為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會2007年2月9日審議通過了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》(簡稱《職業(yè)操守》),并從即日起發(fā)布實施。這是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。
《職業(yè)操守》共分為八章四十八條,包括總則、從業(yè)基本準則、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事、銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員、銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者和附則。凡在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員,均應(yīng)當(dāng)遵守《職業(yè)操守》,并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
總則
*9條 【宗旨】
為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守。
第二條 【從業(yè)人員】
本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。
第三條 【適用】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
從業(yè)準則
第四條 【誠實信用】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實信用。
第五條 【守法合規(guī)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
第六條 【專業(yè)勝任】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
第七條 【勤勉盡職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎,對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù),切實履行崗位職責(zé),維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
第八條 【保護商業(yè)秘密與客戶隱私】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。
第九條 【公平競爭】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。
人員客戶
第十條 【熟知業(yè)務(wù)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
第十一條 【監(jiān)管規(guī)避】
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
第十二條 【崗位職責(zé)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰椎陌踩?,做到:
?。ㄒ唬┎淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息;
?。ǘ┏墙?jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準,不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?br> (三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
第十三條 【信息保密】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息。
第十四條 【利益沖突】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系,并按照以下原則處理潛在利益沖突:
?。ㄒ唬┰诖嬖跐撛跊_突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議;
?。ǘ┿y行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時,應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。
第十五條 【內(nèi)幕交易】
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
第十六條 【了解客戶】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求,了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
第十七條 【反洗錢】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴守客戶隱私的同時,及時按照所在機構(gòu)的要求,報告大額和可疑交易。
第十八條 【禮貌服務(wù)】
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時無法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,取得理解和諒解。
第十九條 【公平對待】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。
第二十條 【風(fēng)險提示】
向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù),不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
第二十一條 【信息披露】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品,對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第二十二條 【授信盡職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
第二十三條 【協(xié)助執(zhí)行】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴格保守客戶隱私的同時,了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄漏執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第二十四條 【禮物收送】
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:
(一) 不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
?。ǘ?禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定;或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
?。ㄈ?禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
第二十五條 【娛樂及便利】
銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:
?。ㄒ唬?屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來,這些活動屬于行業(yè)慣例;
?。ǘ┎粫尳邮苋艘虼水a(chǎn)生對交易的義務(wù)感;
?。ㄈ└鶕?jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);
?。ㄋ模┻@些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。
第二十六條 【客戶投訴】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴,并遵循以下原則:
?。ㄒ唬﹫猿挚蛻糁辽?、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議;
?。ǘ┧跈C構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;
?。ㄈ┧跈C構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;
(四)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個反饋時限。
人員同事
第二十七條 【尊重同事】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。
尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的,不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
第二十八條 【團結(jié)合作】
銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創(chuàng)造,共同進步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
第二十九條 【互相監(jiān)督】
對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。
人員機構(gòu)
第三十條 【忠于職守】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。
第三十一條 【爭議處理】
銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時,應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。
第三十二條 【離職交接】
銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
第三十三條 【兼職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。
在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
第三十四條 【愛護機構(gòu)財產(chǎn)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度,保護所在機構(gòu)財產(chǎn),合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn),不得將公共財產(chǎn)用于個人用途,禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。
第三十五條 【費用報銷】
銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄,不得向所在機構(gòu)申報不實費用。
第三十六條 【電子設(shè)備使用】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:
?。ㄒ唬┌凑沼嘘P(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;
?。ǘ┎坏美帽緳C構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件;
?。ㄈ┎坏脤嵤┢渌泻τ诒緳C構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
第三十七條 【媒體采訪】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。
第三十八條 【舉報違法行為】
銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為,有責(zé)任予以揭露,同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。
同業(yè)人員
第三十九條 【互相尊重】
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論,不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言,或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。
第四十條 【交流合作】
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
第四十一條 【同業(yè)競爭】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。
第四十二條 【商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護】
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
監(jiān)管者
第四十三條 【接受監(jiān)管】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實,與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系,接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。
第四十四條 【配合現(xiàn)場檢查】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作,及時、如實、全面地提供資料信息,不得拒絕或無故推諉,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
第四十五條 【配合非現(xiàn)場監(jiān)管】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。
第四十六條 【禁止賄賂及不當(dāng)便利】
銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
附則
第四十七條 【懲戒措施】
對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴重的,應(yīng)通報同業(yè)。
第四十八條 【解釋機構(gòu)】
本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋。
第四十九條 【生效日期】
本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。
中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)人說,《職業(yè)操守》的制定旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念,提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準?!堵殬I(yè)操守》充分借鑒國外同業(yè)操守的經(jīng)驗,并深入調(diào)研了國內(nèi)銀行職業(yè)操守的現(xiàn)狀。 為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會2007年2月9日審議通過了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》(簡稱《職業(yè)操守》),并從即日起發(fā)布實施。這是中國銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。
