承諾貸款是什么

承諾貸款Committed fcility)指其條款和條件(如利差、費月及期限)均由銀行在正式協(xié)議內(nèi)明確規(guī)定，借款人需遵守條款，隨時可獲得資金的貸款類別。

貸款承諾是指商業(yè)銀行等金融機構(gòu)作出的在一定期間內(nèi)以確定條款和條件向承諾持有者(潛在借款人)提供貸款的承諾。

1993年12月，美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)理事會發(fā)布修訂后的條例H。

條例H中認(rèn)為，承諾是指任何致使一家銀行承擔(dān)以下義務(wù)的具有法律約束力的協(xié)定：

(1)以貸款或租賃形式提供信用;

(2)購買貸款、證券或其他資產(chǎn);

(3)參與一項貸款或租賃。

此外，承諾還包括透支便利、循環(huán)信貸安排、住房權(quán)益和抵押信用額度以及其他類似交易。

從形式上看，貸款承諾是承諾的重要構(gòu)成內(nèi)容，透支便利和循環(huán)信貸安排等都是其具體表現(xiàn)形式。

貸款承諾在信貸市場中扮演著重要的角色。在競爭性信貸市場上，貸款承諾的存在可以滿足借款者未來不確定性信貸的需要;

對承諾方而言，貸款承諾可以使其盡早作出資金安排，并可以通過建立長期客戶關(guān)系來最大化其信貸市場份額。

此外，貸款承諾還可以解決信息不對稱引發(fā)的風(fēng)險并減低交易成本，從而提高金融市場的整體效率。

貸款承諾具有多種表現(xiàn)形式。根據(jù)作出承諾的條款和條件等要素，貸款承諾可以劃分為不同的種類：

(1)根據(jù)承諾方是否可以不受約束地隨時撤銷承諾，貸款承諾可分為可撤銷貸款承諾和不可撤銷貸款承諾;

(2)根據(jù)利率的變動特性可以劃分為固定利率承諾和變動利率承諾，前者是指承諾方必須以預(yù)先確定的利率向借款人提供信用，后者一般根據(jù)市場主導(dǎo)利率(prime rate)加上一個附加率來確定。

(3)定期貸款承諾(Term Load Commitment)，在承諾期內(nèi)，借款人只能一次性全部或部分使用銀行所承諾之貸款金額。

(4)備用承諾(Standby Commitment)，借款人可多次使用銀行所承諾之貸款金額，并且剩余承諾在承諾期內(nèi)仍然有效。

(5)循環(huán)承諾(Revolving Commitment)，借款人可在承諾有效期內(nèi)多次使用銀行所承諾之貸款金額，并且可以反復(fù)使用償還的貸款，只要借款人在某一時點所使用的貸款不超過全部承諾即可。