理財不善導(dǎo)致小金資產(chǎn)縮水，過去他總是幽默地安慰自己虧損會變成盈余，只需要時間和耐心。無奈時光荏苒，“鴕鳥”式的等待并沒能拯救縮水的資產(chǎn)，重新審視自己的投資組合，對于他來說迫在眉睫。
　　資產(chǎn)縮水的原因可能是通貨膨脹、奢侈浪費、稅賦增加，偏好風(fēng)險的小金卻是由于理財不善。在過去的很長一段時間里，他總是幽默地安慰自己虧損會變成盈余，只需要時間和耐心。無奈時光荏苒，“鴕鳥”式的等待并沒能拯救縮水的資產(chǎn)，重新審視自己的投資組合，對于他來說迫在眉睫。
　　單身白領(lǐng)月余5千
　　從事汽車行業(yè)月薪1.8萬元的小金，今年31歲未婚，擁有中等身材，衣著簡潔不乏時尚，看上去與一般大城市的普通上班族無異。
　　據(jù)了解，小金家境殷實，父母有兩套房，目前他們分開居住。他本人的經(jīng)濟狀況也不錯，每年都能獲得一筆10萬元左右的年終獎，平時汽車、約會、生活、旅游等開支都應(yīng)付得游刃有余，通常每月還能存下5000元左右。多年積累，小金擁有了40多萬元的可用資金。因此，他一直很熱衷于嘗試各種投資。
　　不過，顯然小金認(rèn)為，假如沒有他那些不怎么成功的嘗試，也許他的存款會更多。“誰知道呢？可能我會比現(xiàn)在更有錢，也可能被我花完了。”他兩手一攤，聳了聳肩說。
　　偏好風(fēng)險投資豐富
　　小金涉獵過不少投資品種，有些是朋友推薦他的，有些是他自己跟風(fēng)的。
　　最早，小金只購買銀行的理財產(chǎn)品，收益并不高，但勝在穩(wěn)健，至今仍有三分之一的資金投資于此。后來2009年到2011年，黃金(1327.70, 5.70, 0.43%)經(jīng)歷了一波牛市，周圍有朋友“狠”賺了一筆。受到啟發(fā)，小金在2012年黃金重拾升勢時購買了幾根實物金條，可是萬萬沒有想到，隨后金價一路下跌，現(xiàn)在市值縮水至10萬元。說了一半，他似回憶起了一件被遺忘的事，補充道：“對了，那陣子極度看好黃金市場，我自己研究了一下，還買過幾枚金幣。幣的做工非常精美，只是價格大不如前了。”
　　不僅黃金投資失利，證券投資也讓他備受挫折。“我炒股經(jīng)常是賺錢的股票買少了，虧錢的股票買多了?，F(xiàn)在手上的股票都虧了許多，解套等得遙遙無期。”他接著說：“這不是最糟糕的，我還買過股指期貨。”小金有個學(xué)金融的朋友，向他介紹股指期貨，他覺得規(guī)則挺簡單。開戶后，他每次只買一手，*9筆賺了幾百元讓他初嘗甜頭，隨后就沒有那么幸運了，短短兩周虧了一萬元，從此他明白了“股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”。
　　如何拯救縮水財富
　　小金現(xiàn)在的投資組合中有銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、股票、金條和金幣，這其中只有前兩項是盈利的，其余都處于虧損狀態(tài)。金幣他愿意作為藝術(shù)品收藏，至于股票和金條是該拋還是該留他拿不定主意。他表示：“我本來也是想等著金價和股票回升，可是兩者遲遲沒有動靜。”
　　他的目標(biāo)很明確，希望能阻止資產(chǎn)進一步縮水，同時尋找新的投資增長點，他也愿意為此承擔(dān)一定的風(fēng)險，不過基于之前股指期貨投資的失敗經(jīng)歷，他趨向于風(fēng)險可控。
　　小金有理財意識，資產(chǎn)配置也比較豐富，投資組合包括了銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金、股票和黃金及收藏品等。盡管目前資產(chǎn)有所縮水，但經(jīng)過這幾年的投資，小金逐漸積累了一定的理財知識和投資經(jīng)驗。不過理財方法也講究與時俱進，如果理財觀念不合時宜，不僅會錯失理財良機，嚴(yán)重可能導(dǎo)致資產(chǎn)縮水，因此我們要及時更新理財觀念，在適當(dāng)?shù)臅r機選擇合適的產(chǎn)品，才是理好財?shù)年P(guān)鍵。根據(jù)小金的情況分析，小金有良好的心態(tài)，具備一定的風(fēng)險承受能力，只要適當(dāng)?shù)卣{(diào)整部分資產(chǎn)配置，加強風(fēng)險可控，應(yīng)該能夠減少損失，達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)。