《職業(yè)操守》共分為八章四十八條,包括總則、從業(yè)基本準則、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事、銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員、銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者和附則。凡在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員,均應(yīng)當(dāng)遵守《職業(yè)操守》,并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
總則
*9條 【宗旨】
為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展,制定本職業(yè)操守。
第二條 【從業(yè)人員】
本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。
第三條 【適用】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
從業(yè)準則
第四條 【誠實信用】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實信用。
第五條 【守法合規(guī)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
第六條 【專業(yè)勝任】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
第七條 【勤勉盡職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎,對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù),切實履行崗位職責(zé),維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。
第八條 【保護商業(yè)秘密與客戶隱私】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。
第九條 【公平競爭】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。
人員客戶
第十條 【熟知業(yè)務(wù)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
第十一條 【監(jiān)管規(guī)避】
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
第十二條 【崗位職責(zé)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易的安全,做到:
(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;
?。ǘ┏墙?jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準,不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?br> (三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
第十三條 【信息保密】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息。
第十四條 【利益沖突】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系,并按照以下原則處理潛在利益沖突:
?。ㄒ唬┰诖嬖跐撛跊_突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議;
?。ǘ┿y行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時,應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。
第十五條 【內(nèi)幕交易】
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
第十六條 【了解客戶】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求,了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
第十七條 【反洗錢】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴守客戶隱私的同時,及時按照所在機構(gòu)的要求,報告大額和可疑交易。
第十八條 【禮貌服務(wù)】
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足,對暫時無法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,取得理解和諒解。
第十九條 【公平對待】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。
第二十條 【風(fēng)險提示】
向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù),不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述,并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
第二十一條 【信息披露】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品,對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第二十二條 【授信盡職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
第二十三條 【協(xié)助執(zhí)行】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴格保守客戶隱私的同時,了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄漏執(zhí)法活動信息,不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第二十四條 【禮物收送】
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:
?。ㄒ唬?不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
?。ǘ?禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定;或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
?。ㄈ?禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
第二十五條 【娛樂及便利】
銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:
(一) 屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來,這些活動屬于行業(yè)慣例;
(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;
?。ㄈ└鶕?jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);
?。ㄋ模┻@些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。
第二十六條 【客戶投訴】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴,并遵循以下原則:
?。ㄒ唬﹫猿挚蛻糁辽稀⒖陀^公正原則,不輕慢任何投訴和建議;
(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;
?。ㄈ┧跈C構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;
?。ㄋ模┰谕对V反饋時限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個反饋時限。
人員同事
第二十七條 【尊重同事】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。
尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的,不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果,不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果,不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
第二十八條 【團結(jié)合作】
銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創(chuàng)造,共同進步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
第二十九條 【互相監(jiān)督】
對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。
人員機構(gòu)
第三十條 【忠于職守】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。
第三十一條 【爭議處理】
銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時,應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。
第三十二條 【離職交接】
銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。
第三十三條 【兼職】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。
在允許的兼職范圍內(nèi),應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系,不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
第三十四條 【愛護機構(gòu)財產(chǎn)】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度,保護所在機構(gòu)財產(chǎn),合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn),不得將公共財產(chǎn)用于個人用途,禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。
第三十五條 【費用報銷】
銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄,不得向所在機構(gòu)申報不實費用。
第三十六條 【電子設(shè)備使用】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定,并做到:
?。ㄒ唬┌凑沼嘘P(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng),不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;
?。ǘ┎坏美帽緳C構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁,下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件;
?。ㄈ┎坏脤嵤┢渌泻τ诒緳C構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
第三十七條 【媒體采訪】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。
第三十八條 【舉報違法行為】
銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為,有責(zé)任予以揭露,同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。
同業(yè)人員
第三十九條 【互相尊重】
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論,不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言,或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。
第四十條 【交流合作】
銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
第四十一條 【同業(yè)競爭】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。
第四十二條 【商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護】
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時,不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
監(jiān)管者
第四十三條 【接受監(jiān)管】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實,與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系,接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。
第四十四條 【配合現(xiàn)場檢查】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作,及時、如實、全面地提供資料信息,不得拒絕或無故推諉,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
第四十五條 【配合非現(xiàn)場監(jiān)管】
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。
第四十六條 【禁止賄賂及不當(dāng)便利】
銀行從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
附則
第四十七條 【懲戒措施】
對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴重的,應(yīng)通報同業(yè)。
第四十八條 【解釋機構(gòu)】
本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)解釋。
第四十九條 【生效日期】
本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。
中國銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)人說,《職業(yè)操守》的制定旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,弘揚誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念,提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準?!堵殬I(yè)操守》充分借鑒國外同業(yè)操守的經(jīng)驗,并深入調(diào)研了國內(nèi)銀行職業(yè)操守的現(xiàn)狀。
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