支付平臺轉(zhuǎn)向借款人，這樣的操作是第三方支付平臺在操作。不過，投資人和借款人不需要在第三方平臺開設賬戶，P2P平臺高層擁有第三方支付平臺的賬戶，接手投資人的錢，并完成向借款人的轉(zhuǎn)賬，這叫債權轉(zhuǎn)讓。

 

其實，從業(yè)務員介紹的理財產(chǎn)品和投資方式來看，忽悠成分多，漏洞百出。無奈，對于金融以及互聯(lián)網(wǎng)了解甚少的中老年人，面對業(yè)務員的游說，大多一臉茫然，唯有高額的投資回報才讓他們的僵硬的表情輕松起來。

 

迫切需要的監(jiān)管，仍未實施

 

《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》中指出網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得向出借人提供擔保或者承諾保本保息，向非實名制用戶宣傳或推介融資項目。

 

該管理辦法被認為是P2P平臺開展線下業(yè)務的“緊箍咒”。不過，根據(jù)了解，該辦法尚未正式實施，也就是說，P2P平臺的監(jiān)管尚未正式啟動，在這個監(jiān)管空窗期，不少P2P平臺仍然開展業(yè)務，不知會有哪家平臺“爆雷”，也不知道會有多少中老年朋友的養(yǎng)老錢，陷在P2P平臺里拿不回來。理財有風險，投資需謹慎。

 

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