小編導(dǎo)讀:2015年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進(jìn)入了緊張的備考階段,高頓網(wǎng)校小編與大家同在,為大家提供各類資料,最后祝各位考生夢(mèng)想成真!
  多項(xiàng)選擇題
  1.下列選項(xiàng)中,屬于法人的有()。
  A.企業(yè)法人
  B.社會(huì)團(tuán)體法人
  C.醫(yī)院
  D.學(xué)校
  E.無(wú)民事能力行為人
  2.下列選項(xiàng)中,屬于代理的法律責(zé)任的有()。
  A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任
  B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
  C.代理人和第三人串通,損害被代理人的利益的,由代理入承擔(dān)責(zé)任
  D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
  E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的,或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,由被代理人承擔(dān)責(zé)任
  3.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有的行為包括()。
  A.欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人
  B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
  C.阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
  D.給予或者承諾給予向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)臺(tái)同約定以外的利益
  E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同
  4.商業(yè)銀行境外理財(cái)投資,應(yīng)委托具有托管業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人進(jìn)行投資,托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()。
  A.為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶
  B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作,及時(shí)向外匯局報(bào)告其違規(guī)違法的行為
  C.按規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)
  D.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料,其保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于20年
  E.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況
  5.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn),符合規(guī)定辦理的是()。
  A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn),憑有效身份證件辦理
  B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn),憑雙方身份證件辦理
  C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn),但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付,劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
  D.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理
  E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的,可以在銀行直接辦理
  6.商業(yè)銀行有()情形之一的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。
  A.未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的
  B.未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的
  C.拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的
  D.未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的
  E.將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的
  7.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,應(yīng)納入個(gè)人所得稅的所得包括()。
  A.勞務(wù)報(bào)酬所得
  B.稿酬所得
  C.特許權(quán)使用費(fèi)所得
  D.國(guó)家發(fā)行金融債券利息所得
  E.財(cái)產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)讓所得
  8.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法,由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同()制定。
  A.銀監(jiān)會(huì)
  B.商務(wù)主管部門
  C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
  D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)
  E.外匯管理部門
  9.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)()。
  A.在收到外匯局有關(guān)購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)文件后,持批準(zhǔn)文件,與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議,并開設(shè)境內(nèi)托管賬戶,自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起l0日內(nèi),向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議
  B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí),向投資者全面詳細(xì)地告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),由投資者自主選擇
  C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
  D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
  E.購(gòu)買的境外金融產(chǎn)品,必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定
  10.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括()。
  A.流動(dòng)性原則
  B.安全性原則
  C.獨(dú)立性原則
  D.綜合性原則
  E.效益性原則
  11.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利,說法正確的有()。
  A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況,并有權(quán)要求委托人作出說明
  B.因設(shè)立的信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由,致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí),委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
  C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí),委托人在知道撤銷原因2年內(nèi),有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為
  D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí),委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人
  E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí),委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
  12.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格,應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件,并經(jīng)()核準(zhǔn)。
  A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
  B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)
  C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
  D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
  E.中國(guó)人民銀行
        答案
 
  1.ABCD[解析]《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營(yíng)利為目的)。②機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人,包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位)。④社會(huì)團(tuán)體法人。
  2.ABD[解析]代理的法律責(zé)任包括:①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行力,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為,由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的,視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造威損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通,損害被代理人的利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給池人造成損害的,由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理舌動(dòng)的,或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的,由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
  3.ABCDE[解析]《保險(xiǎn)法》*9百三十一條規(guī)定,保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)不得有下列行為:①欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;②隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;③阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);④給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;⑤利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;⑥偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同,或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;⑦挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;⑧利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;⑨串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人,騙取保險(xiǎn)金;⑩泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。
  4.ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條可知,托管八保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入,兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料,其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。
  5.AD[解析]根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定,個(gè)人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn),憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理,8錯(cuò)誤。第二十九條規(guī)定,本人外ir-結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn),但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付,不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯,C錯(cuò)誤。第三十一條規(guī)定,個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計(jì)5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。
  6.ABE[解析]《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定,有下列情形之一,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰疑;沒有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款:①未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行’肄樣的;⑦未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的:④將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的。
  7.ABCE[解析]根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定,國(guó)家發(fā)行金融債券利息所得免納個(gè)人所得稅。
  8.ABCE[解析]根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第四十六條可知,境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法,由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、外匯管理部門等有關(guān)部門制訂,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后施行。D項(xiàng)不符合題意。
  9.BCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條可知,商業(yè)銀行在收到外匯局有關(guān)購(gòu)匯額度的批準(zhǔn)文件后,應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件,與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議,并開立境內(nèi)托管賬戶,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi),向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。A項(xiàng)說法不符合題意。
  10.ABE[解析]商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自茂約束,在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持“三性”原則,即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。
  11.ABDE[解析]根據(jù)《信托法》第二十二條可知,受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí),委托人在知道撤銷原因之日起l年內(nèi)不行使的,申請(qǐng)權(quán)歸于消滅。因此,C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
  12.AC[解析]《證券投資基金法》第二十六條規(guī)定,申請(qǐng)取得基金托管資格,應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件,并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。