2014年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)考試考前輔導(dǎo)資料解析（五）

　　本章知識(shí)結(jié)構(gòu)概覽
　　本章重點(diǎn)介紹了中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢(qián)法律知識(shí)等內(nèi)容。
　　中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理————直接檢查監(jiān)督權(quán)
　　建議檢查監(jiān)督權(quán)
　　全面檢查監(jiān)督權(quán)
　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理—————監(jiān)管對(duì)象范圍
　　監(jiān)督管理措施
　　違反監(jiān)管規(guī)定的處罰措施
　　反洗錢(qián)法律制度———————洗錢(qián)的概念、過(guò)程和方式
　　《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》
　　《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
　　《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
　　違反反洗錢(qián)法律規(guī)定的法律責(zé)任處罰措施
　　學(xué)習(xí)本章應(yīng)重點(diǎn)掌握：通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢(qián)法律知識(shí)，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。對(duì)下列內(nèi)容應(yīng)重點(diǎn)體會(huì)：
　　監(jiān)督管理是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的一種措施；
　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)檢查監(jiān)督可以評(píng)價(jià)監(jiān)管對(duì)象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；
　　檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)利也是其法定職責(zé)；
　　我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管外，作為國(guó)有大型金融企業(yè)，還須接受國(guó)家審計(jì)部門(mén)的審計(jì)監(jiān)督；
　　上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行：還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則還要接受地方政府的監(jiān)管。　　*9節(jié)　《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
　　1995年3月18曰通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過(guò)之日公布實(shí)施。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。
　　就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。
　　中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
　　可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。
　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)），并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
　　綜上內(nèi)容，人民銀行實(shí)際上是有3個(gè)方面的檢查監(jiān)督權(quán)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定檢查監(jiān)督權(quán)　　第二節(jié)　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
　?。ū竟?jié)主要講解三個(gè)方面的問(wèn)題）
　　關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的設(shè)置：
　　國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年4月26日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。
　　2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過(guò)了《關(guān)于修改(中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。
　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：
　　不包含我國(guó)的香港、澳門(mén)特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。
　　因此，需強(qiáng)調(diào)的是，本法的監(jiān)管對(duì)象范圍：
　　從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；
　　從地域上看，限于中華人民共和國(guó)境內(nèi)。
　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：
　　其一，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施：（有6條）
　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；
　　逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。
　　其二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:
　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。
　?。?）接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
　?。?）重組。通過(guò)合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。
　　（3）撤銷。
　　可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；二是申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
　?。?）依法宣告破產(chǎn)。
　　其三，其他監(jiān)督管理措施：
　　(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。
　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話。
　　(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。即如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。”
　　《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱
　　(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。　　第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施
　　對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分等。
　　刑事責(zé)任：包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
　　行政處罰：種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰
　　行政處分：行政處分分為：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。
　　關(guān)于相關(guān)的處罰措施　　第四節(jié)　反洗錢(qián)法律制度
　　本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢(qián)的目的、洗錢(qián)的過(guò)程、洗錢(qián)的方式、反洗錢(qián)法律制度、反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)
　　一、洗錢(qián)概述：
　　1．洗錢(qián)的概念及洗錢(qián)過(guò)程
　　洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。
　　2．洗錢(qián)的常見(jiàn)方式
　　(1)借用金融機(jī)構(gòu)。
　　(2)藏身于保密天堂。
　　被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征
　　(3)使用空殼公司
　　(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)
　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)。
　　(6)走私。
　　(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)
　　(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。
　　二、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》
　　2006年l0月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。
　　應(yīng)掌握：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)
　　三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
　　金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》于2007年1月1日起施行。
　　該會(huì)議還作出了一個(gè)重要決定，即建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。通過(guò)了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。
　　關(guān)于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易：主要是大額交易與可疑交易
　　其中:大額交易。
　　單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬(wàn)元以上或者外幣等值二十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易。
　　關(guān)于免于報(bào)告的交易:
　　如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的有九類交易：P156
　　由此看來(lái)反洗錢(qián)法律主要有三部：
　　2007年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》
　　2007年1月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
　　2007年3月l日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》