人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的臺規(guī)性管理
　　根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育;要建立問責(zé)制度，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的從業(yè)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。
　　從業(yè)人員的基本構(gòu)成
　　(一)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員
　　根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員。個人理財顧問從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險;綜合理財服務(wù)從業(yè)人員在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
　　(二)理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理
　　理財經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務(wù)分析、理財規(guī)劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理則側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。
　　(三)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理
　　根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績，可以對從業(yè)人員實施等級管理，區(qū)分為資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理與助理理財經(jīng)理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)
　　咨詢活動，明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。
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