【編者觀察】
　　編者觀察到選擇理財產(chǎn)品時人們往往關(guān)注收益率、流動性、安全性三大主要因素，其實還有一個因素經(jīng)常被忽略，就是稅。按照法律規(guī)定：“個人投資者獲得的投資收益需要繳納20%個人所得稅”，而不同產(chǎn)品又有各自不同的情況：有的產(chǎn)品可以減免；有的由發(fā)行機構(gòu)代扣；有的需要個人申報；還有的產(chǎn)品如股票、基金根據(jù)收益來源不同，稅率也不同。編者華麗麗地發(fā)現(xiàn)，如果把稅算上，會出現(xiàn)不同風險的理財產(chǎn)品在收益率上變得十分接近，所以可能會做出與最開始完全不同的選擇。
　　銀行理財產(chǎn)品的收益符合稅法中的“股息紅利所得”稅目，不過在現(xiàn)實中，不同銀行關(guān)于理財產(chǎn)品收益中的稅處理不盡相同。據(jù)悉：中行、交行所有產(chǎn)品不扣稅；工行理財產(chǎn)品所有預期收益均含稅，但稅款由個人自理；農(nóng)行表示目前由個人自理，將來視政策變化而定；建行則每期產(chǎn)品各不相同，有的是客戶自理，有的由銀行代扣。各銀行的實際情況也并非絕對如上所述，尤其是針對不同類型產(chǎn)品的時候，所以從某種程度上看，這也反向提醒人們在購買銀行理財產(chǎn)品之前，要更加注意收益中的稅究竟是怎么處理的。
　　【編者點評】
　　從上面的編者觀察我們能夠了解到目前客戶在理財產(chǎn)品收益的稅收方面了解的少之又少。其實，不說客戶了，就是理財經(jīng)理自己又了解多少呢？那么作為理財經(jīng)理，我們需要怎么做呢？
　　首先，理財經(jīng)理要了解自己銀行代理發(fā)售的理財產(chǎn)品獲得收益后扣稅的模式，同時要盡可能了解其他商業(yè)銀行關(guān)于這方面的處理方式，這將十分有利于我們解答客戶關(guān)于收益率高低方面的疑問，為長久以來困擾我們的“客戶抱怨他行理財產(chǎn)品收益高”這類難題提供一個實際而有效的緩沖及解決方案，讓客戶認清理財收益背后的“小秘密”，這樣我們再次遇到此類難題時不再一味的被動。
　　其次，現(xiàn)階段未必有很多客戶會關(guān)心理財收益中的稅收，編者認為主要原因是他們并不清楚有這么一回事，因此這也是理財經(jīng)理經(jīng)營維護客戶的“抓手”——不讓客戶繼續(xù)“無知”，把我們知道的適時地向客戶講解，為客戶提供專業(yè)化、人性化的服務(wù)，這樣可以恰到好處地提升客戶體驗。
　　最后，需要值得注意的是，理財經(jīng)理在告訴客戶有關(guān)理財產(chǎn)品收益中的稅收知識時要做到客觀實際，切忌為了標榜自己而一味詆毀其他金融機構(gòu)。這就要求理財經(jīng)理要實事求是，使得我們與客戶的溝通經(jīng)得起推敲和實踐檢驗。把我們能做的用心地做好，讓客戶去選擇，相信郵政相關(guān)業(yè)務(wù)會獲得良性發(fā)展，同時更為重要的是，在這個過程中我們與客戶建立了互相信任依賴的可持續(xù)客戶關(guān)系。
　
　　
　　掃一掃微信，*9時間獲取2014年CFA考試報名時間和考試時間提醒
　　
　　
　　高頓網(wǎng)校特別提醒：已經(jīng)報名2014年CFA考試的考生可按照復習計劃有效進行！另外，高頓網(wǎng)校2014年CFA考試輔導高清網(wǎng)絡(luò)課程已經(jīng)開通，通過針對性地講解、訓練、答疑、?？?，對學習過程進行全程跟蹤、分析、指導，可以幫助考生全面提升備考效果。

　　報考指南：2014年CFA考試備考指南
　　免費題庫：2014年CFA免費題庫
　　考前沖刺：CFA備考秘籍
　　高清網(wǎng)課：CFA考試網(wǎng)絡(luò)課程