*9節(jié)　客戶教育需求分析
　　一、教育規(guī)劃的必要性分析
　　（一）良好的教育對于個人意義重大
　?。ǘ┙逃M(fèi)用逐年增長
　　教育負(fù)擔(dān)比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% （P90）
　　通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時應(yīng)注意，由于（學(xué)費(fèi)成長率可能會高于收入成長率），所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。
　　通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于（30%），就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
　　（三）高等教育金的特性
　　購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（時間彈性）。
　　二、國內(nèi)高等教育體系
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　　（二）學(xué)位制度
　?。ㄈ└叩冉逃M(fèi)用
　　（四）獎學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策
　　工作要求
　　工作要求
　　工作程序
　　*9步：了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
　　第二步：確定客戶對子女的教育目標(biāo)
　　第三步：估算教育費(fèi)用
　　在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)（目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢）來評估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。

 
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