實(shí)際上，在考慮其主要融資渠道通過(guò)金融機(jī)構(gòu)貸款融資方面，中小企業(yè)的融資困難存在很多原因：
（1）一般中小企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力較弱，信用度低，缺少不動(dòng)產(chǎn)作為抵押，也很難找到有實(shí)力的大企業(yè)作為保證人，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資比較謹(jǐn)慎。
（2）中小企業(yè)由于產(chǎn)權(quán)不夠明晰，加之某些企業(yè)不能適應(yīng)市場(chǎng)的變化，隨著經(jīng)濟(jì)從賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，企業(yè)資金負(fù)債率提高，貸款風(fēng)險(xiǎn)明顯增大，金融信用部門從風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)的角度考慮慎貸惜貸。
（3）中小企業(yè)由于規(guī)模小，資金周轉(zhuǎn)速度快，因而貸量少，但頻率高、成本高，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款不能取得足夠的經(jīng)濟(jì)效益，寧愿把資金投向并不缺乏資金的大型績(jī)優(yōu)企業(yè)。
（4）中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)缺乏有效的溝通，兩者信息不對(duì)稱，而金融機(jī)構(gòu)由需要大量的人力、物力和時(shí)問(wèn)來(lái)調(diào)查貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)和信用狀況，使得實(shí)際貸款的時(shí)間周期變長(zhǎng)、手續(xù)繁雜，不能滿足中小企業(yè)對(duì)資金的時(shí)問(wèn)需求。
（5）經(jīng)濟(jì)體制和金融環(huán)境不健全，政府出臺(tái)的信貸政策缺乏對(duì)中小企業(yè)的支持，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的貸款條件顯然是不利的。
通過(guò)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和相關(guān)數(shù)據(jù)分析，我們可以看到中小企業(yè)的融資特點(diǎn)是融資難度大、融資量小、融資成本高、融資頻率高、融資不確定因素多，這些都對(duì)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)有不良影響。眾多中小企業(yè)因無(wú)法從現(xiàn)有的金融體系籌足所需的資金，只有轉(zhuǎn)向民間資本和股東等個(gè)人借款。這些資金的性質(zhì)和銀行借款一樣大多為短期借款，造成了企業(yè)短期負(fù)債多而權(quán)益資金少，直接導(dǎo)致企業(yè)負(fù)債率過(guò)高。同時(shí)由于長(zhǎng)期借款比重較小，使得中小企業(yè)長(zhǎng)期資金比率過(guò)小，中小企業(yè)以長(zhǎng)期資金來(lái)彌補(bǔ)固定資產(chǎn)資金缺口的額度較少，進(jìn)而只有依靠短期負(fù)債來(lái)彌補(bǔ)，加大財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。同時(shí)，由于其無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)獲得足夠資金，而通過(guò)其他途徑獲得資金的成本較大型企業(yè)偏高，也使企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不健全，并連帶影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。
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