　　小金目前資產(chǎn)狀況良好，無負(fù)債壓力，收入穩(wěn)定增長，考慮到未來可能有成家和贍養(yǎng)的預(yù)期，整體資產(chǎn)配置方案偏穩(wěn)健增長型。
　　預(yù)留備用基金，滾動投資積累
　　建議小金啟動大約三至六個月的生活費作為緊急備用金，以備不防之需?？梢詫F(xiàn)有的活期存款5萬元投資于流動性高，變現(xiàn)能力強的理財產(chǎn)品，比如購買貨幣基金，或者各種“寶”類金融產(chǎn)品。在提高資金收益率的同時，可以保證現(xiàn)金的及時取出。
　　小金每月大約有5500元的結(jié)余，建議可以通過基金定投的方式，強制儲蓄?？赏顿Y于股票型基金或者指數(shù)型基金，收益較高，而且通過每月定投的方式，可攤低成本，安全性也較高。
　　同時，小金可以把年度結(jié)余(5萬元資產(chǎn))逐年累計增加到理財產(chǎn)品的投資中，通過穩(wěn)定、連續(xù)滾動的投資，實現(xiàn)資金的復(fù)利增長。
　　果斷換股不當(dāng)消極的“鴕鳥”
　　小金現(xiàn)持有股票及基金大約24萬元，虧損比較嚴(yán)重。由于近期受制于政策改革發(fā)展、市場流動性較弱、國際形勢不明等影響，股市持續(xù)低迷。小金期待通過“耗時”解套，概率不大，除非現(xiàn)持有的股票有題材炒作或者其他重大利好消息支撐股價持續(xù)上漲。建議小金可以咨詢證券公司的專業(yè)投資顧問，選擇保留基本面良好，有增長預(yù)期的個股，把前景不看好的個股趁反彈果斷換股，減少損失。
　　其實雖然目前股市持續(xù)低迷，但從長遠(yuǎn)來看，階段性底部可見，投資者可以適時做中長線的布局，選擇符合政策支持、具有發(fā)展前景的板塊個股，比如醫(yī)藥服務(wù)、環(huán)保、傳媒教育等相關(guān)個股，同時結(jié)合基本面、市盈率、公司業(yè)績等全面綜合考慮。
　　根據(jù)自身偏好選擇合適處置方式
　　小金現(xiàn)在有12萬元的銀行理財產(chǎn)品，建議可以繼續(xù)進行穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品的投資。小金可以通過咨詢并對比各家銀行、證券公司的相關(guān)低風(fēng)險理財產(chǎn)品情況，了解其投資期限、申購起點，收益率等信息，根據(jù)自身對收益率、風(fēng)險程度的要求選擇合適的產(chǎn)品。同時，關(guān)注產(chǎn)品的申購、贖回時間，在已購買的理財產(chǎn)品即將到期之前尋找好下一個可以銜接的理財產(chǎn)品，這樣子不僅可以縮短資金空置的時間，而且增加了資金的收益率。
　　小金目前還做金條金幣的投資。綜合市場分析，國際黃金走勢依然偏弱，預(yù)測未來走勢依然以空頭對待。如果小金不愿意將金幣作為藝術(shù)品收藏，那么黃金可以擇時賣掉，轉(zhuǎn)做其它投資，比如配置企業(yè)債，風(fēng)險可控，收益較高。反之，則可以保留這些金幣。
　　同時，考慮到目前小金單身，事業(yè)處于穩(wěn)步增長期，可以為自己配置一定比例(約占總年收入的5%～8%)的人身保險和商業(yè)保險，可以為自身的健康和人身增加一份保障。
　　小金的投資組合經(jīng)過調(diào)整后，收益率相較于之前有所提高，風(fēng)險可控，相信隨著時間的推移，小金的資產(chǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)逐步的增長。理財是一門學(xué)問，只要肯用心琢磨，調(diào)整好心態(tài)，每個人都可以掌握適合自己的理財辦法。在追求理財?shù)耐瑫r，也要注重理財方法的與時俱進，才能真正實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

 
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