第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案
  一、教育資金的主要來源
  教育資金的最主要來源是(客戶自身的收入和資產(chǎn))。
  (一)政府教育資助
  政府教育資助項(xiàng)目有特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策、“綠色通道”政策。
  1、特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策。屬于無償資助
  2、“綠色通道”政策
  理財(cái)師為客戶提供子女教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意:應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息;撥款數(shù)量有很大的不確定性;政府撥款有限。
 ?。ǘ┆?jiǎng)學(xué)金
  目前我國設(shè)立的獎(jiǎng)學(xué)金包括以下類型:
  (1)本、??粕?/div>
 ?。?)研究生獎(jiǎng)學(xué)金
 ?。?)國家獎(jiǎng)學(xué)金
  下面重點(diǎn)對優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金和國家獎(jiǎng)學(xué)金加以介紹。
  1、優(yōu)秀學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金
  2、國家獎(jiǎng)學(xué)金
  目前高校中級別*6、獎(jiǎng)勵(lì)額度*5的獎(jiǎng)學(xué)金是(國家獎(jiǎng)學(xué)金)。
  (三)工讀收入
 ?。ㄋ模┙逃J款
  我國的教育貸款政策包括:學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、一般商業(yè)性助學(xué)貸款。
  1、國家教育助學(xué)貸款
  國家教育助學(xué)貨款包括(商業(yè)性銀行助學(xué)貸款)和財(cái)政貼息的國家助學(xué)貸款兩種。
  2、學(xué)生貸款
  3、商業(yè)性助學(xué)貸款
  P99頁表格有關(guān)三種貸款的區(qū)別尤其注意
  國家助學(xué)貸款的貸款額度一般為(每人每學(xué)年*6不超過6000元)。
  學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費(fèi)的全日制本、??茖W(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為(基本學(xué)習(xí)、生活費(fèi)用減去獎(jiǎng)學(xué)金)
  學(xué)生貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的利息分別為(無息;法定貸款利率)。
  國家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件,其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為(畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清)。
 ?。ㄎ澹┝魧W(xué)貸款P99(P77、P86有相關(guān)質(zhì)押、抵押比率)
  1、借款人應(yīng)具備的條件
  抵押財(cái)產(chǎn)僅可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限國債、存單、企業(yè)債券等。
  2、留學(xué)貸款擔(dān)保抵押方式
  (1)房產(chǎn)抵押:*6額不超過抵押物60%;
  (2)質(zhì)押:貸款*6額不超質(zhì)押物80%;
 ?。?)信用擔(dān)保:銀行認(rèn)可的法人全額發(fā)放;自然人,*6不超20萬。
  3、留學(xué)貸款要求借款人應(yīng)提供的主要材料
  注意事項(xiàng)
  1、申請條件
  2、借款人應(yīng)提供的資料
  二、子女教育規(guī)劃的原則P102
 ?。ㄒ唬┠繕?biāo)合理
  子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性,加之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同,其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變,因此,助理理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用(相對靈活)的教育金積累方式。
 ?。ǘ┨崆耙?guī)劃
 ?。ㄈ┒ㄆ诙~
 ?。ㄋ模┓€(wěn)健投資
  三、教育規(guī)劃工具
 ?。ㄒ唬┒唐诮逃?guī)劃工具
  短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。
 ?。ǘ╅L期教育規(guī)劃工具
  1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具
 ?。?)教育儲蓄:教育儲蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金,分次存入,到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級)及以上學(xué)生才能辦理教育儲蓄。存期1、3、6年。50元起存,*6限額2萬。1、3、6分按開戶日1、3、5整存整取利率。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日利率計(jì)息。提前支取須全額,提供證明的,按存期及開戶日整存整取利率,無證明,按存期及支取日活期儲蓄利率。
 ?。?)教育保險(xiǎn):投保年限*618年。
  2、其他教育規(guī)劃工具
  (1)政府債券
 ?。?)股票與公司債券
  (3)大額存單
 ?。?)子女教育信托
  (5)共同基金
  工作要求
  工作準(zhǔn)備
  工作程序
  *9步:選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具
 ?。ㄒ唬┙逃齼π?/div>
 ?。ǘ┙逃kU(xiǎn)
  教育保險(xiǎn)是重要的長期教育規(guī)劃工具之一,教育保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn):客戶范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲蓄、投保人出意外,保費(fèi)可豁免。
 ?。ㄈ┱畟?/div>
 ?。ㄋ模┕善焙凸緜?/div>
  (五)大額存單
 ?。┳优逃磐?/div>
  設(shè)立子女教育信托的積極意義:可以使信托財(cái)產(chǎn)得到*4的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵(lì),鼓勵(lì)子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識;可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來不良影響;可以防止受益人對資金的濫用。
  (七)投資基金
  第二步:制定理財(cái)規(guī)劃方案
  例3-4 P110
  第三步:針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況,對子女教育規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整,提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)
  例3-5
 ?。ㄒ唬┛蛻粜枨蠓治?/div>
 ?。ǘ┙逃M(fèi)用需求分析
  1、教育費(fèi)用估算
  (1)本科國內(nèi)教育費(fèi)用估算
 ?。?)國外研究生教育費(fèi)用估算
  2、計(jì)算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額
 ?。?)費(fèi)用總額
 ?。?)每年儲備金額
  (三)教育資金規(guī)劃
  1、進(jìn)行定期定投
  2、購買保險(xiǎn)
  教育規(guī)劃注意事項(xiàng)
 ?。ㄒ唬┻x擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問題
  教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分,對于大多數(shù)工薪階層來說,在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,應(yīng)該全面權(quán)衡,下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中,其優(yōu)先排序順序?yàn)椋ò踩?,收益性,利率風(fēng)險(xiǎn))。
  (二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問題
 ?。ㄈ﹨R率問題

 
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      2014年理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)技能消費(fèi)稅的籌劃方法

      消費(fèi)稅的籌劃方法 (1) 針對納稅人的籌劃 (2) 計(jì)稅依據(jù)的籌劃 設(shè)立獨(dú)立核算的銷售部門 選擇合理的加工方式 (3) 稅率的籌劃 小編寄語: 種子最后是果實(shí);努力最后是成功;放棄最后是失敗。 掃一掃微信,關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師*7考試動態(tài)!...

      2014-09-23
    • 2014年理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)技能營業(yè)稅的籌劃方法

      2014年理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)技能營業(yè)稅的籌劃方法

      營業(yè)稅的籌劃方法 (1) 征稅范圍的籌劃 合作建房的稅收籌劃 p237例題 材料**及設(shè)備安裝的稅收籌劃 不動產(chǎn)銷售的稅收籌劃:減少流通環(huán)節(jié) p238例題 稅率的籌劃 p238例題 營業(yè)稅:3%、5%、20% (2) 稅收優(yōu)惠的籌劃 小編寄語: 種子最后是果實(shí);努力最后是成功;放棄最后是失敗。 掃一掃微信,關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師*7考.........

      2014-09-23
    • 2014年理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)技能知識納稅籌劃的風(fēng)險(xiǎn)

      2014年理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)技能知識納稅籌劃的風(fēng)險(xiǎn)

      提問: 什么是職業(yè)規(guī)劃? 回答: 是涉及人一生的過程,包括職業(yè)定位,尋找工作,職業(yè)成長,更換工作和最終的退休。目的:是幫助人們找到a1的職業(yè)發(fā)展方向,在精神和物質(zhì)上獲得*5的...

      2014-09-23