關于人理財業(yè)務從業(yè)人員的臺規(guī)性管理
 
　　根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行應當建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和退出機制，加強對職業(yè)操守教育與理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓;要建立一個嚴格的問責制度，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的從業(yè)人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。
　　從業(yè)人員的基本構成
　　(一)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員
　　根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員可以區(qū)分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員。個人理財顧問從業(yè)人員向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金并承擔由此產生的收益和風險;綜合理財服務從業(yè)人員在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
　　(二)理財經理和關系經理
　　理財經理側重于為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議;關系經理則側重于客戶關系管理和理財計劃、投資性理財產品的營銷。
　　(三)資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理和助理理財經理
　　根據(jù)個人理財業(yè)務從業(yè)人員的資質能力與工作業(yè)績，可以對從業(yè)人員實施等級管理，區(qū)分為資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理與助理理財經理。商業(yè)銀行應當區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務
　　咨詢活動，明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。
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