銀行恐慌(Bank panic)

 

銀行恐慌指多家不同銀行的眾多存款人同時要求提取其存款。

 

銀行恐慌是指銀行體系中眾多銀行倒閉。銀行恐慌使通過銀行的間接融資活動減少，引起投資縮減和總體經(jīng)濟活動水平下降，對經(jīng)濟產(chǎn)生嚴重的不利影響。

 

同時，銀行倒閉意味著存款者的利益受到損害。銀行恐慌是存款者與銀行之間信息不對稱，存款者對銀行資產(chǎn)質(zhì)量信息缺乏了解，這會導致銀行恐慌的發(fā)生。

 

銀行恐慌的具體內(nèi)容

 

舉例來說，比方經(jīng)濟受某種不確定性因素的沖擊而受挫，經(jīng)濟運行出現(xiàn)嚴重問題，讓5%的銀行蒙受巨大的貸款損失，變得資不抵債。

 

但是，存款者與銀行之間信息不對稱，存款者無法辨別他們的存款銀行是否健全，是否在這5%之中。他們十分擔心自己的存款無法收回，讓他們蒙受損失，于是紛紛前往銀行提取存款。

 

銀行的工作原則是"順序服務(wù)"，即先到者先得到服務(wù)。這樣，遲到的提款者就可能由于銀行資金已經(jīng)耗盡而空手而歸。

 

于是，所有的存款者都有一股很強的沖動要首先趕赴銀行提款，結(jié)果銀行柜臺前面排起了長隊(這還算好的情況，更槽糕的是提款者前擁后擠，一片混亂)，出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象。

 

一家銀行門前出現(xiàn)擠兌，這會感染其他銀行(稱為感染效應(yīng))，導致其他銀行也出現(xiàn)擠兌。

 

如果不及時采取措施，公眾就會對銀行大失信心，致使許多銀行的存款都被提走了，這些銀行不得不停業(yè)關(guān)門，銀行恐慌變?yōu)楝F(xiàn)實。

 

銀行恐慌帶來的危害

 

銀行恐慌不是假設(shè)，而是事實。從19世紀到20世紀30年代，美國的銀行恐慌屢屢出現(xiàn)，幾乎每隔20年發(fā)生一次：1837、1857、1873、1884、1893、1907、1930--1933年。尤其是1930至1933年間，平均每年有2000多家銀行倒閉。

 

防范銀行恐慌的方法

 

銀行倒閉主要是由于信息不對稱引起的道德風險問題，即銀行用吸收來的存款進行高風險投資，而冒險活動又未能獲得成功，致使銀行資不抵債。

 

銀行倒閉，讓存款者錢囊空空，蒙受損失。防范這種道德風險問題的辦法之一，是存款者對銀行的活動進行監(jiān)督，要設(shè)法獲得銀行從事高風險投資活動的信息，并加以制止(比如把存款提取出來，讓銀行沒有資金去冒險)。

 

然而不幸的是，存款者獲取這種信息是一件很難的事情，幾乎是辦不到的，大多數(shù)存款者都無法對銀行從事高風險活動進行約束?？梢姡婪躲y行倒閉，只有依靠政府。

 

必須加強政府對銀行的監(jiān)管，通過監(jiān)管來降低銀行的經(jīng)營風險，保護存款者的利益，保護經(jīng)濟的安全運行。