客戶風險特征和其他理財特性分析
　　6.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析
　　1.客戶的風險特征
　　三個方面構(gòu)成：
　　(1)風險偏好
　　(2)風險認知度
　　(3)實際風險承受能力
　　?風險承受能力
　　?風險承受態(tài)度
　　?風險矩陣
　　2.其他理財特征
　　(1)投資渠道偏好
　　(2)知識結(jié)構(gòu)
　　(3)生活方式
　　(4)個人性格
　　6.2.4客戶理財需求和目標分析
　　1.理財目標
　　(1)短期目標
　　(2)中期目標
　　(3)長期目標
　　2.客戶提出的其他要求
　　(1)收入的保護
　　(2)資產(chǎn)的保護
　　(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
　　(4)投資目標與風險預(yù)測之間的矛盾
　　現(xiàn)金管理
　　6.3財務(wù)規(guī)劃
　　現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理：資金結(jié)余
　　保險規(guī)劃：風險轉(zhuǎn)移
　　稅收規(guī)劃：減少支出
　　人生事件規(guī)劃：住房、教育及養(yǎng)老
　　投資規(guī)劃：資產(chǎn)保值增值
　　6.3.1現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理
　　1.現(xiàn)金管理
　　目的：
　　(1)滿足日常的、周期性支出的需求
　　(2)滿足應(yīng)急資金的需求
　　(3)滿足未來消費的需求
　　(4)滿足財務(wù)積累與投資獲利的需求
　　預(yù)算編制的程序：
　　(1)設(shè)定長期理財規(guī)劃目標
　　(2)預(yù)測年度收入
　　(3)計算年度支出預(yù)算目標：年度收入-年儲蓄目標=年度支出預(yù)算
　　(4)對預(yù)算進行控制與差異分析：預(yù)算的控制
　　預(yù)算與實際的差異分析
　　應(yīng)急資金管理
　　(1)以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急余備金的應(yīng)變能力
　　失業(yè)保障月數(shù)
　　意外或災(zāi)害承受能力
　　(2)緊急預(yù)備金的儲存形式
　　消費和債務(wù)管理
　　2.消費管理
　　(1)即期消費和遠期消費
　　(2)消費支出的預(yù)期
　　(3)孩子的消費
　　(4)住房、汽車等大額消費。
　　(5)保險消費
　　3.債務(wù)管理
　　(1)有效債務(wù)管理
　　(2)個人信貸能力的影響因素：客戶收入能力與客戶資產(chǎn)價值
　　(3)債務(wù)管理的注意事項
　　4.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的綜合考慮