CFP考試員工福利考點(diǎn)講解：養(yǎng)老金缺

　　CFP考試員工福利考點(diǎn)講解：養(yǎng)老金缺
　　我們大多數(shù)人都會繳納社保，其中有一個特別重要的，那就是養(yǎng)老金，這關(guān)系到我們以后退休了的生活水平和生活質(zhì)量，如果我們攢的養(yǎng)老金足夠多，我們退休后就可以享受無憂無慮的生活。但是我們攢的養(yǎng)老金是不是足夠多呢?或者說會不會不夠花呢?接下來我們就詳細(xì)探討一下!

　　要知道養(yǎng)老金夠不夠，得先看我們需要花多少，也就是養(yǎng)老金的需求是多少，再看能攢到多少養(yǎng)老金，也就是養(yǎng)老金供給是多少，這兩者相減就是養(yǎng)老金缺口，如果這數(shù)字大于0，也就是說攢的錢不夠花!

　　那應(yīng)該怎么辦呢?當(dāng)然就是多攢點(diǎn)，少花點(diǎn)!怎么多攢呢?比如我們可以增加在退休規(guī)劃上的資產(chǎn)和儲蓄比重，退休后繼續(xù)工作等。那怎么少花呢?可以減少當(dāng)前的消費(fèi)或者降低退休目標(biāo)，這樣就可以使得養(yǎng)老金缺口縮小。

　　哪些屬于養(yǎng)老金供給呢?比如既得養(yǎng)老金，也就是社保、年金等權(quán)益以及個人賬戶的余額;還有我們醫(yī)療保險、住房公積金個人賬戶余額;除此之外，我們自己存的錢，也就是已有個人養(yǎng)老儲蓄也是養(yǎng)老金供給;還有我們現(xiàn)在常說的“以房養(yǎng)老”，就是把住房反向抵押來獲得年金可以用作退休后的生活費(fèi)。

　　考試的時候這里經(jīng)?？嫉木褪怯嬎泐}了，具體怎么計算呢?要分為三步：

　　1.計算養(yǎng)老金總需求(期初年金求現(xiàn)值PV)，n：預(yù)期余壽，i：投資報酬率，PMT：平滑消費(fèi)水平，F(xiàn)V：0，g：增長率(通脹率);

　　2.計算養(yǎng)老金總供給，一般題目會告訴我們;

　　3.計算養(yǎng)老金缺口=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給。

　　那我們做一道題目實(shí)踐一下：

　　【單選】經(jīng)過理財師測算，孫先生60歲退休時養(yǎng)老金總需求為540萬元，總供給如下表所示：

　　孫先生今年年初剛過49歲生日，如果從今年起每年末能夠定期儲蓄36，000元，年投資收益5%，則其退休時點(diǎn)養(yǎng)老金赤字為()。

　　A.158萬元

　　B.139萬元

　　C.145萬元

　　D.122萬元

　　按照我們剛說的步驟大家來計算一下：

　　①計算定期儲蓄積累額：n=60-49=11，i=5%，PMT=﹣3.6，PV=0，期末年金，F(xiàn)V=51萬元;

　　②養(yǎng)老金供給=220+55+40+35+51=401萬元;

　?、垧B(yǎng)老金赤字=540-401=139萬元。

　　大家遇到計算養(yǎng)老金缺口的題目就按照我們講的步驟計算就可以了!