張小姐是上海的白領(lǐng)，周末的時(shí)候，她喜歡逛商場(chǎng)，去超市購物，跟朋友發(fā)兩個(gè)紅包互動(dòng)一下，咖啡館下午茶等等，遇到花錢的事，她下意識(shí)地掏手機(jī)，偶然間意識(shí)到，原來已經(jīng)很久沒有跟銀行打交道了。
 
越來越多的年輕人在過著跟張小姐一樣的生活，支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)已經(jīng)徹底改變了個(gè)人金融生活形式。金融搜索平臺(tái)融360近期的問券調(diào)查顯示，53.3%的受訪者習(xí)慣使用支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行支付，刷卡消費(fèi)者僅有22.9%，通過支付寶等產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者理財(cái)服務(wù)的人更是占到7成以上。傳統(tǒng)銀行正在面臨客戶流失、存款轉(zhuǎn)移的挑戰(zhàn)。
 新金融方式更得人心
 
已支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融在出現(xiàn)以后，得到了很快的發(fā)展，從早期的線上支付，到今天可以理財(cái)、保險(xiǎn)、買車票、預(yù)約掛號(hào)，甚至水電暖繳費(fèi)，新的金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度之快，難以想象。這些新的個(gè)人金融方式的確豐富了人們的日常生活，尤其是其便利性。
 
一般消費(fèi)的時(shí)候，現(xiàn)金或者刷卡都有些不太方便，尤其是銀行卡多，會(huì)員卡多，優(yōu)惠卡也多的今天，帶一個(gè)裝滿卡片和現(xiàn)金的錢包并不方便，你永遠(yuǎn)不知道你會(huì)用到哪家的會(huì)員卡。支付寶就方便多了，會(huì)員卡電子化，支付只需要掃一掃或者搖一搖，出門不帶錢包也不會(huì)失去安全感。
 
線上理財(cái)是當(dāng)下人們最喜歡的方式，自余額寶出現(xiàn)以來，很多朋友把銀行存款取出來放到余額寶去，一是因?yàn)橛囝~寶提供的利息與銀行定期存款一樣，二是因?yàn)橛囝~寶不會(huì)像定期存款那樣凍結(jié)資產(chǎn)，而是可以隨去隨用，三是每天可以看到收益入賬，很有獲得感。再就是日常生活息息相關(guān)的業(yè)務(wù)，水電暖繳費(fèi)，手機(jī)充值，消費(fèi)貸款等等，極大地便利了人們的生活。
 
不過，支付寶也存在很大的問題，大部分是基于個(gè)人信任基礎(chǔ)，風(fēng)控體系不成熟，不健全，風(fēng)險(xiǎn)很容易爆發(fā)。
 傳統(tǒng)銀行的尷尬
 
客戶流失、存款搬家、業(yè)務(wù)收縮、高管跳槽，在人們印象中高大上的傳統(tǒng)銀行今天面臨的尷尬從未有之。與其說是因?yàn)橹Ц秾毜冉鹑诋a(chǎn)品的出現(xiàn)造成的局面，不如說是傳統(tǒng)銀行不能及時(shí)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的問題。
 
銀行的支柱支付業(yè)務(wù)，因?yàn)榫W(wǎng)銀的出現(xiàn)曾有過輝煌，無奈的是，大多數(shù)銀行手機(jī)銀行還是網(wǎng)上銀行，辦理需要到銀行柜臺(tái)簽約，有的還會(huì)給一個(gè)小工具U盾，每次支付均需要鏈接U盾，使用起來很麻煩。一旦U盾不在身邊，幾乎就沒有支付的希望了。
 
另一項(xiàng)業(yè)務(wù)理財(cái)，銀行理財(cái)雖然安全可信賴，但是門檻太高，鎖定期也不夠靈活。大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品5萬起投，時(shí)間一年到十年不等，相較于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的一份起投，沒有時(shí)間限制，或者靈活鎖定期靈活，銀行理財(cái)并不方便。
 
無論是辦理什么業(yè)務(wù)，銀行大廳里永遠(yuǎn)人滿為患，很簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)也要填寫很多張表格，然后等啊等，效率十分低下，問題更大的是，有些銀行只有工作日上班，上班族休息的時(shí)候銀行也不開門，辦業(yè)務(wù)很麻煩。
 
不過，傳統(tǒng)銀行也有優(yōu)勢(shì)，就是風(fēng)控體系成熟，復(fù)雜繁瑣的業(yè)務(wù)流程降低了銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
 銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融都需要取長(zhǎng)補(bǔ)短
 
用戶的生活習(xí)慣變了，傳統(tǒng)銀行想要發(fā)展必須也得變，首先不能再指望“躺著就把錢賺了”，提高自己的服務(wù)質(zhì)量和辦事效率是銀行面臨的*5的困難。這方面要向互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，提升用戶體驗(yàn)，尤其是個(gè)人用戶，雖然大銀行多是通過企業(yè)貸款來發(fā)展業(yè)務(wù)，不過個(gè)人用戶的重要性已經(jīng)越來越突出。
 
另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融也要提升自己的風(fēng)控管理水平，畢竟互聯(lián)網(wǎng)是個(gè)不安全的環(huán)境，除了技術(shù)上克服之外，大量聘用金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才將是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展你的重要方向，尤其是持有FRM等國(guó)際資格證書的人才，必將受到追捧。這一方面，傳統(tǒng)銀行就做的很好，近7成FRM人才都被傳統(tǒng)銀行錄用。
 
高頓FRM研究中心馮偉章表示，互聯(lián)網(wǎng)金融一直是世界金融的熱點(diǎn)，如何有效搭建風(fēng)險(xiǎn)模型，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才是全球金融業(yè)都在考慮的事情。目前，金融業(yè)從盲目追求利益過渡到追求風(fēng)險(xiǎn)管理的階段，人才是風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，只有優(yōu)秀的人才有優(yōu)秀的業(yè)務(wù)，才能讓金融更好的為人服務(wù)，無論是傳統(tǒng)銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融，都是如此。

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